Когда предложения банков по потребительским кредитам недостаточны для реализации Ваших планов, то наличие в собственности недвижимости, например квартиры, может выручить Вас в сложившейся ситуации.
Суть кредита
Кредит под залог квартиры называют иначе – кредит с обеспечением. Такие кредиты часто выдаются тем заёмщикам, которым требуется крупная сумма денежных средств, но заработная плата недостаточно высокая и вызывает у кредитора большие сомнения в исполнении кредитных обязательств в полном объеме.
Соответственно, предоставление своей недвижимости в качестве залога существенно снижает риски банка, так как в случае неоднократных просрочек или остановки оплаты задолженности, кредитор в судебном порядке сможет реализовать залог и погасить долг заёмщика.
Зачем брать кредит под залог квартиры?
Чаще кредиторы выдают потребительский кредит без залогового обеспечения стоимостью не более 1 500 000 рублей. Срок такого кредита обычно составляет от 5 до 7 лет. Такие условия подходят не всем, а залог может увеличить стоимость кредита в разы.
Кредит под залог квартиры обеспечивает выдачу денежных средств в размере до 80% от стоимости недвижимости, а срок кредитования может достигать до 20 лет.
Какая выгода?
Кредит под залог квартиры имеет свои преимущества и недостатки. Первых меньше, чем вторых, но для кого-то эти плюсы могут иметь огромное значение.
- Во-первых, такой кредит имеет выгоду перед другими в своей стоимости, так как размер заёмных денег определяется из оценочной стоимости недвижимости. Так, если Ваша квартира стоит 5 000 000 рублей, то различные банки могут предложить 4 000 000 в кредит – это будет являться максимальной стоимостью кредита. Получить эту сумму на условии высокой заработной платы вряд ли получится.
- Во-вторых, залоговое обеспечение снижает риски банка, что позволяет кредитору предложить сниженную процентную ставку, которая существенно повлияет на общую переплату по кредиту. Так же квартира в залоге позволит увеличить срок действия кредитного договора, что уменьшит долговую нагрузку за счет меньших ежемесячных платежей.
Недостатки
Чтобы говорить о выгоде данного вида кредитования, нужно обязательно сказать о недостатках залога квартиры.
- Не каждую квартиру можно отдать в залог банку. Кредитор сам решает каким требованиям должна соответствовать недвижимость, поэтому уточняйте данную информацию у своего банка.
- Квартиру нельзя будет продать, пока Вы полностью не выплатите кредит. Так же недвижимость не подлежит дарению и обмену. После оформления кредита на квартиру накладываются обременения на право собственности, которые ограничивают Вас в сделках с недвижимостью.
- Банк может выдвинуть обязательным требованием – оформление страховки, без которой процентная ставка будет увеличена. Соответственно, это прибавит долговой нагрузки заемщику.
- Кредит под залог квартиры требует самостоятельной организации оценки недвижимости. Так Вы должны будете найти оценочную компанию и оплатить ее работу из своего кошелька.
Обобщая сказанное, мы приходим к выводу, что кредит под залог квартиры выгоден тем, кто не планирует в ближайшие 10-15 лет продавать ее или совершать любые другие сделки с недвижимостью, а так же готов принять факт того, что в случае неисполнения кредитных обязательств, банк будет вправе реализовать имущество для погашения задолженности.