Часто недобросовестные заёмщики полагают, что, перестав платить кредит, через какое-то время долги спишутся. Действительно, в практике не мало таких примеров. Но намного больше ситуаций, когда банк не только подает в суд, но и выигрывает его, и тогда к долгу заёмщика прибавляются судебные издержки кредитора.
Что это такое?
Любая кредитно-финансовая организация желает, чтобы оформленный кредит был полностью погашен заёмщиком. Но данная ситуация не всегда получается на деле.
Часто заёмщики начинают испытывать сложности с оплатой долга и допускают просрочки или, и вовсе, перестают платить кредит. Тогда банку ничего не остается сделать, как подать исковое заявление в суд. Таким образом кредитор хочет вернуть свои деньги обратно.
Взыскать с заёмщика задолженность можно в течении определенного времени. Здесь как раз речь и идет об сроке исковой давности, до того момента, пока этот срок не истек, кредитная организация может обратиться в суд.
Если же банк по каким-то причинам не подал заявление, в течении разрешенного законом времени, то у него больше не будет возможности взыскать долг в судебном порядке. И тогда, задолженность действительно списывается, другими словами, прощается заёмщику.
Как раз на такой исход и надеяться клиенты банка, которые перестают платить кредит.
Сколько длится исковая давность?
Срок исковой давности закреплен в Гражданском Кодексе Российской Федерации. Так согласно закону, в нашей стране он составляет 3 года, по истечению которых, банк не сможет обратиться в суд.
Когда начинает исчисляться срок?
Законодательство не дает четкого объяснения, когда начинать исчислять срок. В статье 200 Гражданского Кодекса Российской Федерации сказано, что считать нужно с того момента, когда одна из сторон нарушила права и обязанности. Таким образом эксперты пришли к выводу, что срок исковой давности начинается со дня, когда Вы просрочили ежемесячный платеж.
Например, по графику платежей Вы обязаны вносить денежные средства на счёт 27 числа каждого месяца. Но по каким-то причинам Вы не внесли платеж, а просрочили его. Тогда со следующего дня и начинается отчет 3-х лет.
Если Вы допускаете просрочку снова, то тогда начинается новый отсчет 3-х лет, с того дня как банк узнает о просрочке, как правило, на следующий день после даты, в которую нужно было внести платеж.
Почему банки не спешат в суд?
Для любого кредитора будет менее затратно предложить клиенту новые условия, по которым он сможет продолжать платить кредит. Если данные предложения были проигнорированы заёмщиком, то тогда банку выгоднее подождать с обращением в суд.
Причиной этого является увеличение пеней и штрафов по просроченным платежам. Чем больше банк тянет с заявлением в суд, тем больше прибыль может получить в дальнейшем.
Наличие недвижимости может усугубить состояние должника, потому что, если кредит был обеспеченным, то имущество пойдет в счет погашения задолженности. Если речь идет об ипотеке, то квартира, купленная в кредит, так же будет выставлена на торги, чтобы покрыть потери банка. Всё это может произойти в ситуации, когда кредитор выигрывает суд, и дальше начинают свою работу судебные приставы.
Надеяться на то, что банк спишет долги не стоит. Лучше не портить свою кредитную историю судебными разбирательствами, а найти выход из сложившейся ситуации. Возможно, стоит задуматься о реструктуризации или рефинансировании кредита, а так же кредитных каникулах.