Комиссии банков готово
Хорошо быть крупным игроком. Банки очень хотят с тобой работать, поэтому предлагают индивидуальные тарифы и условия сотрудничества. А как же быть малому бизнесу? Ему доступны только стандартные банковские тарифы. Навстречу банки идут крайне редко и очень неохотно. А если вы ИП, который выводит заработанные деньги себе на карту, о ужас! Банки готовы гнать тебя поганой метлой. Предлагаю провести обзор банковских тарифов и определиться, какие банки более лояльны к предпринимателям, а с кем лучше не работать.
Начнём с крупных банков, входящих в топ 10 самых надёжных. Сбербанк. Открытие счета бесплатно. Эта услуга бесплатна в любом банке, поэтому далее даже говорить об этом не буду. Отправка платёжных поручений с Вашего расчётного счёта на расчётные счета Ваших контрагентов- юридических лиц будет стоить от 100 до 200 рублей за каждый документ. Откровенно говоря, это охренеть как дорого. Исключение составляют лишь платежки, отправленные со Сбербанка на Сбербанк. А, ещё у вас есть бонус: от 3 до 50 платежек в зависимости от выбранного тарифа тоже можно будет отправлять бесплатно. Абсолютная щедрость. С переводами в адрес физических лиц ( сюда относим вывод денег себе на карту и зарплатные выплаты вне рамок зарплатного проекта) ещё интереснее. От 150 до 600 тысяч рублей в зависимости от тарифа и формы собственности бизнеса ( банку важно ООО или ИП у вас) переводим бесплатно. Далее до 1, 5 миллионов рублей отправляем себе и сотрудникам с комиссией 1,7%. Свыше этой суммы, но до 5 миллионов рублей с комиссией 3,5%. А все, что выше, 4%. Многие пользуются бизнес-картами. Это банковская карта, привязанная к расчётному счету Вашего бизнеса. Она позволяет снимать деньги с расчётного счёта через банкомат. Комиссия Сбербанка за эту операции тоже зависит от суммы. Чем больше сумма, тем выше комиссия. Без комиссии не получится снять ни рубля. 300 тысяч рублей и меньше банкомат Сбербанка выдаст вам с комиссией 2%. Сумму от 300 тысяч до 1,5 миллиона рублей с комиссией 3%. Дальше банк просит 4% от выданной банкоматом суммы. При этом обслуживание одной бизнес-карты бесплатное. На официальном сайте банка я не нашла комиссии за поступление денег на расчётный счёт. По факту такая комиссия есть. С каждой заработанном Вашим бизнесом суммы банк удержит 0,15%.
Другой крупный игрок Альфабанк. Начну с того, что комиссии для ИП и ООО одинаковые. Единственное отличие, для компаний доступен дополнительный тариф. Тариф ВЭД плюс. Он подойдёт бизнесу, который занимается импортом. А для компаний Петербурга и Москвы существует два дополнительных тарифа. Тариф Вэд плюс и тариф Все, что надо, который подойдёт компаниям с высокой финансовой активностью. Платёжное поручение в адрес контрагентов будут стоить от 0 до 50 рублей в зависимости от выбранного тарифа. При этом внутрибанковские переводы бесплатны всегда. А комиссия за переводы на карты физ лиц будет зависеть от суммы и выбранного тарифа. На тарифе просто 1% без комиссии можно отправлять до 6 миллионов рублей. Бесплатным выводом это назвать сложно, ведь это единственный тариф в Альфе, на котором бизнес оплачивает комиссию за поступление денег на расчётный счёт, размер которой от 1% до 3%. Т е фактически это и есть цена вашего вывода. На других тарифах банка все прозрачно. Сумма до 150 тысяч рублей облагается комиссией в пол процента, а далее комиссии растут до 4%. При этом лимиты на каждом тарифе свои. По снятию денег с бизнес-карт для каждого тарифа у Альфы установлены собственные лимиты и комиссии. Бесплатное снятие налички доступно только на тарифе Просто 1% в размере не более 1,5 миллионов рублей в месяц. Ежемесячное обслуживание в банке стоит от 0 до 10 тысяч рублей в зависимости от тарифа, но на него можно получить скидку. При единовременной оплате годового обслуживания банк сделает Вам скидку 20%.
