Как снизить ставку по кредитам, если их несколько? Ипотека, автокредит, долг по кредитным картам и т.д.
Консолидация кредитов подразумевает объединение нескольких кредитов в один. Если у вас есть несколько “дорогих” кредитов, их объединяем в один кредит на более лояльных условиях. Процедура производится для снижения финансовой нагрузки и снижения величины выплаты.
Актуально, если у человека помимо ипотечного кредита есть еще кредит на машину, незакрытые кредитные карты и, например, кредит на обучение. Конечно, всегда есть свои нюансы. Сейчас расскажем
КАК ПОЛУЧИТЬ ОДОБРЕНИЕ НА КОНСОЛИДАЦИЮ И РЕФИНАНСИРОВАНИЕ
Сложно, если вы хотите провести консолидацию и рефинансирование в своем ипотечном банке. Как правило, текущий банк, где у клиента оформлена ипотека, не поддерживает такое стремление.
Если планируете провести консолидацию и рефинансирование в текущем банке, где у вас оформлена ипотека, с высокой вероятностью вы получите отказ. Банку легче отказаться от клиента, чем снижать годовую ставку на ипотечный заем. То есть, даже если у клиента все в порядке с документами, текущий ипотечный банк может отказать в консолидации и рефинансировании действующих займов в один. Поэтому часто рекомендуем клиентам подавать заявление на консолидацию и рефинансирование в сторонний банк, где у клиента нет действующих займов.
В ЧЕМ ВЫГОДА ОТ КОНСОЛИДАЦИИ И РЕФИНАНСИРОВАНИЯ КРЕДИТОВ?
- Самое важное, конечно, вы делаете свой кредит дешевле. Получаете ставку ниже и в итоге уменьшаете переплату за использование денежных средств банка.
- Упрощение платежей. Вместо нескольких платежей у вас один платеж. Точно не забудете. Понятно, что про ипотечный платеж трудно забыть. А вот про маленькие займы по кредитным картам забыть можно. По статистике банков, по таким небольшим платежам у клиентов часто есть просрочки в 1-2 дня. Клиенты просто забывают про оплату.
НА ЧТО ОБРАЩАЕМ ВНИМАНИЕ?
На что важно обращать внимание, если речь идет о консолидации кредитов и их рефинансировании? Конечно, на процентную ставку. Процедура должна быть выгодной. Поэтому клиенту важно понимать, какая задача стоит перед ним - снижение текущих ежемесячных выплат или снижение переплаты в долгосрочном моменте.
Например, в текущем банке у клиента ставка по ипотеке 10% годовых, а в рамках рефинансирования в стороннем банке клиент получает ставку в 8% годовых. Предложение более интересное, есть реальная возможность сэкономить!
Совсем другая история с консолидацией кредитов. Например, у клиента есть кредит на машину со ставкой 13-15% годовых и ипотечный кредит. Кредит на авто клиент будет выплачивать 3 года, а ипотечный кредит рассчитан на 15-20 лет. В рамках консолидации и рефинансирования двух кредитов клиент в моменте снизит размер платежа в один банк, но может увеличить сумму переплаты по автокредиту. Выгода в долгосрочной перспективе размывается, так как кредит на машину может выплачиваться клиентом более длительный период времени.
Проводить рефинансирование в рамках консолидации в такой ситуации будет выгодно, если клиент планирует досрочно погасить свой кредит в течение трех лет. А если будет растягивать платеж по автокредиту на 15 лет и выплачивать его вместе с ипотечным кредитом, то на сумму переплаты можно будет купить не одну, а несколько машин. Но, конечно, сумма ежемесячного платежа будет меньше. Поэтому, когда клиент принимает решение о консолидации и рефинансировании, важно учитывать все варианты развития событий и оценивать реальную выгоду сегодня и в долгосрочной перспективе.
Еще больше про то, как получить одобрение по ипотеке и сделать платежи выгодными, читайте на нашем сайте и в наших социальных сетях.
__________________________________
Читайте больше полезной информации в нашем INSTAGRAM, на FACEBOOK или в ВК