Оформление кредита, особенно долгосрочного, — это всегда риск. За несколько лет материальное положение заемщика может ухудшиться, и тогда ежемесячные платежи станут непосильными. Некоторые должники, чтобы не допустить просрочку, прибегают к рефинансированию.
Поскольку не всем знакома эта услуга, я хочу рассмотреть ее особенности, а также рассказать об условиях рефинансирования в МТС Банке. Вы узнаете, почему я считаю этот банк самым лояльным к клиентам, а также познакомитесь с тарифами услуги.
Что такое рефинансирование кредита и кому оно подойдет
Рефинансирование — это кредитный продукт, который можно оформить для объединения в один и погашения действующих кредитов. Услуга уместна, если по существующему договору внесено меньше половины регулярных платежей.
К рефинансированию часто прибегают люди, которые оказались в сложном материальном положении. Например, вынуждены были перейти на низкооплачиваемую работу.
❗️ Внимание: цель рефинансирования — это улучшение положения заемщика, благодаря снижению суммы регулярного платежа и/или уменьшению процентной ставки. Но оформление услуги влечет за собой некоторые расходы.
Я считаю рефинансирование выгодным, поскольку оно позволяет получить:
📌 один кредит вместо нескольких. Банки разрешают объединить в один от 3 до 10 существующих кредитных продуктов. Согласитесь, погашать один кредит проще, нежели 5 или 7. Во-первых, нужно помнить лишь одну дату. Во-вторых, комиссия будет списана единожды;
📌 другую валюту кредита. Это уместно, когда существующий долг в долларах или евро, а курс постепенно или резко растет;
📌 свободные деньги. Благодаря кредиту, заемщик сможет не только выплатить существующие долги, но и дополнительно получить 50–200 тыс. руб.
☝️ Полезно знать: некоторые заемщики рефинансируют ипотеку. Дело в том, что процентные ставки снижаются. Поэтому те, кто оформил ипотеку 8–12 лет тому назад, могут изменить условия кредитования на более выгодные.
А как же оценить ту самую выгоду? Для этого вы можете использовать кредитный калькулятор, расположенный на официальной странице банка. Но, определяя экономию, не забудьте учесть расходы: экспертную оценку недвижимости, услуги нотариуса, страховой полис и т. д.
Хочу предупредить, что рефинансировать кредит дешевле в том же банке, где он был оформлен, но не все кредиторы соглашаются на это.
Условия и требования для рефинансирования кредита в МТС Банке
В МТС Банке можно рефинансировать кредиты других финансовых учреждений. Доступная сумма — от 20 тыс. до 5 млн руб. Срок, отведенный на погашение кредита, колеблется от 1 года до 5 лет.
❗️ Важно: заемщик вправе самостоятельно выбрать новую дату регулярного платежа. При рефинансировании МТС Банк выдает дополнительные деньги на любые цели.
Подать онлайн заявку вы можете на сайте банка, в разделе «О кредите». Ответ поступит через несколько минут. Редко банку может потребоваться больше времени, чтобы принять решение.
Рефинансировать можно следующие кредитные продукты:
☑️ ипотеку;
☑️ товарные кредиты;
☑️ кредитные карты;
☑️ автокредиты;
☑️ кредиты на любые цели.
❗️ Внимание: заключая договор с МТС Банком, заемщик обязан самостоятельно погасить действующие кредиты в течение 90 дней после того, как получил деньги.
Справку о том, что договор закрыт и банк не имеет претензий, следует прислать на электронную почту нового кредитора. Если этого не сделать, то процентная ставка возрастет.
Процентная ставка
Сразу отмечу, что процент для каждого клиента будет индивидуальным. Итак, годовая ставка такая:
🟨 от 5,9 до 18,6% годовых — для заемщиков, которые оформили страховой полис;
🟨 от 8,9 до 23,6% годовых — для заемщиков, которые отказались от страховки.
❗️ Важно: если в течение трех месяцев клиент не подтвердит целевое использование полученных денег, то изначально одобренный процент будет повышен на 8 пунктов.
Требования к заемщику
МТС Банк кредитует граждан РФ. Требования касаются следующего:
⚫️ возраста — минимальный порог составляет 20 лет;
⚫️ дохода — он должен быть стабильным и превышать 15–20 тыс. руб.;
⚫️ трудового стажа — общий должен составлять 1 год и больше, а на последнем месте работы — от 3 месяцев.
☝️ Полезно знать: интересно, что максимальный возраст заемщика МТС Банк не оговаривает. Но судя по отзывам клиентов, он не превышает 70 лет в день внесения последнего регулярного платежа.
Необходимые документы
Главный документ — это паспорт гражданина РФ. Если МТС Банк не сможет самостоятельно убедиться, что клиент имеет стабильный доход, то придется подготовить справку о доходах и копию трудовой книжки или трудового договора.
Чтобы не тратить время на сбор документов, при заполнении онлайн заявки поставьте галочку возле поля «Разрешаю банку получить выписку из счета в Пенсионном Фонде РФ».
Этот способ не подходит претендентам, которые работают неофициально. Им лучше предоставить справку по форме банка.
