Ситибанк работает в России с 1993 года. Его структура на 100% состоит из иностранного капитала. Центробанк РФ признал его значимым для финансовой системы страны.
Ситибанк оформляет потребительские кредиты, рефинансирование и кредитные карты. В публикации я рассмотрю условия и тарифы каждой программы. Также дам подробную инструкцию, как оформить кредит не выходя из дома. Ведь банк делает акцент на дистанционном обслуживании.
Как оформить кредит в Ситибанке
Процесс оформления зависит от статуса клиента и его потребностей. Если вы, например, зарплатный клиент Ситибанка, то получить кредит будет просто — достаточно подать онлайн заявку в личном кабинете.
❗️ Важно: постоянным клиентам Ситибанк одобряет заявки в течение 3–15 минут.
Новым клиентам предстоит оформить заявку на сайте банка. Алгоритм следующий:
🟫 Этап 1. Заполните анкету, указав личные и паспортные данные. Вы можете ускорить процедуру, выполнив автоматическое заполнение полей через портал ГосУслуги. В завершение необходимо дать свое согласие на получение банком кредитной истории и обмен информацией.
🟫 Этап 2. Укажите информацию о своем ежемесячном доходе и сведения о работодателе.
🟫 Этап 3. Выберите желаемые условия кредитования — сумму и срок.
🟫 Этап 4. Загрузите копии документов и решите, будете вы оформлять страховой полис или нет. После отправьте заявку на рассмотрение.
☝️ Полезно знать: решение по онлайн заявке поступит в течение часа.
С претендентом в телефонном режиме может связаться сотрудник Ситибанка, чтобы задать интересующие вопросы и обсудить нюансы предстоящей сделки.
Если у будущего заемщика высокий кредитный рейтинг, он подтвердил свою платежеспособность и нет никаких препятствий для получения нового кредита, то Ситибанк даст одобрение в течение суток.
Для оформления рефинансирования обычно нужно больше времени — до 3 рабочих дней. Ведь банк будет изучать информацию о рефинансируемых кредитах.
❗️ Внимание: после одобрения кредита Ситибанк открывает клиенту доступ в личный кабинет. В нем можно подписать кредитный договор, после чего деньги будут зачислены на карту.
К слову, заключить сделку можно и в отделении кредитора. Для этого следует явиться в офис и предъявить паспорт.
В рамках рефинансирования деньги переводятся не заемщику, а на счета других банков для погашения действующих кредитов.
📌 Резюмирую: со дня подачи заявки до получения денег требуется от 1 до 5 рабочих дней.
Виды кредитов в Ситибанке
Как я уже говорила, для физических лиц в портфеле Ситибанка есть два вида потребительских кредита: наличными и рефинансирование.
Кроме того, представлена линейка кредитных карт: стандартные и премиальные. Они предназначены для ежедневных покупок, онлайн-шопинга и путешествий.
❗️ Важно: перечисленные кредитные продукты доступны жителям регионов, в которых присутствуют филиалы Ситибанка.
В 2021 году отделения находятся в следующих городах:
➡️ Москва;
➡️ Санкт-Петербург;
➡️ Волгоград;
➡️ Екатеринбург;
➡️ Нижний Новгород;
➡️ Ростов-на-Дону;
➡️ Самара;
➡️ Казань;
➡️ Уфа.
Дальше я подробнее расскажу о каждой программе и ее условиях.
Кредит наличными
Это потребительский кредит на любые цели, который можно получить без обеспечения, то есть, без залога и поручителя.
Условия такие:
🟪 доступная сумма — для новых клиентов 3 млн руб., а для постоянных — 5 млн руб.;
🟪 годовая ставка — варьируется от 8,5 до 16,9%;
🟪 срок на выплату долга — до 5 лет.
❗️ Внимание: условия Ситибанк для каждого заемщика определяет индивидуально, учитывая его статус, уровень дохода, долговую нагрузку и оформление или отказ от страхового полиса.
Рефинансирование
Перевести несколько кредитов в Ситибанк, объединив их в один договор под сниженный процент — это, на мой взгляд, хорошее решение.
Тарифы рефинансирования следующие:
🔲 доступная сумма — от 100 тыс. до 5 млн руб.;
🔲 годовая ставка — 10,9%;
🔲 срок на выплату долга — от 1 года до 5 лет.
☝️ Полезно знать: в течение 2 месяцев после получения денег в рамках услуги заемщик обязуется погасить кредиты в сторонних банках. Тогда ставка будет зафиксирована.
В противном случае Ситибанк оставляет за собой право повысить ее до 16,9% годовых.
При оформлении рефинансирования к традиционному комплекту документов следует добавить договор по каждому рефинансируемому кредиту.
