В сети есть масса статей, превозносящих достоинства пассивного дохода . Но если вы действительно внимательно посмотрите, шокирующее количество из них не являются действительно пассивными источниками дохода. Конечно, они будут приносить стабильный доход, часто пока вы заняты другими делами, но вам придется приложить хотя бы некоторые усилия, чтобы это произошло.
Блоги - прекрасный тому пример. Это правда, что Вы можете получить кучу дохода, если он будет запущен и будет обеспечивать стабильный денежный поток. Но для создания блога на этом этапе требуется много работы. И даже если вы это сделаете, вам все равно нужно будет управлять им в будущем. В лучшем случае это полупассивный доход. Заметьте, это отличный источник дохода, но не совсем пассивный.
Вот почему мне нравится доход от дивидендов. Это настоящий источник пассивного дохода.
Дивиденды - основной источник пассивного дохода
Давайте начнем с определения пассивного дохода, с которым, я думаю, мы все можем согласиться, - это доход, полученный без каких-либо усилий со стороны получателя.
Аренда недвижимости - это еще одна форма пассивного дохода, но, как и блоггинг, она полупассивна. В конце концов, вам нужно будет управлять собственностью, чтобы получать ежемесячный доход.
Однако дивидендный доход представляет собой особый класс, особенно в эпоху невероятно низких процентных ставок. Вы можете без каких-либо усилий с вашей стороны создать портфель акций, обеспечивающий стабильную доходность 3–4% в год.
Это лучший пример по-настоящему пассивного инвестирования, который есть на данный момент.
Конечно, для получения желаемого уровня дохода требуется большой капитал. Но как только вы соберёте его, вы сможете получать щедрый доход - даже 1000 долларов в месяц в виде дивидендов.
Бонусная выгода от акций с высокими дивидендами: прирост капитала
В этом руководстве я собираюсь обсуждать в основном дивидендный доход, но дивидендные акции также могут способствовать увеличению стоимости капитала. В конце концов, это акции, и они имеют тенденцию расти в цене в долгосрочной перспективе.
Возьмем, к примеру, Pepsi (PEP) . В настоящее время по акциям выплачиваются дивиденды в размере почти 3% годовых. Текущая цена акции составляет около 143 долларов. Но вы могли купить акции на 10 лет раньше по цене менее 65 долларов за акцию. Это означает, что стоимость акций увеличилась более чем вдвое за 10 лет - и все это принесет вам 3% в год в виде полностью пассивного дохода.
Это указывает на обоюдное преимущество дивидендных акций: они не только обеспечивают стабильный доход, но и обеспечивают прирост капитала. Это защищает ваши инвестиции от инфляции, но также позволяет им расти в долгосрочной перспективе.
Это делает дивидендные акции одними из самых лучших вложений, которые вы можете иметь, и настоятельно рекомендуемой основой для всего вашего портфеля. Вы можете владеть другими инвестициями, но дивидендные акции должны представлять собой основной холдинг.
Дивидендные акции и акции роста
Акции дивидендов обычно не дорожают так сильно, как акции роста. Это потому, что, как следует из их названия, все акции роста ориентированы на рост. Они либо мало платят в виде дивидендов, либо вообще не платят. Вместо этого вся прибыль реинвестируется обратно в бизнес для увеличения доходов и прибыли.
Некоторые из наиболее прибыльных акций за последнее десятилетие были растущими акциями, которые вообще не приносили дивидендов. Хороший пример - Amazon (AMZN) . Он не выплачивает дивиденды, но цена его акций выросла со 170 долларов за акцию 10 лет назад до более чем 3000 долларов сейчас.
Хотя вы можете захотеть держать некоторое количество этих акций в своем портфеле, помните, что вы не получите от них никакого дохода до дня продажи. Вот тогда вы получите выгоду от их стоимости. А пока это просто бумажная прибыль.
Итак, если вы ищете пассивный доход, дивидендные акции - лучший выбор из двух.
Где найти дивидендные акции
Акции, приносящие дивиденды, по крайней мере те, которые приносят более высокую доходность на протяжении многих лет, как правило, выпускаются крупными компаниями, имеющими хорошую финансовую репутацию. В большинстве случаев они также хорошо известны. Это потому, что у них либо популярные продукты или услуги, либо они лидеры отрасли, которые существуют уже долгое время. И благодаря всем этим качествам, а также своим дивидендам, они, естественно, пользуются популярностью у инвесторов.
