Альфа-Директ — брокер от Альфа Банка, входящего в пятерку крупнейших банков России. В данном обзоре мы узнаем плюсы и минусы данного брокера, разберем тарифы и комиссии.
История развития Альфа Директ
По данным рейтинга Коммерсантъ Альфа-Банк занимает первое место по объему активов среди частных банков России, и пятое в общем рейтинге. Альфа-Банк имеет более 800 отделений и офисов, в более чем 100 городах России. Альфа-Банк учрежден 20 декабря 1990 года как Товарищество с Ограниченной Ответственностью. Через месяц Альфа-Банк получает лицензию на ведение банковской деятельности от ЦБ РФ.
В 1993 году Альфа-Банк получает брокерскую лицензию и становится участником Московской биржи. В 1997 банк дополнился лицензиями, позволяющими физ лицам открывать брокерские счета и вести дилерскую деятельность, а также иметь право на работу с депозитариями.
В 2000 году выпускаются собственные Евробонды “Казначей”, в том же году капитал банка дорос до 233 млрд долларов, а чистая прибыль составила 50 млрд долларов. В дальнейшем Альфа-Банк продолжил развитие и закрепил за собой звание самого успешного частного банка России.
Анализ сайта и приложения брокера
Брокерские услуги Альфа-Банк предоставляет посредством бренда “Альфа-Директ”, и хотя на официальном сайте Альфа-Банка тоже есть раздел “Инвестирование” в обзоре мы рассмотрим сайт брокера, тем более, что здесь информация раскрывается более полно.
Сайт не перегружен лишней информации и выполнен просто и дружелюбно. На главной странице нам сразу же предлагают выбрать чем мы хотим торговать — акциями РФ или США, облигациями, валютой, ETF. В разделе “Инвестировать” можно ознакомиться с предложением “Персональный брокер” — это официальный трейдер компании, который будет поддерживать с вами связь 24/7. Он будет советовать вам что конкретно покупать и продавать. Стоит уточнить, что эта услуга будет работать если капитал клиента составляет минимум 10 млн руб или 150 000 долларов.
Не расстраивайтесь, если ваш портфель меньше 10 млн, то вы можете воспользоваться услугами сервиса “Брокер плюс”. Суть услуги в том, что вам будут приходить SMS с советами аналитиков Альфа-Директа, какие акции следует покупать, какие скидывать. Подвох в том, что этот сервис работает только на двух тарифах — “Mobile” и “Первый шаг”. Конечно, услуга платная, и платить или нет решать только вам, но в сети существует большое количество положительных отзывов о данной услуге.
В разделе “Аналитика” вы найдете обзоры Мосбиржи, бирж США, валютного рынка, новости компаний. Все материалы можно посмотреть по календарю и узнать когда и как были правы или ошибались авторы этих статей.
Раздел “Научиться” показывает какие видеокурсы выпускает Альфа-Директ. Большинство из них рассчитаны на новичков. Также Альфа-Директ предлагает отдельные видеоуроки для торговли с помощью торговых роботов. Вы можете настроить робота под себя или воспользоваться конструктором. Также отдельные роботы предлагаются для торговли фьючерсами. Касательно роботов Альфа-Директ преуспел и может похвастаться множеством торговых алгоритмов.
Раздел “Бизнесу” предлагает различные виды Доверительного Управления для корпоративных клиентов.
Приложение Альфа-Инвестиции имеет хороший рейтингу Google Play и Apple Store. На сайте брокера указано что оно всё время получало различные награды.
Это приложение действительно имеет приятный интерфейс и широкий функционал. В нем множество различных графиков и отдельно хочется выделить возможность выставить Стоп-Лосс и Тейк-Профит до конкретной даты, чтобы не обновлять их постоянно, это очень удобная функция приложения.
Как открыть брокерский счет
Открыть брокерский счет можно при личном посещении отделения банка или удаленно. Для личного посещения потребуется прийти в любой офис Альфа-Банка с паспортом, заполнить все нужные бумаги предоставить ИНН. Открытие брокерского счета займет не более 15 минут.
Если вы хотите оформить брокерский счет дистанционно, то для этого надо быть клиентом Альфа-Банка, так как для этого потребуется доступ к сервису Альфа-Клик. В Альфа-Клике вы также сфотографируете свой паспорт, заполните заявку и в течение 2 дней вам открывают счет.
При желании зарегистрироваться можно через госуслуги, но особенностью открытия счёта в Альфа-Директе является создание и наличие электронной цифровой подписи ЭЦП. Сделать ее можно в банке, и потом сразу же пополнить счет на 10000 руб. минимум.
Разбор тарифов
У Альфа-Директ существует порядка 20 тарифов. В основном это тарифы, в цену которых добавлены помощь менеджера или доверительное управление. А также различные тарифы для трейдеров в зависимости от количества сделок и объема портфеля.
Разберем основные два.
