О процедуре продажи долгов, а точнее – переуступке права требования другому кредитору знает каждый. Именно на основании договора цессии большинство коллекторов осуществляют свою «работу», приобретая проблемные долги.
Но может ли любой желающий купить конкретный долг у банка? Подобным вопросом задаются многие должники.
Хочу купить долг Иванова. Можно?
Вот такой вопрос поступил как-то нашим юристам:
Мой брат должен банку 900 тысяч рублей. Не платит года полтора уже. Слышал, что есть возможность купить этот долг любому. Я бы выкупил его за 20%, например. Чтобы банк больше его не трогал. Это вообще возможно и законно ли?
Вопрос, вне всякого сомнения, злободневный и интересный.
В сети и СМИ эпизодически встречается информация о продаже долгов близким родственникам должника или же, наоборот, третьим лицам, которые потом выбивают долг «как попало». Так же можно встретить отзывы должников, которым сами банки предлагали найти «клиентов» на покупку их долга.
Но что же говорит закон?
Законодательно переуступка права требования урегулирована ст. 382 ГК РФ и положениями ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (№ 353-ФЗ).
Там никаких ограничений на право выкупа гражданином долга физического лица у банка нет. Формально, банк вправе сам выбрать, кому и на каких условиях продать долг. Должника об этом не спросят: его обязаны лишь уведомить в установленном 353-ФЗ порядке.
То есть запрета на покупку долгов нет! Это делать можно. Но банки не спешат распродавать проблемные кредиты кому попало в первую очередь из-за репутационных рисков.
Правом заниматься взысканием финансовых долгов обладают только зарегистрированные в установленном порядке коллекторские фирмы.
Такая регистрация дает определенную гарантию, что к должнику завтра не приедут крепкие ребята с битой. А вот продажа долга физлицу такой гарантии не дает вообще.
И первым пострадавшим от не всегда корректных действий новых кредиторов будет... банк! Его активно осудят и обсудят СМИ, соц.сети и возмущенные граждане как только история с «не тем» кредитором станет достоянием общественности. И это если не случится чего-нибудь неприятного.
Поэтому процесс продажи долгов физическим лицам сугубо индивидуальный и особо сильно не афишируемый.
Вот хочу купить долг и все тут! Что делать?!
Вести индивидуальные переговоры с банком.
Как правило, после истечения 1.5-2 лет просрочки по кредиту банк сам может намекнуть должнику о том, что долг может быть продан. Коллекторам или кому-то еще.
И далее следует еще более толстый намек о том, что «можете сами предложить, кому…». Но, естественно, по более высокой стоимости.
Если такой диалог идет: дерзайте!
Но не забудьте проконсультироваться с юристом. Возможно, банкротство обойдется дешевле и, как показывает практика, чаще еще и безопаснее.
При этом можно не скрывать, что вы являетесь близким родственником или другом, да и если сам кредитор согласится на вашу кандидатуру, о чем явно сообщит банку, то вопрос можно считать решенным.
Но, повторимся, это ИСКЛЮЧИТЕЛЬНАЯ и ИНДИВИДУАЛЬНАЯ практика.
Иногда банку спокойнее продать долг за 10% коллекторам, чем за 20% - физическому лицу. Репутация все же дороже.
ВАЖНО: Не стоит пытаться купить «свежий» долг с просрочкой до года. Такие действия могут быть расценены как мошенничество. И уже тем более не стоит спешить в банк с предложением о переуступке долга сразу после требования о расторжении договора.
А вам поступали предложения о поиске покупателей на ваш долг?
Ставьте «Палец вверх», если было интересно и не забудьте подписаться на наш канал.
Консультации и помощь по банкротству на сайте делу-время.рф