🏦 В нашем ЦБ сидят либо гении#новостиА аки. Регулятор дал банкам наводку, как можно выявить подозрительные платежные карты и электронные кошельки, которые используются теневым бизнесом.
Если из следующих пунктов хотя бы два совпадут, то банки имеют полное право заблокировать операции и счета клиентов. А вот пункты — очень даже интересные:
📈 Более 30 безналичных операций по зачислению и списанию в день
💰Более 100 тысяч рублей в день или более 1 млн в месяц безналичных переводов между физлицами
💸 Списание денег сразу после зачисления.
⌛️ Очень высокая активность безналичных операций — в течение 12 и более часов в день
🕳 Средний остаток на счете в течение недели — не более 10% от среднедневного объема операций
☎️ Нет платежей по коммунальным услугам, связи и по покупке товаров
💻 👥 Использование одного устройства разными клиентами для доступа к одному счету
На первый взгляд, выглядит все логично. Ну, не может человек в день проводить 30 безналичных операций или не платить коммуналку. Да, не может. Но только если это — его основной банк.
ЦБ как-то пропускают тему того, что у россиян может быть несколько счетов в разных банках под разные цели
💭 Предположим, вы получаете зарплату на карту ВТБ, однако сам ВТБ вам не нравится — вам кажется, что там неудобное приложение, скудный функционал и прочее, а потому вы пользуетесь, в основном, каким-нибудь Тинькофф Банком. И если у вас все сходится с этим примером, то поздравляем! Ваш счет могут легко заблокировать
А все потому, что вы, скорее всего, после прихода зарплаты, сразу же перекидываете её на счет в своем основном банке. Следовательно, и никаких платежей (коммунальных или за связь) с зарплатного счета вы не совершаете. Два пункта уже есть, а потому банк, благодаря ЦБ, имеет полное право заблокировать ваш счет и операции
И так, на самом деле, можно разобрать любые пункты из тех, что перечислил Центробанк
👨💻 Например, вы можете быть самозанятым и получать деньги за какие-то мелкие заказы, коих в день может быть хоть штук 15. Однако вы так же получаете деньги на карту не своего основного банка, следовательно, сразу же после зачисления деньги выводите. Вот снова и получается два пункта из списка ЦБ — банк может блокировать вас
Не поймите неправильно, инициатива-то неплохая. Борьба с теневым бизнесом, вроде незаконных онлайн-казино и финансовых пирамид — это здорово, но ЦБ выбрал какой-то максимально нерабочий подход, в результате чего будут страдать простые люди. А ошибок банки будут совершать целое море, в этом можно быть уверенным.
#новости #центральный банк #банковские карты #наличные средства #физлица #тинькофф банк #кредиты #инфляция #банки и банковская систем