Мне интересно отвечать на вопросы моих читателей. Думаю, что будет полезно сделать подборку основных вопросов-ответов. И делать "лирические отступления" периодически.
1. Подскажите, общая стоимость портфеля в сентябре у Вас тоже снизилась? Переживаете ли?
Общая стоимость портфеля снизилась.
Максимум не успел зафиксировать, был скорее всего 7,5 млн. рублей.
По состоянию на 17 сентября 2021 года:
Не переживаю по этому поводу.
Стараюсь не переживать. Конечно, человек так устроен, что все равно переживает. В этом наша слабость. И этой слабостью пользуются "профессиональные участники рынка ценных бумаг РФ", которые подталкивают меня к спекуляциям, к трейдингу.
Что я делаю? Какие методы использую, чтобы не поддаться соблазну "продать, зафиксировать прибыль".
Я строю простые логические умозаключения, выстраиваю свою "линию обороны".
Основные постулаты: БП - без посредника. Понимание того, кто тебя окружает. И как на тебе зарабатывают.
1. Брокеры. Биржа. Наша миссия - комиссия (с). Все советы сводятся к анализу графиков цены акций. Задним числом. После того, как событие завершено. Брокеры и биржи зарабатывают с оборота. Им важно, чтобы я делал операции купли-продажи, как можно чаще. Идеальный портрет: каждый день на 30 тыс. руб. делать операцию купил-продал. Именно эта базовая модель заложена в работе брокеров.
Но без брокера и биржи нельзя! По законам РФ. Поэтому относимся к ним с осторожностью, "делим все на 10", что они пишут в аналитических статьях.
2. При продаже у меня возникнет НДФЛ, который я не смогу возместить. Так как я ИП 6% на УСН. От основной деятельности у меня НДФЛ=0. При продаже ценных бумаг, возникший НДФЛ нельзя возмещать на ИИС типа А.
3. К акциям я отношусь (виртуально, это мои умозаключения) как к "квази-банковскому" депозиту и как к покупке "части бизнеса". Это помогает не продавать хотя бы 3 года купленную акцию. Ну купил я 17 сентября 2021 года на пришедшие 35 тыс. руб. дивидендов (НЛМК + Северсталь) акции НЛМК. Я считаю, что купил часть бизнеса мажоритария Лисина, который через дивиденды выводит прибыль со своего рентабельного бизнеса. Конечно, мой портфель в 375 тыс. руб. акций НЛМК смехотворно мал, по сравнению с миллиардами Лисина. Но! Он ведь делится прибылью. И с государством, и с миноритарными акционерами. Де-юро для него дивидендные выплаты - это единственный законный способ вывода кэша с успешно работающего бизнеса.
2. В свете наезда властей на металлургов, что либо будете предпринимать?
В долгосрочном инвестировании главное - не продавать на эмоциях, панике, информационных вбросах.
Я совершил ошибку в марте 2021 года, продав большой пакет акций ГМК Норникель, на информации о техногенной аварии. И честно это признаю.
Оставил только 2 акции. В августе 2021 года докупил 1 акцию. Сейчас в моем портфеле 3 акции ГМК Норникель.
Безусловно, нужно будет менять схему потребления, мы не можем столько потреблять, столько выбрасывать — нужно от чего-то отказываться. Об этом тоже никто не говорит. Все говорят о наращивании доходов, о стимулировании потребления. Но нужно от многих вещей отказываться — это единственный путь достижения равновесия (Олег Дерипаска, сентябрь 2021 года)
Конечно, есть страхи, что дивиденды будут уменьшаться.
Впереди, как всегда Китай. А мы (Россия) делаем лишь словесные интервенции. Китай уже взялся "за дело".
В Китае 63 500 миллиардеров (юаневых), их средний возраст – 41 год.
- Согласно данным «Белой книги потребительского спроса состоятельного населения КНР в 2012 году», опубликованной научно-исследовательским институтом Хужунь, численность нынешних обеспеченных слоев населения Китая (с личными активами более 6 млн юаней = 1 млн. долларов США) уже достигла 2 млн 700 тысяч человек, их средний возраст около 39 лет.
- Среди них 63 500 человек обладают активами более миллиарда юаней, их средний возраст составляет около 41 года.
