Микрофинансовые организации в России существуют уже достаточно давно и осуществляют свою деятельность в соответствии с законодательством. Вопреки распространенному стереотипу #МФО не начисляют проценты, которые потом невозможно вернуть. К тому же, заемщики практически всегда могут рассчитать #проценты по займу самостоятельно.
Правила для МФО
Закон, регламентирующий работу микрофинансовых организаций, был принят в 2010 году. Регулярно в него вносятся правки относительно всех аспектов микрокредитования.
Так, по закону максимальная процентная ставка для всех компаний и любого из видов займов составляет не более 1% в день. При этом для долгосрочных займов ставка начисляется иначе, то есть МФО не может выдать займ на 1 год по ставке 365%.
Дело в том, что общая сумма задолженности не может превышать размер #займа более чем в 1,5 раза, включая проценты, штрафы за просрочки и все прочие платежи по договору.
Для небольших микрозаймов, которые попадают под категорию PDL (Pay Day Loans), или «до зарплаты», когда сумма составляет до 10 000 рублей на срок до 15 дней, действуют следующие правила:
· размер начисленных по ней процентов не может быть более 3000 рублей;
· ежедневная выплата – до 200 рублей.
Ставки
Проценты могут быть фиксированными или плавающими. В первом случае ставка остается одинаковой независимо от обстоятельств. Меняющиеся проценты – это подвижные ставки, но МФО не устанавливают их по собственному желанию. Здесь речь идет об акциях и предложениях для ответственных клиентов, которые платят вовремя.
В ряде микрофинансовых организаций можно получить займ со ставкой от 0 до 0,5%, которая начисляется на первую неделю кредитования, далее она составит уже 1%.
Если заемщик успеет вернуть деньги за 7 дней, переплата будет намного меньше. Такие условия тоже всегда отражены в договоре, как и обстоятельства, при которых они применимы.
Порядок начисления
По ряду продуктов микрофинансовые организации не начисляют проценты отдельно, а фиксируют размер платежа. Такая схема используется для займов с единовременным погашением – то есть когда вы берете некую сумму и закрываете ее в установленные сроки. Чаще всего, этот вариант удобнее для клиентов, поскольку им не нужно думать о том, сколько денег возвращать. Займы, которые закрываются одним платежом, обычно выдаются на срок до 1 месяца.
Другие варианты возврата – еженедельно, 1 или 2 раза в месяц. Некоторые МФО указывают желательные даты платежей, и если ориентироваться на них, больше шансов, что средства будут зачислены на счет вовремя. Еще возможен механизм оплаты, при котором проценты снимаются сразу при получении, а основная сумма долга вносится позже – в соответствии с датой, указанной в договоре. Но подобные займы выдаются редко.
__________________________________________________________________________________________
Специалисты, в том числе эксперты микрофинансовой компании МигКредит, советуют не только тщательно выбирать организацию, в которую вы хотите обратиться за получением займа, но и внимательно изучать все нюансы, связанные с начислением процентов в конкретной МФО.