Согласно статистике, каждый пятый заемщик нарушает условия кредитного договора. Чаще всего это касается небольших кредитов — до 500 тыс. руб.
Банки не всегда активно действуют при просрочке, поэтому должник начинает думать, что о нем забыли. А спустя некоторое время его привлекают к ответственности.
В этой публикации я предлагаю вам разобраться, могут ли посадить за неуплату кредита. Уверена, что эта тема полезна каждому заемщику.
Уголовные статьи по кредитам
🔥 Внимание! За неуплату кредита сажают в тюрьму, когда сумма долга превышает 2,25 млн руб., а заемщик злостно уклоняется от своих обязанностей.
Но я отмечу, что такое наказание применяют редко.
В Уголовном кодексе (УК) РФ присутствуют статьи, которые касаются сферы кредитования. Предлагаю их рассмотреть.
Мошенничество в сфере кредитования
Мошенником называют человека, который предоставил ложную информацию, чтобы оформить кредит.
Согласно статье 159.1 УК РФ, за мошенничество возможно такое наказание:
🔺 штраф — до 100 тыс. руб. или ежемесячное списание зарплаты мошенника в течение какого-то периода;
🔺 арест — до 4 месяцев;
🔺 обязательные работы — до 360 часов;
🔺 исправительные работы — до 1 года;
🔺 ограничение свободы — до 2 лет;
🔺 принудительные работы — до 2 лет.
☝️ Полезно знать: срок могут увеличить, если мошенник воспользовался своим служебным положением, в деле участвовала группа лиц или произошло хищение в крупном размере.
К слову, крупный размер — это 2,25 млн руб., а особо крупный — 9 млн руб.
Незаконное получение кредита
В статье 176 УК РФ идет речь о том, что индивидуальный предприниматель (ИП) или юридическое лицо может понести наказание, если банку была предоставлена ложная информация, которая повлекла за собой крупный ущерб.
Самое суровое наказание, предусмотренное статьей, — это лишение свободы сроком на 5 лет.
❗️ Внимание: понести уголовную ответственность по этой статье может и физическое лицо, которое посредством мошенничества получило государственный целевой кредит или потратило деньги на другие цели.
В этом случае возможно ограничение свободы на срок от 1 до 3 лет.
Злостное уклонение от погашения долга по кредиту
Наказание за такое действие предусмотрено статьей 177 УК РФ. Но хочу предупредить, что по этой статье редко привлекают заемщиков, оформивших потребительские кредиты на любые цели.
Речь идет о заемщиках, которые получили кредит крупного размера и не погашают его, имея достаточно средств для выплаты долга.
Максимальное наказание, согласно статье, — до 2 лет тюрьмы.
Ограничение свободы за неуплату кредита
Подписывая кредитный договор, заемщик берет на себя определенные обязательства. Согласны со мной?
Когда клиент нарушает условия договора, банк вправе привлечь его к ответственности:
1️⃣ Финансовой. Подразумеваются санкции в виде штрафа, пени, принуждения к досрочному возврату долга.
2️⃣ Имущественной. Банк вправе забрать какое-либо ценное имущество заемщика, чтобы продать его и погасить кредит. Ценное имущество — это автомобиль, дом, квартира, земельный участок и т. д.
3️⃣ Уголовной. Подразумеваются принудительные работы, штраф, тюремное заключение.
❗️ Внимание: банки неохотно обращаются в суд. Они всегда начинают с финансовых мер воздействия. Более серьезные последствия наступают через 2–3 месяца после просрочки.
Если размер кредита превышает 2,25 млн руб., то суд может приговорить ответчика к лишению свободы. Но обвинитель должен доказать факт злостного уклонения заемщика от исполнения обязательств.
Под этим подразумеваются следующие действия должника:
⭕️ менял место работы и проживания, чтобы затруднить процесс взыскания долга, или другими способами препятствовал исполнению приговора;
⭕️ без веских причин проигнорировал повестку в суд;
⭕️ скрыл источник дохода или врал об отсутствии денег для выплаты долга;
⭕️ продал часть ценного имущества, но не использовал деньги для погашения кредита;
⭕️ передал движимое имущество на хранение родственникам;
⭕️ обманывал судебного пристава. Например, утверждал, что ценное имущество сгорело или было украдено.
