Недавно я сетовала, что дети весьма негативно сказываются на выплате всяких там ипотек. Хоть я и не сторонник мнения, что на младенца требуются гигантские деньги, но математика-то простая - было две зарплаты в семье, осталась одна. А иждевенцев прибавилось. Конечно, это тяжелее!
Поэтому выгодно сначала брать ипотеку, оплачивать ее какое-то время, и только потом рожать детей - когда досрочками удастся снизить платеж, например.
Но на эти аргументы мне возразили: "А как же материнский капитал? Ведь можно его вложить в ипотеку, это будет выгодно!"
Мне стало интересно: а насколько это выгодно? И какую зарплату надо иметь, чтобы было выгодно? Я решила подсчитать.
Для подсчета взяла калькулятор на сайте ФСС.
Что получает женщина после родов?
После родов женщина получает:
1. Пособие по беременности и родам - 18 886,32 рубля + районный коэффициент. Коэффициент я для простоты брать не буду.
2. Декретные. Оплачиваются по среднедневному доходу. Технически эти деньги выплачиваются единовременно при уходе в декрет. Но считается, что при этом оплачивается 70 дней до родов и 70 дней после. Давайте считать, что оплаченные "70 дней после родов", женщина после родов и получает.
3. Пособие по уходу за ребенком до 1,5 лет. 40% от среднего заработка. Выплачивается с рождения ребенка. Максимальная сумма пособия - 29 600 рублей.
4. Материнский капитал - 483 881,83 рублей за первого ребенка и 639 431,83 - за второго ребенка.
А теперь давайте посчитаем
Предположим, что у женщины большая белая зарплата, с которой пособие по уходу за ребенком будет максимальным. Если она родила ребенка вот буквально вчера, то для расчета ее декретных будет взят средний доход за два года. Калькулятор с сайта ФСС подсказывает, что максимум для пособия - 865 000,00 рублей за 2019 год и 912 000,00 рублей за 2020 год.
При этом размер пособия по уходу за все 1,5 года составит 532 302,31 рублей, а размер декретных выплат за послеродовые 70 дней - 171 379,86 рублей.
Считаем, что получает женщина за 1,5 года, если ребенок первый: 18 886,32 + 171 379,86 + 532302,31 + 483 881,83 = 1 206 450,32 или 67 025,018 рублей в месяц.
А если ребенок второй (или третий-четвертый-пятый), и ранее материнский капитал не был использован?
18 886,32 + 171 379,86 + 532302,31 + 639 431,83 = 1 362 000,32 рублей или 75 666,68 рублей в месяц.
То есть женщине выгодно рожать, если ее среднемесячная зарплата на руки меньше 67 025,018 - в случае первенца и меньше 75 666,68 - в случае второго или последующих детей.
Правда, это только в том случае, если после 1,5 лет женщина выходит на свою должность. Чем дольше она сидит в отпуске по уходу за ребенком - тем менее выгодным становится предприятие. Даже с учетом новых путинских выплат)
Кому не нужен материнский капитал?
Если у женщины зарплата выше 67 025,018/75 666,68 рублей - для нее нет никакого смысла рожать за материнский капитал. Ей выгоднее на работу ходить - больше денег будет. Понятно, почему дамы на руководящих должностях часто откладывают декрет!
В среднем невыгодно рожать москвичкам. Средняя зарплата в Москве, по данным regnum.ru, составляет 104 451 рублей (подозреваю, что до вычетов) по состоянию на 1 квартал сего года. Если женщина получает эту зарплату - то что ей тот материнский капитал? Смех один.
Правда, средние зарплаты женщин в России, по разным данным, на 20-30% ниже мужских. Однако порог 67 025,018/75 666,68 рублей преодолевается и в этом случае.
Кстати, москвичи, поделитесь - а ваш доход близок к среднемосковской зарплате? А то что-то сдается мне, завышены цифры... С другой стороны - это же средняя. Вместе с депутатами)
Также надо учесть, что все пособия рассчитываются от белых зарплат. Если оставить доход у нашей условной женщины тем же, но учесть, что половину зарплаты ей выдают в конверте получает в конверте, то выходит вот что:
18 886,32 + 85 689,93 + 266151,06 + 483 881,83 = 854 609,14 или 47 478,29 в месяц для первенца
18 886,32 + 85 689,93 + 266151,06 + 639 431,83 = 1 010 159,14 или 56 119,95 в месяц для второго и последующих детей.
Это уже меньше, чем если бы женщина просто ходила на работу эти 1,5 года и продолжала получать свою среднюю зарплату.
А кому материнский капитал и пособия будут кстати?
Очевидно, всем, чья зарплата белая, но ниже названных цифр :) Все-таки для большей части России зарплата 67 025,018/75 666,68 рублей на руки - это весьма приличный доход, согласитесь. Иногда - недостижимый.
Но даже если женщина получает на руки эти деньги, у нее есть возможность сделать свой декрет выгодным: выйти на работу на половину дня. Удобнее всего при этом удаленка. Правда, это возможно не на каждой работе и не с каждым ребенком. Но этот вариант позволяет максимально сохранить материальные выгоды в декрете (а еще - здорово устать, так что рассчитывайте свои силы!).
А ещё расчеты четко подтверждают то, что я смутно подозревала уже давно: материнский капитал - не для москвичей.
Меры стимуляции рассчитаны на регионы. Государству вообще не нужно, чтобы рожали москвичи: в Москве и так плюнуть некуда, нечего тут умножать население. Поэтому и материнский капитал, и большинство льготных ипотечных программ - это не для Москвы. Москва - чтобы зарабатывать деньги. Рожать и растить детей лучше в другом месте. Подешевле.
Зато за МКАД сумма материнского капитала в абсолютном большинстве случаев перекрывает доход, недополученный за время выращивания отпрыска до 1,5 лет. Да и вкладывать в жилье материнский капитал тем выгоднее, чем дешевле это самое жилье. В Москве рожать ради ипотеки невыгодно: ну оплатишь ты 1/20 стоимости жмлья материнским капиталом, и что? Сильно легче от этого не станет. Совсем другое дело, когда материнский капитал - это половина квартиры.
Правда, нужно учесть, что у материнского капитала есть большой подводный камень: при его использовании для покупки жилья нужно обязательно выделить детям доли. В этом нет ничего страшного, если вы собираетесь жить там все вместе долго и счастливо, и уверены, что сможете платить ипотеку. А вот если вы вдруг платить не сможете - продать жилье с детскими долями будет большой проблемой.
Такие дела, друзья.
А у вас был опыт получения материнского капитала? Куда направили?