Гражданам России, выезжающим для отдыха за границу, необходимо оформлять страховку. Чаще всего требуют наличие полиса страхования жизни и здоровья, но не исключена необходимость и в других видах страхования, в зависимости от направления поездки и отдыха. Расскажем, какие страховки могут оформляться на туристов, в чем их особенности.
Особенности страхования туристов
На отдыхе могут случиться непредвиденные обстоятельства, поэтому страхование туристов часто может быть обязательным. Причем страховые полиса могут включать в себя разные риски. Самые распространенные из них:
- возникновение острого заболевания (не обострение хронической болезни);
- получение травмы в результате ДТП, занятий спортом, в других ситуациях;
- задержка транспортного средства, на котором турист отправляется на отдых или возвращается с него;
- потеря или повреждение багажа;
- отказ в предоставлении визы;
- плохая погода или отсутствие снега на горнолыжном курорте;
- отказ в предоставлении услуг не по вине застрахованного лица;
Также можно застраховать гражданскую ответственность. В ситуациях, когда причинен вред имуществу третьих лиц, возмещать ущерб будет страховая компания, а не сам застрахованный турист.
Традиционно под страхованием туристов, выезжающих за границу, понимают медицинское страхование. В него включены риски, связанные с болезнями и несчастными случаями. Но на отдыхе могут возникнуть и другие критические ситуации, в которых путешественник может понести финансовые потери. Поэтому современные страховые компании, сотрудничающие с туроператорами, все чаще заключают с компаниями-ассистентами договора на комплексное страхование, включающее в себя большой перечень страховых случаев.
Страхование в туризме может быть индивидуальным или коллективным, а также добровольным и обязательным. К последнему виду относят медицинскую страховку, которая нужна для посещения ряда стран в обязательном порядке. Сюда же можно отнести Грин-карту, без которой невозможно управлять автомобилем на территории некоторых государств.
Медицинская страховка в туризме
Медицинское страхование предусматривает финансовую защиту страхователя при наступлении несчастного случая, возникновении острого заболевания или смерти за границей.
Перечень страховых рисков зависит от выбранного тарифа и политики компании, может включать в себя:
- транспортировку пострадавшего до места оказания медицинской помощи;
- лечение травмы или заболевания, возникших на отдыхе;
- инструментальную и лабораторную диагностику этих состояний;
- в некоторых случаях — реабилитационные мероприятия;
- репатриацию тела — доставку его в страну проживания.
Страховка не будет выплачена, если перечисленные события произошли при нахождении страхователя в состоянии алкогольного или наркотического опьянения, а также если имело место совершение противозаконных действий. Хронические болезни, онкологические заболевания, смерть в результате аллергической реакции и ожоги также не будут считаться страховым случаем. Не покроет страховка и расходы, вызванные суицидом застрахованного лица. Более подробную информацию об исключениях можно посмотреть в своем договоре страхования.
Стоимость медицинского страхования в туризме зависит от многих факторов — направления отдыха и его вида (при экстремальном туризме страховка дороже), страховой суммы. Для туристов, чем возраст превышает 65 лет, страхование жизни и здоровья также будет стоить дороже, причины этому вполне понятны.
Страхование от несчастного случая в туризме
По своей сути и даже по набору рисков это страхование схоже с медицинским, но есть тут и отличия. К страховым случаям будут относиться ситуации, при которых турист из-за травмы полностью или частично потерял трудоспособность, получил серьезные проблемы со здоровьем или погиб. Исключением будет несчастные случаи, наступившие в результате опьянения, нарушения закона или по собственной воле застрахованного лица.
Основное отличие между этой страховкой и медицинской в принципе действия. Страхование от несчастных случаев подразумевает выплату страхового возмещения после возвращения туриста на родину. Полученная сумма может быть направлена:
- на лечение или реабилитацию пострадавшего;
- улучшение качества его жизни при наступлении инвалидности;
- погребение или кремацию, если в результате несчастного случая наступила смерть.
Медицинская же страховка покрывает лишь затраты на лечение в стране пребывания. Иногда страховые компании предлагают купить сразу два полиса со скидкой. Если на отдыхе планируются экстремальные занятия или путешествие по стране на транспортном средстве, следует серьезно рассмотреть возможность такой покупки.
Стоимость страховки от несчастного случая больше всего зависит от размера страховой суммы и длительности поездки. Также стоимость полиса будет выше для страхователя, находящегося в группе риска — возраст старше 65 лет или занятие потенциально опасными видами спорта. Вид отдыха также может играть роль в стоимости полиса: например, он будет дороже для дайверов или автопутешественников.
Страхование от невыезда в туризме
Эта страховка действует на случай возникновения обстоятельств, из-за которых предстоящая поездка может перенестись или сорваться полностью. Главное, чтобы эти обстоятельства не возникли по вине застрахованного лица. Так, страховка не будет действовать, если было отказано в выдаче визы из-за нарушения сроков подачи документов или путешественник опоздал на самолет по своей вине.
