Одно из ограничений при выдаче кредитов – размер ежемесячного дохода заемщика. Или, проще говоря, размер его зарплаты. От него зависит то, насколько заемщик сможет исполнять свои обязательства по кредиту и своевременно обслуживать ежемесячные платежи.
Существует такое понятие как «предельная долговая нагрузка». Этот параметр показывает, какую максимальную долю от ежемесячного дохода заемщик может тратить на обслуживание кредитов, так, чтобы у него, по идее, оставалось на питание, одежду и бытовые нужды. По закону этот показатель не должен превышать 50%, но, как правило, банки для подстраховки «жмут на тормоз» при подходе к порогу в 40%. Это нужно, в том числе, и для того, чтобы понизить риск невозврата кредита для самого банка. Таким образом, если у заемщика, к примеру, официальный доход 50 тысяч рублей в месяц, банки, как правило, ограничат сумму и условия по кредиту так, чтобы расходы на обслуживание кредита не превышали в месяц 20 тысяч рублей.
Кроме того, больший лимит по кредиту может обеспечить то, что у заемщика открыта в банке зарплатная карта. Таким образом банк гораздо лучше «знаком» с заемщиком, его ежемесячными доходами и расходами.
Дополнительно повысить доступную сумму можно, предоставив подтверждение наличия других источников доходов, которые есть у заемщика. Это могут быть доходы от сдачи внаем недвижимости, выполнения каких-то заказов или оказания услуг заемщиком, продажи какой-то произведенной им продукции, процентный доход по имеющимся у заемщика финансовым активам и т.п. Главное, чтобы эти доходы были достаточными и имели достоверное подтверждение документами – договорами, подрядами, выписками со счетов и другими.
Доступную сумму по кредиту можно повысить, «распределив» кредит на нескольких человек. Для этого основной заемщик должен предоставить созаемщика. При оценке будет учитываться совокупный ежемесячный доход основного заемщика и созаемщика, а к созаемщику будут предъявляться аналогичные к заемщику требования. Чем больше будет совокупный доход у созаемщиков, тем большую сумму одобрит банк. Как правило, верхняя планка по числу созаемщиков ограничена четырьмя. За счет этого доступную сумму можно будет даже увеличить в несколько раз, все зависит от финансовых возможностей созаемщиков. С другой стороны, нужно будет при этом как-то договориться с остальными созаемщиками насчет использования средств кредита – сколько и кому из полученных денег причитается – и всем созаемщикам быть готовыми к тому, что им может прийтись выполнять обязанности за тех, кто «сойдет с дистанции» в процессе.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.