- В Китае все начинается с газеты "Жинь Минь Жибао". Там запущена компания, что "надо делиться". И "лучше быть миллионером, чем миллиардером". Начались первые "обнуления" (условно, конечно). Миллиардеры делятся с народом деньгами и с Компартией.
В России другая ситуация. Я не вижу пока слома тренда в ГАК. Государственно-акционерный капитализм. Всех все устраивает. Дивиденды нужны всем! И мажоритариям, и миноритариям, и государству.
Если мажоритарии (Лисин, Дерипаска, Мордашов, Потанин, Алекперов, Богданов и т.д.) начнут публично отказываться от блокирующих пакетов акций, то тогда появится повод для волнений и переосмыслений. А пока все это - словесные интервенции, политические заявления, не более.
3. Доброго времени суток, Ильшат. Читаю с удовольствием ваши статьи, а так же прочитал несколько интервью.
Назрел такой вопрос, вот вы везде говорите, что весь путь инвестирования у вас стабильная зарплата 100 т.р, но при этом в месяц вы инвестируете всего 3-4 т.р, что даже меньше определенного минимума - условных 10%.
Почему так, неужели всю остальную сумму вы используете на текущее потребление?
Если да, то не было ли у вас желания когда-либо инвестировать больше, как рекомендуют многие 20-30, а то и до 50%, мол в будущем это принесёт вам гораздо больше.
Я даже боюсь представить каких результатов вы бы добились по сумме счета инвестируя в разы больше 3-4 т.р, не обидно ли вам, что суммы были столь малы?
1. Да. У меня высокое потребление. Честно признаюсь. И не собираюсь его снижать. Просто не могу. Психологически.
Сразу после окончания университета в 1993 году, тогда времена были такие, ушел в риэлтерский бизнес.
Первый летний отдых в Турцию - 1995 год. Тогда еще все самолеты были забиты "челноками". В самолетах курили. Все проходы были завалены баулами. Рейсы были до Стамбула. До Анталии ехали на автобусе, 16 часов.
В Турцию всей семьей ездили 16 (!) лет подряд. Дети выросли на летнем отдыхе в Турции, вместо пионерских лагерей. Была возможность. Тратил деньги на отдых. Не жалею. Есть что вспомнить. Одним словом "Турляндия". Олл-инклюзив, никаких забот...
2. Большие суммы психологически трудно держать по принципу "купил акцию, забыл. Получай дивиденды. Реинвестируй". Большими суммам хочется ребалансировать. И это из хобби быстро превращается в бизнес.
А вот тут приведу свою статистику. Я за все годы работы на фондовом рынке России, а я работать начал со времен ваучерной приватизации 1992 года (вложил 7 ваучеров успешно в Газпром), я не встречал в Уфе ни одного успешного долгосрочного трейдера.
Более того, выпуск 1992-1993 г. - это почти 100% уход в бизнес выпускников физмата, которые сейчас в Уфе возглавляют 3 ведущих брокерских филиала. Я общаюсь с руководством, вместе учились. Они тоже подтверждают, что более 3 лет никто успешно не работает трейдером, спекулянтом. Сливаются. Это психологически тяжело. Человек просто разрушает себя. Психику. Физику.
Тем не менее, я знаю одного человека, в Москве живет, читаю его изредка. А.Г. - Александр Горчаков. Да, вот уже 24 года А.Г успешный трейдер. Но это исключение! Это как в большом спорте. Реально чемпион, рекордсмен!
Погуглите или в Яндексе наберите "А.Г. смарт-лаб". Выйдет его профиль. Также у него есть видео в Ютубе. Человек честно признается, что на протяжении 24 лет зарабатывает 36% годовых. Используя математические методы. Большой умница. Но таких - единицы. И почему то все они живут в Москве.
Но ведь брокеры говорят, что ты, имярек, среднестатистический человек можешь стать как А.Г. Открывай депозит в 30 тыс. руб. Изучай теханализ, фундаментальный и т.д. и т.п. И будет тебе счастье, и станешь богатым!
Недавно в Уфе познакомился с "успешным трейдером". Ему 29 лет. Делает вояжи по стране. Его представляют как супер-успешного трейдера, зарабатывающего миллионы. А что на деле? Сын крупного уфимского бизнесмена. Спекулировал 3 года. Успешно. Потерял здоровье, нервы. И это с 20 до 23 лет! Правда папа ему дал большую сумму в управление. Так вот, последние 6 лет он уже не спекулирует. Это просто к слову, срез так сказать Гуру, которые колесят по стране и дают МК (мастер-классы).
