Продолжаем говорить о заблуждениях в мире факторинга. Как мы уже рассказывали, большая часть из них происходит из того, что факторинг считают видом кредитования. Это не так: факторинговое финансирование выдается по принципиально другой схеме. А значит, законы кредитования на него не действуют.
В частности, это распространяется на необходимость открытия счета и поддержания оборотов в финансирующем банке (а вследствие этого - перевода туда расчетов с контрагентами, зарплатных проектов и т.д.). Это условие повсеместно используется в кредитовании и практически бессмысленно для факторинга. Объясняем, почему.
Зачем нужен перевод счетов в банк-кредитор при оформлении кредита
Выдача денег стороннему лицу под проценты - дело прибыльное, но это всегда большие финансовые риски для кредитора. Заем могут не вернуть вовсе, могут - частично, или допускать значительные просрочки. Разумеется, кредитор стремится минимизировать свои риски.
В случае с кредитованием бизнеса один из наиболее эффективных способов уменьшить риск невозврата задолженности - контролировать поступления и траты по расчетному счету заемщика. Как это сделать? Разумеется, проще всего обязать клиента открыть расчетный счет в банке-кредиторе и обеспечивать обороты по нему. Обычно уровень оборотов по счету устанавливается на уровне, достаточном для безакцептного погашения задолженности в случае просрочки.
То есть если клиент перестанет платить по кредиту, банк "заморозит" его счет и спишет с него деньги в оплату долга.
Почему открытие счета не имеет смысла для снижения факторинговых рисков
Напомним, что такое факторинг в своей классической форме (когда финансирование получает поставщик или подрядчик):
- Заказчик и поставщик заключают контракт.
- Поставщик хочет получить деньги раньше срока и уступает дебиторскую задолженность заказчика (можно даже будущую, по еще не исполненному контракту) факторинговой компании.
- Факторинговая компания оплачивает поставщику контракт раньше срока.
- Проходит установленный срок, и заказчик оплачивает контракт. Только уже не поставщику, а факторинговой компании.
Возможна и схема, когда задолженность по контракту уступает заказчик: таким образом он может удлинить отсрочку с помощью заемного финансирования. Факторинговая компания оплатит за него контракт поставщику, а через время он рассчитается с фактором.
Как мы видим, в любом случае в факторинге деньги получает одна сторона (поставщик), а возвращает другая (заказчик), а договор с факторинговой компанией заключает только одна из них.
Получается, что банку нужно обязать открыть счета сразу обе компании и контролировать обороты не только своего клиента, но и посторонней организации. Разумеется, на практике это невозможно и смысла не имеет.
Важно
Не будем обманывать, некоторые банки действительно могут делать условие открытия счета обязательным для выдачи факторинга. Правда, такое условие может объясняться только желанием банка увеличить количество клиентов.
Поэтому многие факторинговые организации такое условие не выставляют – а значит, несложно найти банк, который выдаст финансирование и при этом не заставит уходить к нему в рабство.
Все факторинговые организации, работающие на GetFinance условие открытия счета (и тем более, поддержания оборотов по нему) не выставляют. Финансирование перечисляется на любой расчетный счет клиента по его выбору, и он может продолжать обслуживаться в том банке, где ему удобно.
Понравилась публикация? Ставьте лайки и подписывайтесь (кнопка в шапке профиля), чтобы не пропустить новые материалы! И, конечно, оставляйте свои комментарии, нам очень важна обратная связь!