Если вы проведете мысленную математику, чтобы спрогнозировать свой будущий чистый капитал, ваши предположения, вероятно, будут ошибочны. Предлагаю поговорить о том, как факторы благосостояния влияют на совокупный доход, доходность инвестиций, инфляцию и выплаты по долгам.
Здравствуйте, уважаемые подписчики и гости канала!
Некоторое время назад я написали пост о типах людей, которым следует и не следует составлять финансовый план, где пришел к выводу, что планирование важно на определенных жизненных этапах.
Проблема в том, что если вы проводили какие-либо мысленные вычисления, чтобы оценить свой будущий чистый капитал, вероятно, вы не учитывали влияние компаундирования, ведь это не инстинктивно.
Ваши собственные расчеты будут еще более ошибочными, если вы попытаетесь учесть соответствующую доходность инвестиций, инфляцию и выплаты по долгам. Это потому, что большинству людей слишком сложно учесть все это с помощью мысленной математики или таблиц.
Ниже я расскажу о нескольких ключевых факторах, влияющих на ваш прогноз чистого капитала, чтобы помочь лучше понять результаты.
Сила сложных процентов
Альберт Эйнштейн известен тем, что говорил: "Сложные проценты-это восьмое чудо света. Тот, кто понимает это, зарабатывает". При сложных процентах начисления немедленно добавляются к первоначальной сумме, а затем к полученной сумме применяется новый процентный расчет.
Другими словами, вы зарабатываете "процент от процента". Деньги, которые присоединяются, растут гораздо быстрее, чем вы думаете.
Например, если ваши деньги растут на 10% в год, то они удвоятся менее чем за 7 лет. И если вы похожи на большинство людей, вы, вероятно, могли думать, что это займет больше времени!
Существует удобный трюк под названием "правило 72", который может помочь вам определить, сколько времени потребуется, чтобы удвоить ваши деньги по различным ставкам.
Просто разделите 72 на годовую ставку доходности, чтобы определить, сколько лет потребуется для удвоения. Итак, если ваша доходность составляет 20%, то это займет примерно 3,5 года. Если ваша доходность составляет 6%, то это займет 12 лет.
Расширяя логику, вам потребуется 24 года, чтобы увеличить свои деньги в 4 раза по 6% в год. Это число может показаться слишком большим, и именно поэтому многим людям трудно в это поверить.
Влияние инфляции
Хотя инфляция со временем снижает вашу покупательную способность, она увеличивает номинальную стоимость вашей чистой стоимости.
Возвращаясь к правилу 72, уровень инфляции в 3% удвоит вашу зарплату за 24 года, даже без какого-либо реального повышения.
Если вам посчастливилось не увеличивать свои привычки к расходам по мере роста вашего дохода, то вы, скорее всего, сэкономите намного больше денег, если вам повысят зарплату.
Добавьте эти средства в инвестиции, и ваш чистый капитал будет расти гораздо быстрее, чем вы можете интуитивно подумать.
Неожиданный экономичный нагнетатель
Если вы примете предыдущие понятия во внимание, а затем добавите эффект от погашения долга, вы получите неожиданный нагнетатель.
Большинство людей не понимают, что, когда они заканчивают погашать свои долги, их ежемесячные платежи превращается в экономию. Если вы инвестируете, эти дополнительные сбережения снова кратно увеличат ваш будущий собственный капитал.
К настоящему времени, я надеюсь, вы понимаете: большинство людей мыслят линейно. Но, инвестиции растут в геометрической прогрессии. Добавьте повышение заработной платы, инфляцию и отмену долговых платежей, и ваши сбережения будут расти намного быстрее.
