Залоговые кредиты отличаются одними из самых низких на рынке ставок. Основная причина этого – выравнивание рисков банка и заемщика за счет обеспечения по кредиту.
Как правило, повышенные проценты по кредиту становятся для банков страховкой от невозврата или предполагаемых сложностей с обслуживанием кредита со стороны заемщика. Поэтому основное направление, по которому нужно работать над понижением процента – продемонстрировать банку такой образ и данные заемщика и залогового объекта, который не вызовет у него опасений за судьбу выданных средств и желания подстраховаться.
Для этого нужно предпринять следующие шаги:
- Ликвидировать все имеющиеся кредиты, в том числе все ненужные кредитные карты. Они «грузят» заемщика даже если средствами кредитного лимита по ним никто не пользуется.
- Привести в порядок кредитную историю. Даже несмотря на то, что благодаря залогу банки гораздо лояльнее относятся к помаркам в кредитной истории, лучше всего ее заполнить хорошими данными, которые характеризуют заемщика как надежного и ответственного.
- Проверить и ликвидировать все небанковские задолженности. К ним относятся: штрафы ГИБДД, просрочки по оплате ЖКУ, неуплаченные алименты, просроченные налоги и т.п. Они не всегда отражаются в кредитной истории, но могут быть доступны по запросу.
- Предложить банку в качестве залога максимально ликвидный объект недвижимости. Чаще всего это квартира. Залог должен быть в хорошем состоянии, не иметь никаких неузаконенных доделок и перепланировок и обладать достойной ценой в оценочном отчете.
- Собрать полный комплект свежих документов на залоговый объект. Обычно срок «свежести» документов для квартиры составляет 90 дней, поэтому нужно озаботиться тем, чтобы в подборке не было документов старше этого периода.
- Продемонстрировать банку достаточный уровень ежемесячного дохода. Для этого подойдут все доходы, которые можно подтвердить документами: зарплата на официальной работе, налоговые декларации, если заемщик еще параллельно является индивидуальным предпринимателем, договоры о сдаче жилья внаем с указанными платежами, выписки с банковских счетов с регулярными поступлениями и процентным доходом, выполненные подряды и договоры оказания услуг и т.п.
- Исследовать имеющиеся на рынке предложения банков. Разница в минимальных ставках в 0,5%, которая на первый взгляд кажется несущественной, на длинной временной дистанции при обслуживании кредита обойдется заемщику в тысячи рублей переплаты. Точно так же нужно изучить и все дополнительные расходы, составляющие переплату по кредиту – комиссии, страховки, и т.п. Это может не входить в саму процентную ставку, но все равно является переплатой, которую придется отдать банку при обслуживании кредита. Может статься так, что кредит с формально более высокой минимальной ставкой окажется выгоднее кредита с более низкой ставкой.
После того, как все перечисленные шаги сделаны, можно обращаться в выбранный банк за кредитом. Если все сделано правильно и вовремя, банк не сможет отказать такому хорошему заемщику с таким ценным и качественным залогом.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.