Какие операции банки будут выявлять и пресекать
Всем – здравствуйте!
В начале сентября Банк России разработал "Методические рекомендации о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов-физических лиц".
Согласно этой методичке рекомендовано блокировать карты при обнаружении признаков нелегального бизнеса. Банки должны оперативно выявлять серые схемы использования карт для приёма платежей.
Такие карты будут блокироваться банками. А после 2-х блокировок в течение года - обслуживание таких карт будет прекращено, договор расторгнут.
Правда, когда лес рубят, - могут и щепки полететь. Поэтому в сложившихся обстоятельствах надо быть особенно внимательными к своим финансам.
Итак, какие же операции могут показаться подозрительными?
- большое количество контрагентов-физических лиц: более 10 в день или более 50 в месяц
- большое количество операций: более 30 в день
- значительные объёмы операций: более 100 тысяч рублей в день или белее 1 миллиона рублей в месяц
- короткий промежуток времени между зачислением и списанием денежных средств: менее 1 минуты
- в течение 12 и более часов одних суток проводятся операции зачисления или списания средств
- в течение недели средний остаток денег на карте на конец дня не превышает 10% от среднедневного объёма операций по карте
- с карты не производятся коммунальные платежи, оплата связи и другие платежи, связанные с обеспечением жизнедеятельности физического лица
- разными физическими лицами для удалённого доступа к услугам кредитной организации используется одинаковая идентификационная информация: МАС адрес, цифровой отпечаток устройства
Чтобы карту заблокировали, операции по карте должны соответствовать 2-м любым критериям.
Если обобщить, то получается, что
- подозрительными будут считаться большие по суммам и (или) частые по количеству операции зачисления-списания денег по карте
- банки будут выявлять транзитные признаки: слишком маленькие остатки на карте по сравнению с оборачивающимися суммами и (или) слишком быстрые списания после зачислений.
Может ли пострадать от нововведений простой человек? Например, многие люди получают деньги на одну карту, а хранят на другой. А если при этом с карты не производятся коммунальные платежи? Получается 2 критерия. Такая карта согласно методичке может быть заблокирована.
Разумеется, если это не теневой бизнес, то карта будет разблокирована, но... Это займёт время.
Так что лучше проявлять осторожность. Например, всё-таки не выводить тут же зачисленные деньги, а выдерживать паузу. Или оплачивать с карты коммунальные счета и другие "жизнеобеспечительные" платежи.
А вы что думаете, мои дорогие читатели? Напишите в комментариях!
Присоединяйтесь! Подписывайтесь на канал и жмите «пальчик вверх»!
Пока-пока. До новых встреч
#финансы #банки #деньги #банк россии центробанк #бизнес