В сети можно встретить множество советов о том, как купить недвижимость без денег. Наиболее популярный совет – взять потребительский кредит под первоначальный взнос для ипотеки или вместо ипотечного кредита в принципе. Почему не стоит брать потребительский кредит на приобретение жилья, о чем умалчивают такие советчики, расскажем в нашем материале.
Зачем предлагают брать потребительский кредит на покупку жилья?
Если у гражданина не хватает денег на первоначальный взнос по ипотеке или таких накоплений в принципе нет, а жить отдельно очень хочется, риелторы и другие специалисты предлагают несколько вариантов решения такой проблемы.
Завысить стоимость недвижимости
Для этого нужно согласие и активное участие продавца. В договоре купли-продажи увеличивают стоимость жилья ровно на сумму первоначального взноса. Дальше продавец пишет расписку о том, что деньги он якобы получил, тогда банк выдает недостающую сумму. Поскольку никаких денег продавцу покупатель не передает, получается, что всю сумму на квартиру он берет у банка через ипотечный кредит.
Часто продавцы не идут на подобные сделки, потому что в том случае, если сделку признают недействительной, им придется вернуть сумму, которую они указали в расписке. Однако даже если покупатели никаких мошеннических схем не предполагают, вариант не подойдет тем, кто продают квартиру, которая была в собственности менее пяти лет, чтобы не платить налог на недвижимость.
Взять потребительский кредит
Некоторые граждане, у которых не получается скопить необходимую сумму, просто берут потребительский кредит, равный первоначальному взносу.
После того, как банк одобрил вашу заявку по ипотеке, вы берете в другом банке потребительский кредит для первоначального взноса. В таком случае решение по ипотеке выносится без учета долговой нагрузки по потребительскому кредиту.
Почему это плохо? Банки с подозрением относятся к тем, кто берет кредит на первоначальный взнос по ипотеке. Это может говорить о том, что ваша финансовая ситуация не позволяет вам спокойно расстаться с частью ежемесячного дохода или того хуже – вы можете быть совершенно недисциплинированным человеком.
Если вы берете кредит на первоначальный взнос, это значит, что у вас плохо с навыками накоплений и вы не умеете обращаться со своими финансами.
А отдавать часть своих доходов банку – навык, который требует тренировки. Поэтому лучше сначала потренироваться на первоначальном взносе и накопить его самостоятельно.
Это даст вам возможность понять, подходит вам такая история или нет, прежде чем вы возьмете кредит.
Кроме того, банки оценивают вашу долговую нагрузку до того, как одобрить вам кредит. Так банк может обезопасить себя от безнадежных долгов, а вам помогает облегчить жизнь и не брать на себя больше, чем вы можете осилить.