Требования к рефинансируемому кредиту
МТС Банк рефинансирует кредиты, которые были взяты в других банках. Валюта — рубли.
❗️ Важно: по действующим кредитам не должно быть просрочек. Тем не менее МТС Банк идет навстречу клиентам, у которых в прошлом были просрочки и у них неидеальная кредитная история.
Срок действия существующих кредитов должен превышать 6 месяцев. Ни один из переоформляемых кредитов не может быть ранее реструктурирован или рефинансирован.
В МТС Банке можно рефинансировать ипотеку. Но тогда заемщик потеряет право на налоговый вычет.
Как оформить рефинансирование кредита в МТС Банке
Изначально следует подать заявку. Это можно сделать онлайн или в офисе финансового учреждения.
Для онлайн оформления услуги следует:
➡️ перейти на сайт МТС Банка;
➡️ внести данные в обязательные поля;
➡️ подтвердить номер мобильного телефона путем введения кода из SMS-сообщения;
➡️ дождаться предварительного решения, которое банк отправит на электронный почтовый ящик или мобильный телефон;
➡️ прийти в отделение банка или салон МТС с комплектом документов.
☝️ Полезно знать: можно автоматически заполнить онлайн заявку — через портал ГосУслуги. Это не только удобно, но и повышает вероятность одобрения рефинансирования.
Действующие клиенты МТС могут подать заявку через мобильное приложение.
Способы получения денег и погашения долга
После заключения договора МТС Банк выдает деньги в отделении, салоне связи, а также предлагает доставку.
Еще один способ выдачи кредита — это перевод на карту МТС Деньги Weekend. К ней подключен кешбэк. Значит, за каждую покупку, оплаченную картой, на счет будет возвращаться часть денег. Обналичить кредит можно в любом банкомате без комиссии.
МТС Банк предлагает заемщикам разные способы внесения регулярных платежей:
🔳 наличными в кассе;
🔳 через партнеров: Сбербанк и Московский кредитный банк;
🔳 в мобильном приложении с карты на карту и т. д.
Как узнать размер и дату платежа
Информация об оформленном кредите на рефинансирование находится в личном кабинете. Чтобы просмотреть ее, авторизуйтесь в мобильном приложении или интернет-банке, а после перейдите в раздел «Кредиты».
Там же вы найдете данные о размере ежемесячного платежа, наличии просрочек и т. д.
Возможно ли досрочное погашение кредита
Да, МТС Банк разрешает досрочное закрытие кредита — как полное, так и частичное. Чтобы воспользоваться этой услугой, нужно войти в приложение или интернет-банк, выбрать кредит и заполнить заявку.
❗️ Важно: комиссии за досрочное погашение кредита нет.
При полном досрочном закрытии кредита деньги списываются всего через 3 дня, а справку можно забрать через неделю.
Преимущества рефинансирования в МТС Банке
Как я говорила выше, МТС Банк лояльно относится к претендентам на кредит. В чем это проявляется? Он может одобрить рефинансирование человеку, у которого неидеальная кредитная история. А другие банки, вроде Сбербанка и Совкомбанка, — нет.
Другие плюсы программы:
✔️ быстрое рассмотрение онлайн заявки;
✔️ возможность получить одобрение с минимальным набором документов;
✔️ объединение в один и рефинансирование до 5 кредитных продуктов;
✔️ разнообразные способы получения денег, в том числе бесплатная доставка курьером;
✔️ возможность выбрать дату регулярного платежа;
✔️ получение дополнительной суммы на любые цели.
К другим преимуществам я могу отнести то, что МТС Банк не требует обеспечение. Ограничений на досрочное погашение долга или комиссий за эту услугу нет.
☝️ Полезно знать: рефинансируя ипотеку в МТС Банке, вы сможете снять обременения с недвижимости. А после погашать долг, как обычный кредит.
Процентную ставку, если сравнить с предложениями конкурентов, я не могу назвать низкой. Но важно понимать, что для каждого клиента она индивидуальна.
Опираясь на отзывы должников МТС Банка, я могу сделать вывод, что кредитор охотно сотрудничает с гражданами РФ в возрасте от 27 до 55 лет. В целом, у банка низкий процент отказов.
Финансовое учреждение сразу откликается на проблемы клиентов — операторы службы поддержки быстро отвечают на звонки. Когда необходимо, сами перезванивают. Интерфейс личного кабинета интуитивно понятный.
Итак, краткие выводы такие:
Рефинансирование — это услуга, позволяющая объединить в один и преждевременно погасить действующие кредиты, а после — планомерно выплачивать новый. Программа была создана для того, чтобы улучшить положение заемщика и предложить ему более выгодные условия кредитования.
В публикации я рассмотрела рефинансирование в МТС Банке. Последний, в отличие от других кредиторов, может одобрить заявку, поступившую от человека с неидеальной кредитной историей. Вы узнали тарифы и требования финансового учреждения, а также преимущества его предложения.
🎈 Ставьте Нравится, если вам нравятся обзоры рефинансирования в конкретных банках 👍
