Всем доброе время суток, дорогие друзья!
С вами снова я – Алексей Карпекин.
Сегодня я хочу рассказать о финансовой «подушке безопасности». Что это такое, зачем она нужна, каков должен быть её объём. А главное, как быстро и выгодно её сформировать.
«Финансовая подушка» - что это такое?
Финансовая «Подушка безопасности» – Ваш наиглавнейший АКТИВ! Он создаётся с единственной целью – это Финансовый резерв вашей семьи на случай потери источников дохода. То есть НЗ на «чёрный день».
«Подушка» поможет поддерживать привычный уровень жизни во время поиска новой работы, трудоустройства и до первой зарплаты.
Такая есть и у меня. На её формирование я ежемесячно откладываю 10% месячного бюджета – всё тот же блок «Сначала заплати себе». Это 4000 руб/месяц.
Из дополнительных выплат и различных подработок я откладываю 50% от каждой полученной суммы.
На свой 2021/2022 финансовый год я запланировал выделить на формирование финансовой подушки 12000. Из 15000 руб. единовременной выплаты силовикам я добавлю к ней 7500 руб.
С сентября 2019 по март 2021 я выделял по 10 – 15 % и на тот момент моя подушка составляла 110000 рублей. Так вышло, что я пустил её на форс-мажорные обстоятельства. С
сентября этого года я вновь принялся её формировать.
Восстановившись на военной службе, я не учёл те перемены, произошедшие в вооружённых силах за 10 лет гражданской жизни. Традиции, структура и даже внешний облик, оставшиеся от Советских времён окончательно канули в лету. А вместе с ними были упразднены и финансовые подразделения. На смену им пришли гражданские органы в составе вооружённых сил.
В первые пол-года с момента, как я снова надел погоны, я на собственной «шкуре» испытал все новшества, которые прошли мимо меня. Пережить подобное – врагу не пожелаю. Целых 5 месяцев я жил в режиме жесточайшей экономии. Спасло меня одно обстоятельство – моя часть уехала на достаточно долгое время на полигон, и я перенёс «…все тяготы и лишения…» достаточно безболезненно. Но выводы из этой ситуации сделал.
Каким должен быть размер «финансовой подушки»?
Многие финансовые эксперты советуют минимум 3 – 6 зарплат. Я советую установить минимум 6 – 12 зарплат.
В расходах надо учитывать коммуналку, питание, оплату проезда на транспорте, расходы на одежду, на бытовую мелочёвку, выплаты по кредитам (если таковые имеются), на связь и интернет.
Создание вашего резерва очень облегчит учёт расходов и ведение бюджета. Учитывайте все расходы – возможные и невозможные, медицину, подарки друзьям и близким, и т.д…. на месяц, и умножьте эту сумму на 6 – 12 месяцев (на какой срок вы будете её рассчитывать…
Как формировать финансовый резерв?
Получив всю сумму, которая мне причиталась (это около 200000 рублей), я сразу разделил её пополам. Так как мои родители ещё со времён СССР делали вклады в Сбербанке, я естественно, последовал их примеру. Помня, как в лихих 90-ых банки возникали и «лопались» как мыльные пузыри, особо с выбором банка я заморачиваться не стал.
В 2015 Сбербанк предлагал интересный депозит – Пенсионный накопительный вклад сроком на 1 год с правом пролонгации (продления) вклада под 4,5% годовых. Этот вклад правда, я открывал на имя отца – он пенсионер (по условию вклада).
Тогда я ещё не знал, что советовали эксперты на этот счёт, поэтому вкладом особо не занимался. То есть не пополнял его совсем. Мне казалось, что проценты на него – вполне достаточная прибавка. По принципу – есть вклад на «чёрный день» с достаточно кругленькой суммой – и есть! Финансовым саморазвитием я занялся гораздо позже – года через три.
К слову сказать, первый опыт меня спас в одной ситуации на службе – так как часть у нас была «новорожденная», в ней было очень много имущества утрачено (тыловая служба тоже была укомплектована на тот момент не самыми грамотными специалистами). Я занимал материально ответственную должность, и мне пришлось все свои сбережения пустить на восстановление утраченного имущества.
Оставшись без накоплений, я недолго горевал по этому поводу – передо мной стояла другая «идея Фикс» - получение служебной квартиры, которую я добивался практически 3 года. Сказалось моё сидение на «гражданке» и предыдущая служба в другом ведомстве.
Как бы то ни было, до 2018 я жил на съёмных квартирах и постоянно мучился вопросом «как законно заработать денег, не увольняясь с военной службы»? Решить эту проблему мне помогла книга – тренажёр Александра Евстегнеева «Быстрые деньги по системе Р.Кийосаки».
В своей статье Как планировать и вести семейный бюджет. Расставляем приоритеты я достаточно подробно описал принцип составления семейного бюджета и порядок формирования финансовых целей.
Сделайте формирование этого жизненно важного актива Единственно приоритетной целью! Накопите сперва сумму на пол – года, а затем приступайте к осуществлению других целей параллельно.
Выбираем банк для вклада.
Теперь приступим к очень ответственному этапу. Резерв нужно хранить так, чтобы можно было быстро его обналичить. Поэтому не стоит хранить его в ценных бумагах, драгметаллах и иных аналогичных активах.
Идеальным вариантом будет открытие накопительного депозита. Ведь главное условие хранения ваших сбережений – это ликвидность, быстрые доступ и обналичивание, безопасность вложений. Для этого подойдёт дебетовая банковская карта или депозит.
Дебетовая карта – удобный современный финансовый инструмент для безналичных рассчётов. К ней привязан депозит в банке, на котором хранятся собственные денежные средства.
Депозит – сумма средств, которые вкладчик передаёт банку для временного использования с целью получения дохода и сохранения суммы. По сути это кредит наоборот – кредитуете вы, но процент устанавливает банк.
Давайте рассмотрим 7 банковских депозитов, наиболее привлекательных для нашей цели. Банки имеющие надёжную репутацию и предлагающие накопительные вклады. Сравним условия хранения денег на депозитах.
Я отобразил пример некоторых депозитов с наибольшей процентной ставкой. Многие граждане России привыкли к услугам Сбербанка, свыклись с дебетовыми картами ВТБ, поэтому особо не интересуются продуктами других банков. Молодое поколение и вовсе предпочитает хранить свои деньги на картах, а не вкладах.
В таблице я показал несколько наиболее привлекательных вкладов, которые не только сохранят вашу «Подушку безопасности» неприкосновенной, но и хоть немного гарантируют её от инфляции – вклад можно пополнять, или снимать с него проценты, но не саму сумму. И я привёл в пример вклады с наиболее высоким годовым процентом.
Вы можете поискать другие банки с вкладами на наиболее выгодных для ВАС условиях.
Моё мнение может не совпадать с вашим, и я его уважаю. Буду рад услышать его и приму к сведению.
Поделись статьёй с друзьями, если считаешь её полезной.
Плюс к карме каждому кто дочитал до конца и поставил лайк, Финансовых успехов Вам!
Автор: Алексей Карпекин
Фото 1- 2 найдены на просторах интернета, фото 3- 4 автора