Что делать, если вдруг пришло от Тинькофф банка о предстоящей блокировке карты на основании 115 ФЗ?
Обычно это письмо выглядит так:
В срок до --.--.2021 необходимо предоставить документы: - Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ и иные документы). - Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк». - Просим предоставить: - Информацию, осуществляются ли криптообменные операции? Если осуществляются, то с какого периода?; - Документы, подтверждающие происхождение денежных средств, которые вносятся на счет физического лица через банкомат; - Декларацию о доходах 3-НДФЛ с отметками налогового органа о принятии за последний отчетный период; - Документы, подтверждающие уплату налогов согласно поданной декларации (платежные поручения/банковские чеки); - Скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность Вам (видны ФИО, реквизиты карт и т.д.); - Справку о верификации личного кабинета/аккаунта криптобиржи; - Выписку с криптобиржи за последние 3 месяца
Давайте разберем как на него отвечать:
В срок до --.--.2021 необходимо предоставить документы:
это уловка банка, по 115 ФЗ банк не имеет права вас ограничивать в сроке ответа, вы обязаны ответить по общему правилу гражданского оборота, то есть "в разумный срок", ведь вам надо собрать справки, заказать выписку с криптобиржи, сделать копию трудовой и так далее. Это всё требует времени
Документ, подтверждающий Ваш доход (справка 2-НДФЛ и иные документы)
Тут банк хочет получить все возможные подтверждения законности обладания денежными средствами. Подготовьте банку налоговые декларации от вашего работодателя, от продажи квартиры, если таковая продавалась. Если продавали автомобиль, то тоже приложите. Если по каким то доходам вами не уплачен налог, то это тем не менее тоже считается подтверждением дохода, например сдача квартиры в аренду.
Разъяснения об экономическом смысле совершаемых операций по поступлению и расходованию денежных средств по счету физического лица в АО «Тинькофф Банк».
Экономический смысл это пояснению банку того, зачем вы вообще проводите эти операции, это наиважнейший ответ, не ответив на него банк отнесет ваши операции к сомнительным, и тогда никакие справки не помогут. Каков же может быть смысл - возвраты долгов, но их придется подкрепить расписками, покупка товаров на авито и иные сервисы бесплатных объявлений, или продажа там же, продажи через инстаграм, вк, иные социальные сети. Все придется подтверждать - дать ссылку на магазин, аккаунт, показать переписки где идет речь о сделках и оплатах. При торговле криптовалютой - подробно разъяснить все этапы прохождения сделки, дать полную информацию о криптобирже, обосновать законность этих сделок.
Информацию, осуществляются ли криптообменные операции? Если осуществляются, то с какого периода?
Ответ на этот вопрос как бы исходит из предыдущего, если торговли криптовалютой не было - то так и отвечать. Если была, то посмотреть как давно стали проходить сделки по данному счету и ответить.
Документы, подтверждающие происхождение денежных средств, которые вносятся на счет физического лица через банкомат
Все документы, какие у вас, или остались лежать с давних времен, срок получения документа не важен. Это может быть выписка о снятии средств с вклада, договор о продаже автомобиля или квартиры, страховая выплата, полученная заработная плата, выписка с банковской карты о получении социальных выплат, и т.д.
Декларацию о доходах 3-НДФЛ с отметками налогового органа о принятии за последний отчетный период
Налоговая декларация по форме 3НДФЛ предусмотрена для физических лиц, получающих доход от ряда оснований, подробно они все расписаны в Налоговом кодексе РФ. Если вы не сдавали данную налоговую отчётность, то поясните банку, почему у вас не возникло обязанности ее сдавать и что вы не входите в круг лиц, которые обязаны ее подавать.
Документы, подтверждающие уплату налогов согласно поданной декларации (платежные поручения/банковские чеки)
Если пунктов выше, вы заявили что подали декларацию, то просто добавьте в ответ платежный документ (чек, квитанция), в котором отражена оплата налога
Скриншоты из личного кабинета криптовалютных бирж, позволяющие однозначно идентифицировать их принадлежность Вам (видны ФИО, реквизиты карт и т.д.)
Банк хочет быть уверенным, что вы пользуетесь своим личным кабинетом. Потому сделайте скриншоты всех страниц вашего профиля, которые доказывает что он именно ваш. Там могут быть ваше имя и фамилия, адрес электронной почты, номер телефона, номера карт для получения выплат от криптобиржи, отметки о том вы прошли верификацию с предъявлением документов.
Справку о верификации личного кабинета/аккаунта криптобиржи
Данная справка выдаются небольшим количеством криптобирж, да и те что ее выдают просят за это с пользователя оплаты за совершение данного действия. Можете дать в банк ответ о том, что в вашем личном кабинете нет технической возможности скачать данную справку и будете правы. Да и по своей юридической природе данный пункт полностью копирует смысл предыдущего пункта, так как тоже является дополнительным доказательством принадлежности вам личного кабинета. А на это требование вы уже ответили ранее.
Выписку с криптобиржи за последние 3 месяца
Это требование банк высылает что бы проверить действительно ли с этой криптобиржи шли операции по вашей карте. Предоставьте список операций любым удобным вам способом. Это может быть таблица, скрины экрана, чеки по сделкам. Нет никакой разницы