В начале сентября 2020 года начал пополнять ИИС для получения вычетов. В данной статье описывал стратегию, но в итоге решил отступить от неё и покупать облигации конкретных компаний. Отступить решил из-за того, что не устраивала доходность.
Если взять текущую цену пая фонда ВТБ "Рублевые облигации" VTBB, то доходность составила бы примерно 16,8% годовых (с учетом вычета).
Были проблемы с получением доступа к личному кабинету налоговой на сайте nalog.ru, при попытке совершить вход через учетную запись гос. услуг кабинет завис в стадии "формирование личного кабинета", в службе поддержки ничего толкового сказать не смогли, пришлось идти за учетной записью в налоговую. Поэтому декларация была подана 18.02.2021, проверена 12.05.2021 (максимальный срок на проверку - 3 месяца, почти так и получилось). Выплата пришла 01.06.2021 (максимальный срок на выплату - 1 месяц, управились быстрее).
Доходности многих фондов рублёвых облигаций показали доход ниже целевых 4%, выбивается только фонд от Альфа-Капитала "Управляемые облигации" AKMB, подумываю включить его в портфель. Также интересны будут результаты фонда от Тинькофф и БКС, т.к. на данный момент они существуют меньше года.
В портфель покупал только корпоративные облигации, при этом в какой то момент столкнулся с тем, что ВТБ ввёл запрет на покупку облигаций компаний с низким рейтингом. Об этом была новость. Очень странное решение, так как облигации компаний не относятся к каким-то сложным продуктам и риски понятны... по итогу не смог нарастить в своем портфеле, к примеру, облигации от "Обувь России". С 1 октября 2021 года брокеры начнут проводить тестирование инвесторов, после прохождения теста, скорее всего, вернётся возможность покупать обычные облигации компаний с низким рейтингом.
На текущий момент в портфеле 15 инструментов, один из них ETF от FinEx "Высокодоходные корпоративные облигации развитых стран". Фонд начал набирать на остатки рублей, когда не хватает суммы на докупку облигации. Планирую с помощью него диверсифицировать портфель по странам и валютам. Возможно, добавлю фонды на еврооблигации.
После перехода на покупку корпоративных облигаций, доходность портфеля выросла, теперь она составляет примерно 19,6% (с учетом вычета).
В таблицу ввёл текущий состав портфеля и даты погашения облигаций. Есть ряд облигаций, которые имеют дату погашения больше планируемой даты закрытия ИИС (конец мая 2023). Облигации, по которым будет цена выше номинала на момент закрытия ИИС точно буду продавать, по другим буду думать, переносить их или также продать. При этом НДФЛ от роста VTBB, скорее всего, платить не придется, т.к. большинство облигаций упали в цене и будет зафиксирован убыток при продаже.
Остается открытым вопрос, что будет с НДФЛ по купонам, т.к. сейчас купоны приходят не очищенные от НДФЛ. Не знаю, связано ли это с тем, что приходят они на ИИС или ВТБ по всем счетам до сих пор не удерживает НДФЛ по купонам автоматически...
Подписывайтесь на мой канал, чтобы следить за тем как выполняется данная стратегия и для ознакомления с другими попытками заработать. О выходе новых статей можно узнавать в телеграм.
Статья не является рекомендацией.