С начала мая я пользуюсь сервисом для учёта инвестиций Snowball Income. Прошло уже 4 месяца, и я решил рассказать о своем опыте и впечатлениях.
Главная
Дашборд на главной странице мне чем-то напомнил американский M1 Finance - это брокерское подразделение Bank of America. Вы можете погуглить скриншоты M1 Finance и сравнить. Впоследствии Егор подтвердил, что он вдохновлялся в том числе M1.
Здесь же сразу информация о топе роста и падений, информация по дивидендам - прошлым и будущим, а также встроенный пенсионный мини-калькулятор, который рисует мне очень оптимистичную картину с достижением цели аж в 2026 году.
Как вносить сделки
Наверное, начать стоит с того, как я вносил данные по портфелю. Мне пришлось выгрузить все брокерские отчеты со всех трех брокеров, которыми мы с женой пользуемся - из Открытия, Тинькофф, ВТБ и скормить их SI. Пара подтверждений, что я действительно проходил через сплиты акций - и все сделки и все дивиденды с учетом всех налогов и комиссий подгружены.
Впоследствии можно продолжать периодически загружать брокерские отчеты, а можно добавлять сделки и дивиденды вручную. Я добавляю вручную.
Портфели и категории
Важная штука здесь - это портфели и категории. Насколько я понял, я мог бы разбить свои инвестиции на разные портфели, и это было бы чуть удобнее. Я же создал один портфель, и сделал в нем свои 4 категории: Акции США, Акции России, Акции остального мира и Облигации. Ну и недавно появилась возможность учитывать Деньги, так что рубли и доллары тоже появились, и они теперь отображаются на уровне категорий. Я сразу задал целевое распределение: 10% доллары и 90% акции, среди которых акции США - 75% (75% от 90% - это 67,5% например), остальные - 25%. И теперь вижу, насколько отклоняюсь от целевых долей, а значит вижу, как мне нужно выправлять ситуацию будущими покупками.
Аналитика
Далее самое интересное - аналитика портфеля.
Сравнение с бенчмарками
Для меня не столь важны общие сведения (я их и так могу настроить и увидеть у себя в Таблицах Google), сколь важно сравнение моих результатов с бенчмарками. Здесь я могу сравнивать отдельные категории с разными эталонами - Акции США сравнивать с S&P500, Акции России - с Индексом Мосбиржи.
Так например, я слежу за тем чтобы моя категория "Акции США" хотя бы не отставала от S&P500 (по состоянию на сентябрь-2021 - обгоняет на 0,9%, это неплохо).
Категория "Акции России" так вообще обгоняет свой бенчмарк на 2,7% (по состоянию на сентябрь-2021).
Правда, категория "Акции остального мира" провалилась конкретно - в первую очередь, из-за "великой китайской просадки".
Ну Китай я потихоньку начал докупать - посмотрим, что из этого выйдет через год.
Дивиденды
Насколько я понял, Егор очень ратует за дивидендные стратегии, так что в SI очень много информации о дивидендах. Например, есть рейтинг надёжности (вспоминаем американский Simply Safe Dividends, также можете погуглить и найти сходство), есть прогнозы выплат, сохраняется история выплат - короче, рай для дивидендных инвесторов.
Правда, я так и не понял, что стало с моими купонами по облигациям, которые я продал до того как начал пользоваться SI - он не подгрузил эти выплаты из моих отчетов, а мне самому лень поднимать данные и вносить их. Так что здесь в истории меньше "полученных дивидендов", чем их было в реальности, ну да ладно. Я многократно отмечал, что дивиденды-купоны и стабильность их поступлений и их учёт - занимают далеко не первое место в моей стратегии.
Но меня радует вот эта тенденция - с каждым годом дивидендные выплаты становятся всё значительнее, и их реинвестиция уже носит заметный эффект.
Метрики
С метриками (бета, шарп, сортино) у меня всё скучно, всё ожидаемо близко к среднерыночным показателям. Да и откуда тут возьмется нечто необычное, если костяк портфеля - широкий рынок США. У вас может быть иначе, и вам этот раздел аналитики может быть полезным.
Рекомендации
Напоследок хочу отметить важную фичу - Рекомендации. Я не поленился и присвоил все целевые веса из S&P100 и Индекса Мосбиржи всем акциям внутри категорий. Правда, я больше так ни разу и не обновлял и пока не планирую (делать это вручную - это ад), но по крайней мере фича работает, SI как бы сравнивает то, что вы задали как целевые веса и то, что есть по факту - и рекомендует, что вам надо купить. Рекомендации зависят от того, какую вы сумму для планируемых покупок сами выставили. Можно вручную отредактировать какие-то вещи (например, в моем случае я точно уберу из рекомендаций Аэрофлот), и SI пересчитает с учетом правок.
Я думаю, это очень юзабельно для тех, кто формирует портфель из отдельных индексных фондов и/или отдельных акций, этих позиций в портфеле не так много как у меня, и веса не меняются долгое время. Например, если у вас 20 бумаг по 5% каждая или 5 индексных фондов с весами 50%, 25%, 10%, 10% и 5%, то можно один раз это вбить, и раздел Рекомендаций снимет одну отдельную головную боль - что покупать в следующий закуп?..
Сразу стоит предупредить, что Snowball Income работает по платной подписке (стоимость подписки уточняйте на сайте), однако если ваш портфель состоит из 15 или менее бумаг, то вы можете пользоваться полным функционалом (ну почти полным) бесплатно. Также есть пробный период, так что можно воспользоваться им. Если вы зарегистрируетесь по моей ссылке, мне перепадет копейка с любых ваших будущих оплат (если будут таковые). Ссылка вот:
https://snowball-income.com/register/finindie
#инвестиции #дивиденды #дивидендный портфель