А что нам предлагает ВТБ? У ВТБ как и у Альфы внутрибанковские переводы бесплатные. Также не облагаются комиссиями налоговые платежи и платежи во внебюджетные фонды. Платёжные поручения в другие банки обойдутся вам в 35, 50 или 150 рублей в зависимости от выбранного тарифа. Но есть бонус: от 5 до 150 платежек в месяц Вы сможете отправлять бесплатно. Их количество опять же зависит от выбранного тарифа. Выплата заработной платы, дивидендов и доходов от предпринимательской деятельности на всех тарифах бесплатна. Остальные переводы физикам облагаются комиссией от 1 до 11 процентов в зависимости от суммы и тарифа. Без комиссии можно перевести до 150 тысяч рублей на всех тарифах, кроме тарифа На старте. Кстати, в ВТБ у Вас не получится открыть бизнес-карту. Банк их не выпускает. Ежемесячное обслуживание в ВТБ не будет стоить Вам ничего на тарифе На старте. На тарифе Самое важное придется заплатить 1200 рублей в месяц, на тарифе Все включено 1900 рублей, а на тарифе Большие обороты 7 000 рублей в месяц. Приятным бонусом может стать скидка в 20% при разовой оплате годового обслуживания.
Банк Санкт-Петербург предлагает три основных тарифа. Деловой Лайт, Деловой Стандарт и Деловой Комплекс. Последний из них самый дорогой в плане ежемесячного обслуживания. Он обойдется Вам в 2 тысячи рублей в месяц, но имеет ряд преимуществ перед другими тарифами. У Вас будет 20 бесплатных платежек в месяц, а все остальные обойдутся в 21 рубль за штуку. На Деловой Лайт и Деловой Стандарт количество бесплатных платежек 5 и 15 рублей, а стоимость каждого последующего платежа 70 и 30 рублей соответственно. Бесплатные переводы в адрес физиков есть только на двух тарифах: сумму 100 тысяч рублей можно перевести, если Вы на Деловой Стандарт и до 300 тысяч рублей, если Вы на Деловой Комплекс. Все, что вышеуказанных сумм облагается комиссиями от (одного) 1,9 процентов до 6. Бизнес карты выпускаются на общих условиях вне зависимости от выбранного вами тарифа. Снятие налички с карты будет стоить 2,2% от суммы в терминале или банкомате банка Санкт-Петербург. А снятие денег через терминал посторонних банков дополнительно будет стоить вам еще 200 рублей за каждую операцию. Кстати, не подключайте смс-информирование по бизнес-картам. В банке Санкт-петербург оно самое дорогое и стоит 300 рублей в месяц. Для сравнения в других банках эта услуга преимущественно бесплатна.
Последний банк на сегодня Райфайзен. Стоимость ежемесячного обслуживания будет зависеть не только от тарифа, но и от региона ведения бизнеса. Самое дорогое обслуживание у москвичей. Ну, правильно, раз все деньги страны там, пускай и платят за всех. Бизнес-карты выдаются всем, но с привязкой к вашей выручке, региону и перечню услуг, которыми Вы дополнительно подключили у банка. Из приятного: на тарифе Максимум целых 300 бесплатных платежек , а стоимость последующих всего 25 рублей на любом тарифе. Если сравнивать с другими банками - это самое выгодное предложение. У Альфабанка стоимость такая же, но количество бесплатных платежных поручений сильно меньше. Комиссии за переводы в адрес физических лиц тоже довольно интересные. 1 процент на сумму до 6 миллионов рублей не предлагает ни один банк. Но обращаю Ваше внимание, что тарифы Райфайзенбанка крайне запутанные, поэтому лучше узнавать их непосредственно у сотрудника банка, который открывает Вам расчетный счет.
Это был обзор комиссий пяти крупных банков. Если Вам нужны подобные обзоры на другие банки, обязательно пишите об этом в комментариях. А подробную таблицу по комиссиям вышеперечисленных банков я пришлю каждому, кто оставит комментарии под тремя моими последними видео. Один из комментариев должен содержать адрес электронной почты. Всегда рада вашей обратной связи. Связаться со мной можно через комментарии, инстаграмм или эл. почту. Ну. и конечно же ставьте лайки и подписывайтесь на канал. Это Ваша благодарность мне за проделанную мою работу.
Подпишись:
Instagram: https://www.instagram.com/evgenia_gubarkova/
VK: https://vk.com/buhgalteria_i_nalogi
Facebook: https://www.facebook.com/buhgalteriainalogi
YouTube: https://www.youtube.com/channel/UCLX7gTAUZMB4f-S_Pt-6bxg
Связаться со мной: buhgalteria.nalogi@yandex.ru
#банкдлябизнеса #расчетныйсчет #тарифыбанков
