IBAN и SWIFT – аббревиатуры, которые сделали банковские операции проще, безопаснее и быстрее. IBAN и SWIFT – это международные системы, знание особенностей которых поможет в принятии верных решений и даже экономии средств. О различиях, плюсах и минусах систем читайте в материале Offshore Finance.
Пять вещей, которые вы узнаете из статьи:
- Что такое IBAN и SWIFT
- В чем разница между идентификаторами
- В каких странах они работают
- Сколько стоят транзакции по кодам IBAN и SWIFT
- Как не переплатить за перевод
IBAN. Где работает и для чего нужен
IBAN (International Bank Account Number) – банковский номер счета. Его ввели в 1997 году для международной стандартизации. Он нужен для переводов и передачи сообщений между банками.
Его структура минимизирует возможные ошибки. Номер IBAN состоит из: номера счета, кода страны, наименования банка и отделения банка. Многие страны устанавливают собственную длину IBAN, но не длиннее 34 символов.
IBAN также действует как метод проверки правильности данных транзакции. Этот метод проверки и идентификации используется во всех странах Европейского Союза и большинстве других европейских стран, с недавнего времени и в Украине.
Транзакции по IBAN и система SEPA
При IBAN в 2008 году была создана система SEPA (Single Euro Payment Area). Она строго внутриевропейская, мониторинг платежей в ней осуществляется регуляторными органами ЕС.
Систему разработали для формирования единой зоны платежей в евро, для глубокой экономической интеграции внутри Евросоюза. Её плюсы в безопасности, скорости и отсутствии комиссии. При подключенной услуге SEPA Instant Credit Transfer сумма до 15 000 евро поступит на счет всего за 10 секунд. В целом транзакции выполняются в течение 24 часов.
У SEPA низкие транзакционные издержки: система уведомляет клиентов о стоимости конвертации валюты перед совершением международных платежей в валюте, отличной от их национальной валюты. При этом услуги по переводу средств оказываются бесплатно. Дело в том, что банки получают деньги как часть платы за обслуживание. Комиссия не превышает 50 центов в месяц.
К архитектуре SEPA подключены 36 стран, в том числе, Великобритания.
Для осуществления платежей по SEPA единственное, что нужно знать – это IBAN-номер человека или компании, которой вы хотите перевести деньги. Поддерживает ли тот или иной IBAN-номер платежи по SEPA, можно проверить на официальном сайте IBAN.com. Единственный недостаток системы – ограниченный доступ, а именно использование только в 36 странах, которые перечислены выше.
SWIFT. Где работает и для чего нужен
SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication) – еще одна межбанковская система передачи информации и совершения платежей. Она была основана в 1973 году в Бельгии, но строго европейской не стала. SWIFT работает по всему миру, со всеми валютами, в том числе и с рублем. Это самое большое преимущество системы. К архитектуре подключены более 210 стран.
Адресация абонентов в системе SWIFT основана на так называемом BIC. BIC (Bank Identifier Code) — это набор цифр, которые можно использовать для отправки международных платежей. На практике многие люди используют BIC и SWIFT взаимозаменяемо для описания кода, который используется для международных платежей.
SWIFT-код состоит из буквенно-цифровых символов и имеет 8-11 таких символов. Первые 4 символа представляют банк, следующие два – страну, следующие два символа содержат информацию о местонахождении, а последние три – показывают филиал банка.
Для выполнения платежей по SWIFT необходимо ввести больше данных получателя, чем в SEPA: имя получателя, адрес банка-получателя, номер банковского счета и SWIFT-код банка.
Такой платеж в этой системе может идти в течение трех рабочих дней. Еще один недостаток – высокие сборы за каждую транзакцию. Она может стоить плательщику 3 или 4% от суммы перевода, точная сумма зависит от банка и валюты. В некоторых случаях и банк-отправитель, и банк-получатель могут взимать плату.
Ошибки в переводах. Как не переплатить
Неправильный выбор системы может дорого обойтись. Бизнес и физлица достаточно часто ошибочно выбирают межбанковскую систему SWIFT для совершения платежей, тогда как могли бы воспользоваться бесплатным переводом по SEPA. Это может произойти по нескольким причинам:
- Отправитель не понимает разницы между системами и выбирает неправильную категорию транзакции. Ошибка может стоить тысяч евро, которые банки спишут в качестве комиссии;
- Система онлайн-банкинга устаревшая или запутанная. Интерфейс может быть настолько запутанным, что отправитель не понимает, с помощью какой архитектуры он производит платеж;
- Банк умышленно обманывает клиента для получения комиссионных. Хотя это случается редко, но финансовые учреждения осознанно предлагают SWIFT вместо SEPA. В этом случае отправитель потеряет не только деньги, но и время, так как по системе SWIFT транзакция осуществляется дольше.
Чтобы не переплатить за транзакцию, нужно быть внимательными. При настройке онлайн-платежа обратите внимание на информацию, которую запрашивает ваш банк. Если банк выполняет платеж по системе SWIFT, то он запросит гораздо больше данных, чем это требуются для перевода SEPA.
Главные отличия между системами для совершения платежей:
SEPA:
- работает только в Европе, в 36 странах;
- перевод недорогой или бесплатный;
- деньги поступают на счет в течение 24 часов.
SWIFT:
- глобальная система;
- деньги поступают на счет в течение 72 часов;
- комиссия может стоить 3 или 4% от суммы перевода. Точная сумма комиссии зависит от банка и валюты.