Все мы знаем, насколько в бизнесе важна безопасность проведения крупной сделки, поэтому существует множество различных инструментов для минимизации рисков и потерь. Это страхование, аккредитивы, поручительство, залог и т.д.
Сегодня мы хотим рассказать Вам о ещё одном инструменте, который является альтернативой всему вышеперечисленному - 100% обеспечением безопасности, при реализации крупных сделок и купле-продаж. Это счета Escrow.
Счет эскроу — это специальный счет для безопасного проведения расчетов между покупателем и продавцом. Его еще называют условный счет, потому что он автоматически переходит от одного владельца к другому при наступлении определенных условий.
Покупатель кладет деньги на счет эскроу, а продавец может их забрать, когда выполнит условия, заранее прописанные в договоре. Банк как независимый посредник следит за выполнением этих условий.
Механизм действия счета ЭСКРОУ заключается в заморозке средств на специально открытом для совершения сделки счете до того момента, пока все условия по договору не будут выполнены. Счета эскроу довольно популярны в зарубежной практике, но в странах СНГ пока не особо распространены. Законодательное урегулирование вопросов по их использованию поможет постепенно сделать механизм более популярным.
В переводе с английского escrow переводится как «условное депонирование», это достаточно универсальный и надежный инструмент, позволяющий повысить уверенность всех сторон сделки в получении результата, на который они рассчитывали. Со стороны продавца — на получение средств в полном объеме, со стороны покупателя — на предоставление товара с соблюдением всех условий.
Отношения с применением счета эскроу можно описать так: обязательно присутствует третье лицо — эскроу-агент, у которого будут находиться финансовые средства "на передержке". Ни покупатель, ни продавец не смогут ими воспользоваться до определенного договором момента. Кредитор сможет получить свои деньги только при наступлении обстоятельств, указанных в соглашении любым удобным ему способом. Поскольку здесь идет речь о трехсторонних отношениях, договор заключается в трех экземплярах. И покупатель, и продавец вправе контролировать средства на счете эскроу путем запроса справки. Есть возможность указать в договоре обязательство банка основательно проверить наступление оснований, по которым средства могут быть переведены покупателю. Тогда банк вправе более тщательно анализировать представленные сторонами документы прежде, чем принять решение. Сторонами по договору счета эскроу могут выступать физические и юридические лица.
Как пользоваться счетом эскроу
- Стороны, решившие заключить договор (продавец и покупатель), обращаются к незаинтересованному и независимому лицу, выступающему в роли эскроу-агента (например, RLA Services).
- Эскроу-агент готовит для Вас все документы и регистрирует отдельный договорной счет в банке, основываясь на инструкциях и поручениях продавца и покупателя.
- На счете временно размещаются денежные средства покупателя, обозначенные условиями договора.
- Продавец выполняет условия договора и предоставляет нужные документы эскроу-агент дает продавцу доступ к счету и либо выдает деньги, либо перечисляет их на другой счет по желанию продавца.
- Если в оговоренный срок сделка не проходит, и продавец не приносит нужные документы, агент закрывает счет и возвращает деньги покупателю.
Для каких видов сделок применяется счет эскроу ?
Счет эскроу применяют в сделках, где есть риск, что одна сторона не выполнит свои обязательства, если получит деньги вперед. Еще такие счета используют, когда между платежом и передачей товара проходит долгий срок — например, надо провести перерегистрацию собственности.
Чаще всего счета эскроу применяют:
- В долевом строительстве.
- При продаже недвижимости.
- При продаже ценных бумаг.
- При продаже бизнеса.
- При заключении мирового соглашения в судебных разбирательствах.
- В операциях с интеллектуальной собственностью — например, в продаже товарных знаков или изобретений.
Отличия между аккредитивом и счетом эскроу.
Эскроу-счет открывается на основании трехстороннего договора, в случае аккредитива заключается двустороннее соглашение. Средства с аккредитива переводятся банком на основании представленных по перечню документов, счет эскроу разблокируется при наступлении обстоятельств, которые будут указаны, как основание для исполнения банком обязательств. Управление и использование счета эскроу более гибко и удобно.
Обращайтесь к нам, ведь мы не только являемся эскроу-агентом, но ещё и сможем предварительно Вас проконсультировать ;-)