Кредитная карта
Кредитные карты Ситибанка имеют различный набор возможностей. Большинство из них располагает кредитом в размере 3 млн руб., кешбэком и бонусами или милями.
Просто кредитная карта — это флагман линейки кредитных карт Ситибанка. Она имеет такие тарифы:
☑️ бесплатное годовое содержание;
☑️ отсутствие комиссии за снятие наличных;
☑️ льготный период длительностью 50 дней для оплаты товаров и услуг;
☑️ годовая ставка — от 20,9 до 32%;
☑️ доступный кредитный лимит — до 3 млн руб. для обладателей пакета Citigold. Новым клиентам доступно от 450 тыс. до 1,5 млн руб.
☝️ Полезно знать: к карте можно подключить программу «Заплати в рассрочку», и благодаря этому покупать товары в рассрочку под 7–28% годовых.
Заявки на оформление кредитной карты Ситибанк принимает онлайн, решение сообщает в день обращение. Однако на выпуск карты требуется 14 дней. Получить кредитку можно в ближайшем отделении банка в своем регионе.
Условия кредитования в Ситибанке
Ситибанк кредитует граждан РФ в возрасте от 22 до 60 лет.
❗️ Важно: банк очень внимательно проверяет платежеспособность каждого претендента. Поэтому не примет справку по форме кредитора. Подойдет только бланк 2-НДФЛ или выписка из лицевого счета ПФР.
Требования к будущим заемщикам
Пополнить ряды заемщиков Ситибанка могут клиенты, удовлетворяющие определенным критериям. Так, они должны иметь:
✴️ постоянную регистрацию на территории страны;
✴️ официальное трудоустройство в регионе присутствия Ситибанка;
✴️ ежемесячный доход от 30 тыс. руб. после вычета налогов;
✴️ общий трудовой стаж свыше 1 года;
✴️ номер мобильного телефона.
Также важно предоставить рабочий номер телефона.
☝️ Полезно знать: выписку из лицевого счета ПФР можно получить через портал ГосУслуги. То есть, удаленно.
Необходимые документы
Претенденту на кредит предстоит подготовить такой комплект:
✔️ паспорт;
✔️ справку о доходах.
Страхование кредита
Партнер Ситибанка — ООО «Сив Лайф» — предлагает программу «Страхование заемщика». Она направлена на страхование здоровья и жизни клиента.
Оформление полиса добровольное. Стоимость составляет 0,2% от двукратной суммы кредита. Оплата происходит ежемесячно, вместе с погашением кредита.
Желающим получить кредитную карту предлагают программу «Защита Максимум». Стоимость полиса составляет 0,7% от пятикратной суммы долга по кредитке. Оплата списывается ежемесячно.
❗️ Внимание: если долга по кредитной карте нет, то страховой взнос не списывается.
Как погасить кредит
Ситибанк стремится дать своим клиентам максимально удобные условия обслуживания. Поэтому предлагает пять способов вернуть долг:
1️⃣ Перевод с зарплатой карты. Это быстрый способ погасить кредит без комиссии. В назначенный день со счета дебетовой карты будет списан платеж.
2️⃣ Перевод со счета стороннего банка. Выбирая этот способ, заемщик должен учитывать длительность перевода (обычно до 3 рабочих дней) и комиссию банка-отправителя.
3️⃣ Через терминалы Элекснет. Этот способ подходит для небольших платежей. Здесь без комиссии можно перевести до 90 тыс. руб. в сутки.
4️⃣ Через терминалы МКБ (Московского Коммерческого Банка). В сутки можно перевести до 150 тыс. руб. Комиссия составляет 0,7%.
5️⃣ Через терминалы Ситибанка. Платежи зачисляются на счет мгновенно и не сопровождаются комиссией.
❗️ Важно: любой из перечисленных выше кредитных продуктов можно погасить досрочно — полностью или частично.
Друзья, итоги публикации следующие:
Кредиты и кредитные карты Ситибанка обладают преимуществами и недостатками.
К выгодам я могу отнести высокую скорость рассмотрения запроса, крупные суммы (до 3 млн руб. для новых клиентов и до 5 млн руб. — для зарплатных) и умеренные процентные ставки (от 8,5% годовых).
Если говорить о недостатках, то Ситибанк выдвигает жесткие требования к доходу заемщика. Во-первых, он должен превышать 30 тыс. руб. А во-вторых, должен быть подтвержден только справкой 2-НДФЛ.
Стоит ли оформлять кредит в Ситибанке? Решение принимать вам. Надеюсь, что мой обзор поможет вам оценить условия кредитования и понять, соответствуете ли вы требованиям банка.
🎉 Друзья, задавайте вопросы по теме в комментариях. Я с удовольствием на них отвечу 📢