Чтобы правильно ответить на этот вопрос, сперва нужно уточнить, что понятие «безработный» не всегда означает человека, у которого нет постоянной занятости и регулярного дохода. А их наличие – один из ключевых факторов при выдаче кредита.
Всех, кто подходит под официальное определение безработных можно поделить на три больших неравных категории:
- У потенциального заемщика нет официального трудоустройства, трудовой книжки и он не может принести в банку справку 2-НДФЛ. Тем не менее, он обладает источником регулярного и достаточно высокого дохода и занят постоянно. Это может быть как физический труд, так и интеллектуальная или творческая работа: мастер-строитель или сантехник, цветовод, садовник, парикмахер или визажист-надомник, программист-фрилансер или человек, играющий на финансовых рынках, тренер и так далее. Просто он решил быть сам себе хозяином и на жизнь ему хватает. Как вариант, он может вообще не заниматься трудом и, тем не менее, иметь регулярный доход: рантье, который живет с доходов по инвестициям или владелец нескольких квартир, сдаваемых внаем. С формальной точки зрения такой человек безработный. Но в действительности он вполне может обслуживать кредит. Поэтому для такой категории «безработных» все упирается только в необходимость подтвердить наличие и объем дохода. Документами для этого могут быть договоры на проведение работ, контракты, выписки со счетов о регулярных поступлениях и т.п.
- У потенциального заемщика нет ни официального трудоустройства, ни источников подтверждаемого дохода. Человек может потерять работу и пока не найти новую, потерять трудоспособность и вместе с ней потерять источник дохода. Или он уволился, чтобы начать свой бизнес и временно не имеет дохода.
- К тому же до сих пор есть определенное количество людей, которые работают по «серой» схеме и получают зарплату в конверте, но не могут официально подтвердить ни то, ни другое. Таких людей с точки зрения тоже можно считать безработными, т.к. они не трудоустроены.
Как следствие, у разных категорий безработных будут разные возможности по оформлению кредитов. Все будет зависеть от того, какие условия он выберет. Как правило, банки «боятся» безработных и предлагают им не самые выгодные условия кредитования.
Самый лобовой вариант – оформить кредит без подтверждения доходов. Как правило, поскольку здесь риски банка достаточно велики, условия по такому кредиту будут жестче: доступные суммы меньше, сроки короче, а процентные ставки выше. Так банк будет компенсировать свои повышенные риски при выдаче подобного кредита.
Безработный заемщик может предоставить обеспечение по кредиту в виде какого-то ценного имущества, например недвижимости или автомобиля. За счет этого риски банка и заемщика выровняются и у банка появляются определенные гарантии возврата выданных средств. Таким образом заемщик сможет претендовать на крупный кредит на длительный срок.
Если у формально безработного есть возможность предоставить подтверждающие доход документы – то проблема его «безработицы» уходит на второй план. Наличие регулярного дохода в достаточном объеме снимает вопросы по его кредитоспособности.
Еще один вариант получить более выгодные условия по кредиту безработному – представить поручителя, у которого будет достаточный уровень доходов для обслуживания кредита. Он гарантирует банку исполнение обязательств по кредиту за основного заемщика.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.