Кредит позволяет получить большую сумму денег на важные цели. Но возможности взять кредит и размер максимально доступной суммы будут ограничены, в том числе и уровнем доходов заемщика. Главное ограничение называется коэффициент предельной долговой нагрузки или ПДН. По закону, кредитор может выдать заемщику кредит на условиях, при которых заемщик не будет тратить на ежемесячные платежи по выданному кредиту больше, чем 50% от своего ежемесячного дохода. Таким образом, максимальная сумма ежемесячного платежа при зарплате в 30 тысяч рублей не сможет превышать 15 тысяч. Однако банки обычно ведут себя очень осторожно и предпочитают подстраховаться. Скорее всего банк остановит максимальную сумму и условия по кредиту на уровне, когда максимальный размер ежемесячного платежа будет около 40% ежемесячного дохода клиента, то есть максимальный платеж будет на уровне 12 тысяч рублей.
Любой кредит можно описать как комбинацию условий «сумма-ставка-срок». Каждый из параметров будет влиять на два остальных. Поэтому если речь идет о крупной сумме, то либо это будет возможно при высокой ставке на короткий срок, либо по низкой, но тогда нужно будет увеличивать срок кредитования. Под условия максимального ежемесячного платежа в 12-15 тысяч рублей можно «подогнать» разные комбинации процентов и сроков кредитования. Если, допустим, растянуть максимальный срок кредитования на 10-12 лет при низких процентах, то заемщику будет доступна весьма значительная сумма. Если же процент высокий, а сроки ближе к распространенным в 3-5 лет, то максимальная доступная сумма будет ограничена. В интернете есть множество онлайн-калькуляторов, которые позволяют просчитать доступные суммы, предельные размеры процентов и сроки, к которым должен будет стремиться заемщик.
Условия по кредиту можно сделать выгоднее несколькими способами.
- Увеличить доступную в кредит максимальную сумму за счет привлечения созаемщика. Тогда коэффициент ПДН и, соответственно, доступная сумма будет рассчитываться по совокупному ежемесячному доходу созаемщиков.
- Получить максимальную доступную сумму в кредит и предельно растянуть сроки обслуживания путем предоставления банку залога. Например, в виде недвижимости. Тогда сроки кредитования, не превышая ПДН, можно будет растянуть на сроки 10 лет и более, за счет этого повысив максимальную доступную сумму. Кроме того, за счет сдачи внаем залоговой недвижимости можно будет понизить расходы на обслуживание кредита.
- Предъявить при оформлении кредита документы, подтверждающие наличие стабильного регулярного дохода помимо официальной зарплаты. Например – договоры о сдаче недвижимости внаем, выполненные подряды на выполнение каких-либо работ, выписки со счетов в банках, по которым имеется процентный доход и т.д.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.