❗️ Важно: лишение свободы возможно, если обвинитель докажет хотя бы одно из перечисленных выше условий, а также наличие у заемщика денег для выплаты долга.
Отбывание наказания в спецучреждении за неуплату кредита
Существует два вида наказания:
⛔️ арест;
⛔️ лишение свободы.
Под арестом подразумевается содержание заемщика в тюрьме общего режима не более полугода. А под лишением свободы — пребывание должника в колонии, лечебно-исправительном заведении или тюрьме.
❗️ Внимание! За злостное уклонение от погашения долга по кредиту возможно любое из этих наказаний.
Срок наказания
В худшем случае заемщика приговорят к двум годам лишения свободы. Кроме этого, суд может назначить:
❌ исправительные работы — до 480 часов;
❌ принудительные работы — до 2 лет.
Также уголовным наказанием является штраф в размере, не превышающем 200 тыс. руб. Или штраф, равный сумме зарплат должника в течение определенного срока — до 18 месяцев.
Как уйти от уголовной ответственности
Избежать серьезного наказания довольно-таки просто. В этом поможет кредитор, для которого главное — это возместить убытки.
🔥 Совет: обращайтесь в банк, как только у вас возникли финансовые проблемы. Желательно еще до образования просрочек.
Что вам это даст? Кредитор может пойти навстречу заемщику и предложить следующее:
1️⃣ Кредитные каникулы, на протяжении которых погашаются только проценты или регулярный платеж вовсе отсутствует.
2️⃣ Реструктуризацию, когда условия кредитования пересматриваются. Чаще всего продлевается срок, благодаря чему ежемесячный платеж уменьшается.
3️⃣ Рефинансирование. Заключается новый кредитный договор на более выгодных для заемщика условиях. Но рефинансировать можно только кредиты без просрочек.
Заметьте, что каждый из этих вариантов предполагает возврат долга. Если это невозможно, то останется признать себя банкротом.
❗️ Внимание: банкротство уместно, когда денег для погашения кредита действительно нет.
Поверьте, судебные приставы проверят, имеете ли вы ценное имущество, и будут тщательно следить за вашими банковскими счетами.
Чего реально нужно бояться при проблемах с погашением кредита
Уже на следующий день после просрочки будет автоматически начисляться пеня. Как правило, это 0,01% в сутки от суммы регулярного платежа. Чуть позже будет списан штраф.
☝️ Полезно знать: если в течение трех месяцев заемщик не внесет платеж и не выйдет на связь с банком, то последний может передать долг коллекторскому агентству.
Согласно закону, коллекторы не имеют права угрожать должнику и его родственникам, конфисковать имущество и прочее. Но иногда сотрудники коллекторского бюро нарушают закон. Я убеждена, что договориться с банком куда проще, нежели с коллекторами.
Ни банки, ни коллекторы не любят доводить дело до суда. Но если срок исковой давности истекает, а заемщик так и не вышел на связь, то кредитор подаст иск в суд.
Как правило, суд принимает сторону банка и признает заемщика виновным. В этом случае судебные приставы могут ограничить должника в правах, конфисковать имущество, систематически списывать 50% зарплаты в счет погашения долга.
Выводы публикации такие:
1️⃣ Уголовный кодекс РФ за неуплату долга по кредиту предусматривает до двух лет тюремного заключения.
2️⃣ Самый суровый приговор назначают заемщикам, которые оформили крупный кредит (от 2,25 млн руб.) и злостно уклоняются от его погашения.
3️⃣ Просрочки по небольшим потребительским кредитам также чреваты последствиями: ограничение прав, конфискация имущества, систематическое списание части доходов и т. д.
4️⃣ Уклонение от погашения кредита непоправимо портит кредитную историю. Поэтому, как только у вас возникли финансовые проблемы, я советую обращаться в банк и искать компромиссы.
👋 Друзья, ставьте лайк, если тема была интересной, а статья — полезной ✔️
💸 Подписывайтесь на канал Просто о кредитах 🧡
👉 В предыдущей публикации: Всё о сроке исковой давности по кредиту: как высчитать и когда он истекает, что его прерывает и возобновляет 👀