Друзья, вопрос блокировки карт и счетов по 115-ФЗ не сходит с повестки дня клиентов банков. Достаточно открыть форум на подобную тему и понять серьезность проблематики. Больше всего раздражает то, что банки не утруждают себя вопросами разъяснения причин блокировки операции, карты или счета.
Понимая всю напряженность ситуации ведомство Эльвиры Набиуллиной (Банк России) 6 сентября 2021 года выпустило специальную методичку, где постаралось более конкретно определить признаки сомнительных операций. Я подробно изучил эту методичку и в сжатом виде постараюсь раскрыть новые признаки, по которым банк может совершать блокировки в том или ином виде.
Лично я стараюсь минимизировать он-лайн переводы, но все равно полностью их избежать не удается. Как показал анализ документа мне придется перестраивать свою работу.
Чтобы не быть голословным, я буду давать скрины из методички со своими комментариями.
1. Предельное число контрагентов
Совершенно очевидно, что под прицел попадут интернет-магазины, которые предлагают перевести деньги на карту физического лица для оплаты товара.
2. Предельное число операций
Здесь могут пострадать "серые" продавцы торгующие товарами на таких ресурсах как Avito или Юла.
3. Предельные объемы операций
Сумма перевода свыше 100 тыс.руб. уже может вызвать подозрение у банка. Я иногда перевожу более 100 тыс. за один раз. Теперь это будет напрягать банк, а следовательно и меня.
4. Интервал между операциями
На первый взгляд это довольно безобидный критерий. Но лично я регулярно использую операции себе на счет и быстрое списание. Так я пополняю накопительный счет или виртуальную карту для оплаты в интернете. Теперь надо будет выдерживать хотя бы минутный интервал между зачислением и списанием.
5. Операции в течение 12 часов и более
Весьма мутный и не однозначный критерий. Получается что даже 2 операции по списанию или зачислению на счет за 12 часов одних суток уже могут считаться подозрительными.
У меня самого есть несколько счетов и карт и в день может быть 3-4 операции по одному счету. Теперь что карту заблокируют?
6. Средний остаток на счете или карте
Это вообще жесть. Здесь я точно попаду в зону внимания банка, т.к. есть пару счетов, которые транзитируются с накопительными счетами и на них на конец дня всегда ноль.
7. Оплата коммуналки и прочее
Тут у меня тоже "попадалово". Получается, что если есть списания по карте надо обязательно расплачиваться картой в магазине, в интернете и т.д.
8. Устройства удаленного доступа
Теперь нельзя с одного телефона отправлять переводы свои и например своей жены. Банк сразу определит, что это может быть подозрительной операцией.
Что грозит клиентам?
В методичке установлен критерий - 2 случая нарушений в год и уже может начаться применение санкций, вплоть до разрыва договора банковского счета. Лично меня напрягли 3 признака: 5, 6, 7.
Теперь придется перестраивать схему управления счетами, чтобы не нарваться на блокировки и возможные проблемы.
ИТОГО
Честно говоря таких жестких мер по контроля за операциями еще не было. Банки конечно будут рады, т.к. методичка дает им дополнительные основания для блокировок и стимулирует владельцев карт приносить им доход в виде комиссий по эквайрингу.
Но клиентам придется напрячься, т.к. в поле подозрительных операций могут попасть вполне безобидные, как в моем случае, операции.
Желаю всем финансового благополучия и сохранности свих средств.