Тариф “Инвестор”
При открытии автоматически устанавливается тариф “Инвестор”, с комиссией за сделку 0,3%. Операции с фьючерсными контрактами обойдется от 0,5 биржевого сбора. Бесплатное депозитарное обслуживание будет выгодно, если вы делаете небольшое количество сделок в месяц. В противном случае советую переходить на тариф “Трейдер”.
Тариф “Трейдер”
Тариф “Трейдер” самый популярный и подойдет для тех, кто активно торгует на бирже. Чем больше сделок в день вы заключаете, тем ниже комиссия. Комиссия снижается, если дневной оборот больше 100 тысяч рублей.
Комиссия будет зависеть от объема сделок в день и составляет от 0,049% до 0,014% от суммы сделки на Московской бирже и на бирже СПб, от 0,1% для торговли на внебиржевом рынке. Операции с валютой обойдутся трейдеру от 0,014%, а операции с фьючерсами от 0,5 биржевого сбора
Плата за депозитарий также отсутствует.
Альфа Форекс
На валютном рынке в Альфе торговать можно с 1 Лота, то есть нельзя совершать операции неполным лотом.
Альфа-Директ работает только с долларом, евро и фунтами. Комиссия составляет 50 руб, если объем операций менее 50 лотов.
Пополнение и вывод средств
Пополнение происходит без процентов в течение 20 минут, если вы пополняете счет через терминал Альфа-Клик или Альфа-Мобайл. Если вы пополняете брокерский счет не через карточку Альфа банка то взимается комиссия стороннего банка.
Вывод рублей производится в рабочие дни с 9:00 до 23:45 и возможен на банковский счет, открытый в любом банке. Вывод валюты долларов, евро, фунтов стерлингов производится в рабочие дни с 9:00 до 18:00 и возможен только на банковские счета открытые в Альфа-Банке. Быстрее всего вывести средства на банковский счет, открытый в Альфа-Банке — такой перевод займет от 2 до 15 минут.
Вывести денежные средства на банковский счет открытый в Альфа-Банке можно через 4 канала:
- мобильный терминал Альфа-Директ,
- торговый терминал Альфа-Директ 4.0,
- личный кабинет на сайте alfadirect.ru,
- мобильное приложение Альфа-Банка.
Вывести денежные средства на счета, открытые не в Альфа-Банке можно только через личный кабинет на сайте брокера.
Налогообложение
Доходы от сделок на бирже облагаются налогом на доходы физических лиц — 13% для налоговых резидентов РФ и 30% для налоговых нерезидентов РФ. Альфа-Директ является налоговым агентом, а это значит, что брокер рассчитывает доход клиента с каждой сделки. А Альфа Банк удерживает налог внутри налогового периода по итогам года.
Исключение составляют операции клиента на валютном рынке. По ним Альфа Банк не является налоговым агентом и клиент самостоятельно рассчитывает и уплачивает налоги.
Инвестиционные инструменты
Alfadirect предлагает множество различных ПИФов, есть также возможность торговать CFD и индексами. ИИС открывается только с Доверительным Управлением.
Отдельно стоит уделить внимание Альфа-Форексу — это лицензированный форекс дилер, учрежденный Альфа-Банком. Альфа-Форекс осуществляет деятельность форекс-дилера по заключению внебиржевых расчетных форвардных договоров.
Учредителем Альфа-Форекс является Альфа-Банк, входящий в банковскую группу головной компании, которой является ABH Holdings S.A. То есть, Альфа-Форекс учреждён Альфа холдингом и входит в него.
Тех поддержка
Вы можете позвонить на телефон или написать на почту, также есть чат с поддержкой в приложении. Конечно есть и негативные отзывы о консультантах брокера, но факт того что они отвечают быстро не может не радовать.
Основные претензии к компании такие:
- спрятанная в глубинах сайтах депозитарная комиссия,
- 30% вместо 13 на доход с дивидендов акций США,
- ИИС, который открывается только вместе с ДУ,
- комиссия Альфа-Директа рассчитывается по объемам сделки, а не от профита. Поэтому не рекомендуется заниматься скальпингом.
Вывод
Альфа-банк утвержден в списке системно значимых кредитных организаций России. Альфа-банк — крупнейший частный банк и следует понимать, что надежность у него высокая.
Альфа-Директ является брокером основного банка. Приложение Альфа-Инвестиции очень удобное и функциональное, не зря оно получило множество премий. Но следует понимать, что если вы хотите открыть иис без ДУ, то вам лучше позвонить в сам банк, ведь как оказывается Альфа-Директ не единственный брокер от Альфа-Банка. Возможно вам посоветуют другую управляющую компанию.
Также для торговли с американскими акциями держите в голове, что налог на дивиденды будет 30% Если же вы не пользуетесь всем этим, то Альфа-Директ выступает как достойные брокер от надежного банка.
Если статья была Вам интересна и Вы хотите знать больше, подписывайтесь на канал. Впереди ждут выхода новые публикации о финансовых рынках, и не только.
Больше о трейдинге и инвестициях читайте в блоге Self Invest Blog