Есть три основных способа инвестировать в дивидендные акции:
Индивидуальные акции - начните с Dividend Aristocrats
Текущая средняя доходность по всем акциям индекса S&P 500 составляет 1,80% . Вы можете начать с тех акций, которые имеют еще более высокую дивидендную доходность.
Вы, безусловно, можете использовать программное обеспечение для проверки акций, чтобы найти эти компании, но есть более простой способ.
Есть список акций с высокими дивидендами, известный как Dividend Aristocrats , где вы можете найти некоторых из лучших и наиболее стабильных кандидатов. На данный момент в списке 65 компаний.
Существуют очень специфические критерии, по которым компания может считаться дивидендным аристократом. Компания обязана:
- Увеличивать размер дивидендов, выплачиваемых акционерам, как минимум 25 лет подряд.
- Быть крупной, устоявшейся компанией, а не быстрорастущей компанией и, как правило, частью S&P 500.
- Иметь минимальную рыночную капитализацию не менее 3 миллиардов долларов.
- Иметь в среднем не менее 5 миллионов долларов ежедневной торговой стоимости акций за три месяца до даты ребалансировки.
Но то, что акция является Dividend Aristocrats, не означает, что она автоматически является хорошей инвестицией. Вы должны знать, что то, что компания находится в списке, не означает, что это постоянная ситуация. В течение многих лет к этому списку добавлялись новые компании, тогда как другие исключались.
Чего остерегаться даже с Dividend Aristocrats
Даже с Dividend Aristocrats следует помнить о двух факторах:
- Коэффициент выплаты дивидендов. Это процент от чистой прибыли компании, выплачиваемый в виде дивидендов. Если это число приближается или превышает 100%, текущий дивиденд, вероятно, не будет устойчивым. Оптимальный коэффициент выплаты дивидендов находится в диапазоне 50-60%.
- Чрезмерная дивидендная доходность. Средний диапазон Dividend Aristocrats составляет от 3% до 4%. Если компания платит существенно больше, например, 6%, 8% или более, это может быть связано с падением цены ее акций. И это может быть признаком бедствия.
Любая ситуация может указывать на то, что сокращение дивидендов является реальной возможностью. Если это произойдет, не только уменьшится ваша дивидендная доходность, но и цена акций почти наверняка упадет.
Биржевые фонды с высокими дивидендами (ETF)
Если вам не нравится держать отдельные акции, вы можете вместо этого инвестировать в ETF. Есть ETF, которые специализируются на дивидендных акциях.
Примеры включают:
- ETF с высокой дивидендной доходностью Vanguard (VYM) - текущая дивидендная доходность 3,68% с общей средней доходностью 10,45% за последние 10 лет.
- SPDR S&P Dividend ETF (SDY) - текущая дивидендная доходность 2,91% с общей средней доходностью 10,23% за последние 10 лет.
- Schwab US Dividend Equity ETF (SCHD) - текущая дивидендная доходность 3,69% с общей средней доходностью 12,61% за последние 9 лет (фонд был запущен в октябре 2011 года).
Вы замечаете, что все три фонда не только предлагают текущую доходность, которая намного выше, чем у инвестиций, приносящих процентный доход, но и демонстрируют двузначную общую доходность за последнее десятилетие?
Эти фонды не могут сделать вас богатым так, как это делают акции быстрорастущих компаний, но они обеспечивают стабильную и надежную прибыль. Если вы являетесь долгосрочным инвестором, именно такие инвестиции должны доминировать в вашем портфеле.
Инвестиционные фонды в сфере недвижимости (REIT)
REIT похож на паевой инвестиционный фонд, который инвестирует в недвижимость, а не в акции, но не только в недвижимость. REIT в основном инвестируют в коммерческую недвижимость, включая офисные здания, торговые площади, склады, большие жилые комплексы и аналогичную недвижимость.
Более того, они по закону обязаны выплачивать акционерам как минимум 90% своего дохода в виде дивидендов. Он состоит из чистого дохода от аренды и распределения прироста стоимости проданной недвижимости. И, чтобы не усложнять, REIT обычно выплачивают дивиденды ежемесячно.
REIT, которые стоит рассмотреть для получения высоких дивидендов, включают следующее:
- Brookfield Property REIT (BPY) - текущая дивидендная доходность 8,32%.
- Kimco Realty Corp (KIM) - текущая дивидендная доходность 2,81%.
- Brandywine Realty Trust (BDN) - текущая дивидендная доходность 7,28%.
