В соответствии с действующим законодательством поручитель – это третье лицо, которое отвечает за исполнение заемщиком его обязанностей и становится гарантом возврата взятых взаймы денег и причитающихся процентов банку. В переводе на русский это означает, что если заемщик не сможет выплатить кредит вообще или не полностью исполнит свои обязательства по кредиту, то отвечать за него придется поручителю.
Поручительство становится нужным, если у банка есть сомнения в способности заемщика выполнить свои обязательства по договору. Поручитель становится для кредитной организации «запасным вариантом» и значительно снижает риски на невозврат кредита.
По умолчанию для поручителя предусмотрена солидарная ответственность по кредиту. То есть если заемщик перестает вносить ежемесячные платежи или не способен это сделать, то банк может потребовать с поручителя погашения не только самого долга как такового, но и всех процентов, наложенных штрафов и пеней, а также оплаты судебных издержек.
Как следствие, к поручителю предъявляются особые требования. Эти параметры не зафиксированы в законе и все зависит от правил и внутренней политики каждого отдельного банка. Но обычно ограничения для поручителей укладываются в следующий список, который, в целом соответствует стандартным требованиям к заемщикам по кредитам:
- Гражданство России;
- Возраст – стандартные требования те же, что и при выдаче кредита – от 21 до 65 на момент окончания выплат по кредиту;
- Проживание в одном городе с заемщиком;
- Официальное трудоустройство и полная занятость;
- Тот же комплект документов, что требуется от заемщика;
- Иногда банки требуют родства поручителя с заемщиком.
Отдельный пункт – требования к кредитной истории поручителя и его финансовому благосостоянию. Как правило, наибольшие шансы на оформление поручительства имеют те кандидаты, у которых есть уже наработанная кредитная история и в этой кредитной истории не зафиксировано каких-либо серьезных нарушений, допущенных по вине поручителя. Также, некоторые банки считают нежелательным для поручителя, если у него есть уже имеющиеся открытые кредиты. Другие отталкиваются от потенциального уровня долговой нагрузки на поручителя: если даже с имеющимся кредитом он будет способен выполнять свои обязанности по поручительству (т.е. расходы на обслуживание своего кредита + поручительство по чужому не будут в перспективе превышать 50% его ежемесячного дохода), то кандидатуру согласуют.
С точки зрения уровня доходов поручителя требуется, чтобы они были регулярными и документально подтверждаемыми. Их объем должен позволять поручителю без превышения предельной долговой нагрузки самостоятельно и в полном объеме обслуживать кредит за основного заемщика, если тот не сможет платить по кредиту. Желательным считается, чтобы уровень этих доходов с некоторым запасом перекрывал минимально необходимый для обслуживания кредита.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.