Возвращаюсь к ответу на вопросы.
Я не вижу способа, как ужимать свое потребление, вносить большие суммы на БС или ИИС, при этом не спекулировать и не потерять здоровье. Я просто не встречал ни одного успешного трейдера, кроме А.Г., с которым лично не знаком, но знаю, что он длительное время успешно зарабатывает большие деньги на фондовом рынке России.
4. Ильшат, добрый вечер! А подскажите пожалуйста логику покупки ценных бумаг на брокерский счёт или на ИИС? Лично Вы чем руководствуетесь?
Очень хороший вопрос. Часто встречается у моих читателей.
1. Мне интересен ИИС тип А. Спекулятивный(типа Б) мне не интересен. Все преимущество и польза ИИС типа А - это возможность возвращать НДФЛ в размере до 52 тыс. руб. в год.
2. НДФЛ должен быть зарплатный. К сожалению, более 90% от моего оборота идет через ИП 6% на УСН. А там НДФЛ=0. НДФЛ с купли-продажи ценных бумаг нельзя возмещать на ИИС типа А.
Нельзя на ИИС типа А возмещать:
- дивиденды (ст. 275 НК РФ);
- доходы в виде выигрышей, полученные участниками азартных игр и участниками лотерей;
- доходы по операциям с ценными бумагами и по операциям с производными финансовыми инструментами (далее — ПФИ) (ст. 214.1 НК РФ);
- доходы по операциям репо, объектом которых являются ценные бумаги (ст. 214.3 НК РФ);
- доходы по операциям займа ценными бумагами (ст. 214.4 НК РФ);
- доходы, полученные участниками инвестиционного товарищества;
- доходы по операциям с ценными бумагами и по операциям с производными финансовыми инструментами, учитываемыми на ИИС (ст. 214.9 НК РФ);
- доходы в виде сумм прибыли контролируемой иностранной компании.
Поэтому у меня такой перекос в портфеле: ИИС=347 тыс.руб. БС=7 млн.руб.
В каждом конкретном случае надо выбирать свою модель и систему.
- Вы ИП на УСН или Самозанятый. НДФЛ = 0. ИИС практически не нужен. За одним исключением. Счет ИИСт дешевле в обслуживании, чем БС. В ИИС меньше брокерские комиссии.
- У вас большая ЗП с НДФЛ. Тут, конечно, ИИС типа А подходит.
- Смешанная система, как у меня.
Нужно моделировать ситуацию. Пытаться "заглянуть в будущее". Например, вы сейчас ИП, но в будущем возможно выйдете на ЗП хорошую, белую. Тогда открытие ИИС позволит вам за 3 предыдущих года возвратить НДФЛ, если он появится.
Оговорка (дисклеймер): я по закону не имею права советовать какие акции, активы, цифровые валюты вы можете купить. Такое у нас законодательство. Поэтому я обязан сделать письменное предупреждение
Внимание! Всё что написано в блоге не является инвестиционной рекомендацией, советом, идеей или предложением к покупке или продаже ценных бумаг, цифровых валют, активов, других финансовых инструментов.
Действия и мысли описанные здесь являются личными действиями автора и не преследуют цели побудить Вас совершать какие-либо поступки со своими активами, финансами, в том числе на фондовом рынке!
Читатель не должен полагаться на информацию, содержащуюся в данной статье, а также на её полноту, точность или объективность, при использовании в любых целях
В связи с падением доходности в Дзене, я ввожу кнопку "пожертвования автору за статью". "Золото собирается крупицами" (с, башкирская пословица). Деньги фиксирую суммой 100 руб. Больше 100 руб. переводить, считаю нецелесообразным.
Все поступающие деньги с монетизации социальных сетей я откладываю в свою будущую пенсию.
Результаты и действия всегда описываю в своих статьях.
Происходит это обычно 10-12 числа каждого месяца. Следующая большая публикация намечена мной на 11 октября 2021 года.
Всем читателям моего блога желаю терпения, здравых рассуждений, удачи в долгосрочном инвестировании, и, конечно же, здоровья.
В здоровье тоже надо инвестировать, прежде всего свое время!