Однако имейте в виду, что долгосрочные ценовые показатели REIT в последние годы не были хорошими. Цены на акции Brookfield Property REIT и Kimco Realty Corp за последние 10 лет значительно снизились, несмотря на стабильно высокие дивиденды. Brandywine Realty Trust показала лучшие результаты по приросту капитала, удерживая квартиру за последние 10 лет.
Пример портфеля, приносящего 1000 долларов в месяц в виде дивидендов
Чтобы получать дивиденды на сумму 1000 долларов в месяц, вам необходимо создать портфель акций, который будет приносить дивиденды не менее 12000 долларов в год. При средней дивидендной доходности 3% в год вам понадобится портфель в 400 000 долларов, чтобы получить чистую прибыль (400 000 долларов X 3% = 12 000 долларов).
Я знаю, вы думаете, что создать портфель за 400 000 долларов невозможно, так зачем беспокоиться.
Мы перейдем к созданию этого портфеля за 400 000 долларов в качестве следующей темы.
В таблице ниже показан портфель из 10 акций, каждая с равными инвестициями в 40 000 долларов США, который будет приносить доход в виде дивидендов более 1 000 долларов в месяц. Включенные акции взяты из Dividend Aristocrats.
Почему я не включила акции с самой высокой дивидендной доходностью
Я не обязательно включала компании с самой высокой дивидендной доходностью.
Когда мы обсуждали, в какие дивидендные акции инвестировать, я перечислила несколько критериев выбора акций, которые с наибольшей вероятностью продолжат выплачивать высокие дивиденды в обозримом будущем. По этой причине я исключила некоторые акции, которые могут не попасть в список.
Например, у AbbVie дивидендная доходность 4,96% - это хорошо смотрится в любом портфеле, не так ли? Но у них коэффициент выплаты дивидендов составляет 100%, что означает, что они не инвестируют повторно в создание компании. Это может поставить под угрозу будущие выплаты дивидендов.
Еще более ярким примером является Exxon Mobil, которая в настоящее время платит 9,42%. С коэффициентом выплаты дивидендов, превышающим 400%, они являются главным кандидатом на сокращение дивидендов или даже исключение дивидендов.
График дивидендов: создание портфеля для обеспечения стабильного ежемесячного дохода
Если вы хотите получать дивиденды ежемесячно, вам необходимо создать свой портфель, включив в него несколько компаний, выплачивающих дивиденды в разные месяцы одного квартала.
Дело в том, что компании выплачивают дивиденды ежеквартально. Единственное исключение - REIT; они выплачивают дивиденды ежемесячно. Но из-за плохих долгосрочных ценовых показателей вам, конечно же, не нужен портфель, заполненный только REIT. Это также позволит вам получить портфель, на 100% инвестированный в коммерческую недвижимость.
Возвращаясь к акциям компании, вы хотите изменить даты выплаты дивидендов, чтобы получать ежемесячный доход.
Например, используя акции из приведенной выше примерной таблицы, Cardinal Health выплачивает дивиденды в январе, апреле, июле и октябре. General Dynamics выплачивает дивиденды в феврале, мае, августе и ноябре. Наконец, AFLAC выплачивает дивиденды в марте, июне, сентябре и декабре.
Если вы владеете всеми тремя акциями, вы будете получать ежемесячные дивиденды по следующему графику:
- Январь - Кардинальное здоровье
- Февраль - General Dynamics
- Март - AFLAC
- Апрель - Кардинальное здоровье
- Май - General Dynamics
- Июнь - AFLAC
- Июль - Cardinal Health
- Август - General Dynamics
- Сентябрь - AFLAC
- Октябрь - Cardinal Health
- Ноябрь - General Dynamics
- Декабрь - AFLAC
Нет необходимости увеличивать выплаты дивидендов компании в вашем портфеле. Вы можете делать это только в том случае, если вам абсолютно необходим ежемесячный доход. Но, поскольку каждая компания выплачивает дивиденды по разной ставке, будет очень сложно найти такую комбинацию акций, которая будет приносить ровно 1000 долларов дохода каждый месяц. Однако это возможно.
Альтернативный вариант - игнорировать даты выплат, переводить свои дивиденды за каждый квартал на денежный счет и выплачивать себе ежемесячную среднюю квартальную сумму.
Куда инвестировать в дивидендные акции
Вы можете инвестировать в дивидендные акции или ETF с высокими дивидендами через любую из следующих инвестиционных платформ. Лучше всего то, что каждый из них позволяет вам инвестировать в акции или ETF без комиссии.