Заработать на пенсию – миф, накопить - реальность
Недавнее заявление первого заместителя руководителя Банка России Сергея Швецова о пенсионерах и пенсиях наделало шума. Не будем дословно цитировать, так как это даже не первый его пассаж на данную тему, но подытожим сказанное: помогать уже действующим пенсионерам «немножко» поздно, и в сложившейся ситуации им приходится выкручиваться самим, например, сдавать квартиры в аренду. Тем временем государство сосредоточится на помощи будущим пенсионерам в формате организации инструментов для формирования накоплений к старости их же собственными силами.
Глава Центробанка Эльвира Набиуллина отреагировала на высказывания своего подчинённого и постаралась подсластить пилюлю, подчеркнув, что важнейшим приоритетом государства было и остается обеспечение достойной пенсией россиян. А именно: ЦБ работает над развитием негосударственных пенсионных фондов и над повышением устойчивости финансовой системы, чтобы люди не беспокоились о сохранности средств. То есть, хоть и другими словами, но она подтвердила курс на формирование долгосрочных накоплений самими же пенсионерами, что в будущем может станет основным источником средств к существованию в дополнение к выплатам государства (на основе пенсионных взносов).
Волну негодования вызвал факт несостоятельности государства в одиночку обеспечить российским пенсионерам приличную старость. В высказывании первого зампреда именно на этом сделан акцент. А ведь по сути, заявление его честное и абсолютно здравое, но пока за пределами принятия и понимания большинством российских граждан, которые страдают финансово-экономической инфантильностью. Хотя бы в том смысле, что многие до сих пор живут советским прошлым, когда государство брало все обязательства перед гражданами исключительно на себя и платило пенсии из бюджета.
Лет так 30 назад, с появлением частной собственности в России, государство перестало платить пенсии из бюджета, то есть система пенсионного обеспечения изменилась на рыночную. С тех пор, конечно, немало воды утекло и многое поменялось в деталях, но смысл остался прежним – граждане и работодатели делают отчисления с зарплат, а государство их аккумулирует, индексирует и при необходимости доплачивает отдельным категориям граждан. Подобные пенсионные схемы действуют практически во всех развитых странах. Однако россияне упорно упускают из вида тот факт, что в странах, которые они так любят ставить в пример «достойной пенсии», граждане копят на старость в первую очередь самостоятельно.
Нужен пример? Пожалуйста. Норвегия считается одной из самых благополучных стран в плане социального обеспечения и уровня жизни. Минимальная пенсия в Норвегии составляет около $1500 (100 тысяч рублей). Это возможно прежде всего за счет экспорта нефти и газа, которыми страна чрезвычайно богата, так как прибыль от продажи полезных ископаемых поступает в Норвежский суверенный фонд (Government Pension Fund Global, GPFG), который использует средства для инвестиций. Этот фонд - источник пенсионных выплат.
Вопрос - почему мы так не делаем? Ведь уровни добычи у нас существенно выше: Россия добывает в год более 500 млн тонн нефти и 700 млрд кубометров газа, а Норвегия – 90 млн тонн и 100 млрд кубометров соответственно. Дело в том, что в расчете на душу населения в Норвегии добывается в четыре раза больше ресурсов, тогда как разница в ВВП составляет примерно в 2,3 раза выше. Так что такой вариант для России неприемлем – если разделить на всех получатся «копейки». Более того, Норвежский суверенный фонд не единственный источник пенсий. При всем богатстве страны норвежцы делают взносы в государственную систему страхования от 8% до 11,5%, а также формируют пенсионные накопления в индивидуальном порядке или участвуют в профессиональных пенсионных программах. Кстати, право на полное пенсионное обеспечение есть у граждан с трудовым стажем не менее 40 лет, а на пенсию норвежцы выходят только в 67 лет независимо от пола.
Примечательно, что вне зависимости от социально-экономических возможностей страны, граждане делают достаточно большие отчисления в государственные структуры, а также занимаются самостоятельным формированием накоплений «на старость». И подобная ситуация является естественной, логичной обыденностью. В случае же с Россией подобная идея воспринимается как оскорбление и предательство со стороны государства. А между тем Россия находится на пятом месте в мире по количеству пожилых людей - 14,1% общего числа населения, поэтому один работающий «кормит» трех пенсионеров даже при учете недавно поднятого пенсионного возраста.
Кроме того, граждане развитых стран считают естественным пользоваться возможностями финансовых рынков и инвестировать накопления с целью их приумножения и защиты от инфляции. В России же этот опыт пока только пытается прижиться, причем даже на уровне государства. Например, еще в 2019 году Минфин вместе с Банком России презентовал новую систему добровольных пенсионных накоплений — гарантированный пенсионный план, который предоставит возможность добровольно финансировать пенсию при поддержке государства. Заработать система должна с 2022 года, но до сих пор не одобрена. В первую очередь из-за неготовности россиян принять и понять эту идею (ГПП), прежде чем она нормально заработает. Для этого, нужно провести основательную подготовку по продвижению в массы азов инвестирования, изменить советское сознание на капиталистическое. Большинству в итоге придется понять, что сохранения уровня дохода в преклонном возрасте – это личная ответственность, а не обязанность государства.