Когда мы оформляем кредит в банке, то понятно, откуда деньги поступают кредитору, на чём основана его прибыль, зачем нужна процентная ставка и так далее.
Но мало кто знает о КПК, для чего они создаются, кто имеет право пользоваться денежными средствами, и что нужно для вступления в кооператив. Об этом мы сегодня расскажем в нашей статье.
Что такое КПК?
Кредитный потребительский кооператив – это объединение, целью которого является взаимная помощь с финансами. Тех, кто состоят в кооперативе, называют пайщиками. Это могут быть как юридические лица, так и физические. Каждый из них обязан вносить взносы в фонд, который они организуют.
Участники кредитного потребительского кооператива имеют право не только вносить деньги в «общий котел», но и брать займы. В отличие от банка в КПК могут обратиться за финансовой помощью только те, кто являются его участниками.
КПК позволяет пайщикам хранить деньги по типу вклада, с начислением процента, что бывает даже выгоднее, чем в банках. Но и отдать заёмные средства тоже нужно с процентом, который как правило выше, чем у кредитора.
Кредитный потребительский кооператив выдает займы как на личные нужны пайщиков, так и на развитие и продвижение бизнеса.
Кто руководит КПК?
Руководство над деятельностью кредитного потребительского кооператива принимает на себя правление КПК, которое выбирают пайщики сроком не более, чем на 5 лет. А все вопросы по работе КПК решаются на общем собрании. Если большего числа собраний не требует, то такая встреча проводится раз в год. Все важные аспекты работы, в том числе срок действия выбранного правления, прописываются в уставе организации.
Кредитные потребительские кооперативы могут объединяться между собой, являясь пайщиками кооператива II уровня. Очевидно, что и капитал у такого «мегакооператива» будет большой.
В случае ликвидации КПК, вклады пайщиков не будет застрахованы государством, как если они были бы открыты в банках, так как КПК не попадают под механизм защиты денежных средств государством. Агентство по страхованию вкладов в этом случае не несет никакой ответственности, и не обязано возвращать средства пайщикам.
Регулирует ли закон деятельность КПК?
Безусловно кредитные потребительские кооперативы не могут существовать сами по себе без контроля свыше. Так Центральный банк РФ ведет реестр кооперативов.
Кроме того, ЦБ имеет право ликвидировать КПК или приостановить его работу из-за нарушений закона, а именно ФЗ N 190 от 18 июля 2009 год, в котором закреплены все положения, касающиеся создания, особенностей деятельности, объединения и ликвидации КПК.
Несмотря на то, что кредитный потребительский кооператив – это не банк, он всё равно должен подавать информацию о своих пайщиках в бюро кредитных историй.
Так же Центральный банк обязывает КПК создать резервный фонд, на счёте которого, всегда должны быть денежные средства. Размер фонда зависит от количества пайщиков и составляет определенный процент от общей суммы привлеченных средств. Так, например, если в кредитном потребительском кооперативе менее 200 участников, то размер резервного фонда должен составлять 2 %.
В подведении итогов хотим добавить, что пайщики являют не только вкладчиками и заёмщиками в КПК, они так же являются его собственниками, поэтому если в конце года, кредитный потребительский кооператив уходит в минус, выйти на положительный баланс пайщики должны своими силами.