Проблема взыскания долгов в настоящий момент более, чем актуальна - платежеспособность населения резко упала в связи с последствиями пандемии и общим финансовым кризисом: люди теряли работу и доходы, лишаясь возможности оплачивать долги по ранее взятым кредитам. Просрочки по кредитным обязательствам за последний год достигли очень серьезной отметки: каждый 4 кредит в России был просрочен больше, чем на 3 месяца.
Подписывая договор с банком или другой финансовой организацией, вы должны четко понимать, что соглашаетесь на все прописанные в нем условия, главное из которых - обязательное ежемесячное внесение обозначенных денежных средств в срок. За неисполнение договорных обязательств последует цепочка событий, направленных на взыскание долга, основная роль в которой отводится судебным приставам. Чаще всего, денежные средства будут возвращены кредитору за счет списания денег со счетов заемщика, его зарплаты, ареста и реализации имущества.
Но если у неплательщика отсутствуют какие-либо активы, какие действия в этом случае предпринимают приставы? Давайте рассмотрим этот процесс с самого начала.
Действия банка
Итак, вы взяли кредит в банке, но случилось так, что выплачивать его вы не можете. Что произойдет?
Действуя на основании ранее подписанного договора с заемщиком, банк или микрофинансовая организация всеми способами будет стараться вернуть долг, пытаться договориться с клиентом и предлагать различные варианты урегулирования ситуации. Однако если все попытки безрезультатны, будет готовить иск в суд. Обычно такие иски рассматриваются в пользу кредитора, и он без проблем получает на руки исполнительный лист с указанием суммы денежных средств для взыскания, который и передает судебным приставам.
Действия приставов
Приставы, в свою очередь, открывают исполнительное производство, на основании которого также пытаются взыскать требуемую сумму с должника, на первом этапе направляя уведомление с предложением погасить задолженность добровольно.
Далее осуществляется тщательный анализ всех имеющихся у вас активов: заявки направляются в ГИБДД, Росреестр, ЗАГС, банки и по месту вашей работы, после чего совершаются практические действия.
Существует несколько инструментов и способов взимания денег с должника, которые будут использовать судебные приставы в процессе возвращения долга:
- арест имеющегося имущества;
- арест и блокировка карт и счетов;
- взимание денег с заработной платы;
- запрет на выезд за рубеж.
С ваших счетов и банковских карт будут списаны все имеющиеся или поступающие на них средства, а 50% зарплаты - ежемесячно идти в счет погашения долга. Для оценки вашего автомобиля, квартиры, дома, техники или других активов приставы осуществляют опись имущества, которое затем может быть арестовано и продано на торгах. Кроме этого, судебные приставы могут арестовать и имущество супруга, если таковое было приобретено им в браке с заемщиком.
Отсутствие имущества у должника
Если у неплательщика не обнаружено имущества, приставы руководствуются статьей 46 Закона об исполнительном производстве, в которой написано, что исполнительное производство прекращается в связи с невозможностью взыскания долга. Это означает, что судебный пристав заканчивает исполнительное производство и возвращает исполнительный лист банку, ссылаясь на то, что имущество заемщика обнаружить не удалось.
Однако закрытие производства не значит, что с должника снимаются все обязательства: через 6 месяцев оно может быть возобновлено, если кредитор обнаружил, что у должника появилось ценное имущество, деньги или человек трудоустроен. Отследить это не составит труда: приставы отслеживают передвижение машин по спутниковой связи, следят за приобретаемым имуществом и банковскими счетами.
Процесс взимания долга может тянуться бесконечно, а надежда на то, что кредитор закроет ваш долг, является достаточно призрачной.
Конечно же, должники сегодня достаточно часто идут на крайние меры, чтобы избежать взимания денег и отчуждения имущества: случаи переоформления или сокрытия домов, машин, квартир и других дорогостоящих предметов на родственника или близкого человека перед тем, как приставы перейдут к практическим действиям, участились, однако и эти варианты не всегда удачно заканчиваются для должника.
Поэтому уже на стадии возникновения задолженности или в случае ухудшения финансового положения стоит пойти путем переговоров с кредиторами, обсудить с ними возможные варианты взаимовыгодного решения: это может быть отсрочка, рефинансирование, реструктуризация, снижение ставки или банкротство.
В любом случае старайтесь оценить риски, подписывая кредитный договор, учитывайте обстоятельства, не допускайте задолженностей и всегда ищите вариант, который сможет помочь вам минимизировать потери и сохранить финансовую и имущественную стабильность.