Перечень страховых случаев определяется страховыми компаниями и может включать в себя:
- смерть застрахованного или его близкого родственника;
- экстренная госпитализация застрахованного или его близкого родственника;
- смерть, несчастный случай, болезнь супруга или близкого родственника, из-за чего пришлось прервать отдых;
- отмена поездки и-за возникновения острого инфекционного заболевания в срок, установленный компанией;
- отмена поездки из-за травмирования застрахованного или его близкого родственика, возникшее в сроки, установленные страховой компанией;
- необходимость присутствия застрахованного на судебном разбирательстве;
- призыв на военную службу или сборы;
- повреждение или уничтожение имущества в период, установленный страховой компанией;
- отказ в получении визы по обстоятельствам, не зависящим от застрахованного лица;
- задержка возвращения из путешествия, вызванная смертью супруги или супруга страхователя или его близкого родственника, возникшей во время отдыха.
В зависимости от предусмотренных компанией пакетов, могут быть включены и иные страховые случаи или исключены некоторые из перечисленных. Эту информацию нужно смотреть в своем договоре страхования.
Стоимость такой путевки зависит от разных моментов. Некоторые туроператоры предлагают купить полис страхования от невыезда за несколько десятков долларов, но в перечень рисков будет входить только невыдача визы. Обратившись напрямую в страховую компанию, можно рассчитывать на более внушительным список страховых случаев, но стоимость путевки будет выше. Стартует она с отметки 5–10% от стоимости путевки.
Страхование гражданской ответственности в туризме
Этот вид страхования подразумевает покрытие расходов, связанных с причинением ущерба третьим лицам во время отдыха и на пути к нему. При этом должно быть соблюдено законодательство принимающего государства, а сам факт причинения вреда имуществу, здоровью или жизни третьих лиц установлен в суде. Решение суда должно быть получено застрахованным лицом в порядке, определенном законодательством страны пребывания.
Если по определению суда будет установлено, что застрахованный допустил ущерб имуществу третьих лиц (имущественный ущерб), вред здоровью или жизни (физический ущерб), компенсация будет выплачена страховой компанией, но только в рамках предела ответственности, оговоренного в договоре страхования. При этом компания полностью или частично покроет расходы, связанные и со спасением жизни или имущества пострадавшей стороны.
К этому же виду страхования относится Грин-карта (Зеленая карта) — полис страхования автогражданской ответственности, аналог российского ОСАГО. Действует он во всех странах, подписавших соответствующее соглашение и обязателен для всех туристов, выезжающих за рубеж на собственном автомобиле. В случае возникновения ДТП, компенсация ущерба другим участникам будет выплачена за счет Грин-карты. Во многих странах невозможно даже управлять взятым в аренду автомобилем, если не оформлена Зеленая карта. О таких особенностях нужно узнавать заранее.
Страхование гражданской ответственности рекомендуется оформлять тем, кто занимается активными видами спорта и отдыха. Риск причинить вред имуществу или здоровью третьих лиц в таких ситуациях возрастает многократно. Если вы планируете путешествовать по стране на автомобиле, мотоцикле и даже велосипеде, также подумайте о такой страховке. Она полностью или частично покроет ущерб, причиненный третьим лицам, в том числе и прокатным компаниям.
Страхование багажа в туризме
Этот вид страховки относится к имущественному и подразумевает покрытие расходов туриста, возникших из-за утери или порчи багажа. Причем распространяет страховка и на случаи частичной утери. Действует полис во время всей поездки, некоторые страховые компании также предлагают продлить срок действия полиса, тогда его хватит на несколько поездок.
К страховым случаям по этой страховке обычно относят:
- потерю багажа или его части, возникшую по вине перевозчика;
- порчу багажа третьими лицами;
- повреждение багажа из-за ДТП, авиакатастрофы или иного несчастного случая;
- повреждение багажа из-за стихийного бедствия;
- кражу багажа, в том числе и с целью шантажа.
В некоторых случаях можно застраховать и отдельные ценные вещи, например, дорогостоящую фото и видеоаппаратуру, электронику. Вне зависимости от объекта страхования, страховым случаем не будут считаться ситуации, возникшие по причине невнимательности застрахованного лица.
Стоимость страхования багажа зависит от длительности поездки и ценности перевозимых вещей. При этом размер франшизы обычно не превышает 15% от их стоимости, поэтому незначительный ущерб вряд ли будет возмещен.
Мы рассказали об основных видах страховок, на самом деле их гораздо больше. Перед поездкой подумайте, защита каких рисков вам необходима и купите соответствующий полис. Подобрать нужную страховку можно в соответствующем разделе нашего сайта, там же можно узнать краткую информацию по ее особенностям. Не экономьте на туристическом страховании, тогда отдых будет более защищенным в финансовом плане.
Больше интересных статей, подобрать и сравнить страховые продукты - заходи к нам на https://strahovki.online/