Проблема доходов в нашей стране является достаточно острой. Большинство жителей России зарабатывают, что называется, "на еду". Да и едой это сложно назвать (об этом будет отдельная статья).
Многие люди считают, что причинами низких зарплат являются жадное начальство либо государство. Но в действительности, конечно же, всё зависит от нас самих. Мы живём в самое прекрасное время в истории человечества. Никогда прежде у человека не было столько возможностей, сколько есть сейчас. И в то же самое время человек может быть как нищим, так и богатым. Всё зависит только от него.
Но сегодня не об этом.
Сегодня о том, как измерить свои истинные доходы.
Всем известно, что у каждого человека есть базовые потребности, базовые расходы. Это тот минимум, который необходим человеку для поддержания нормальной жизни. Никаких излишеств. Только базовое жилье, базовое, но полноценное, питание, базовая одежда и т.д.
Разницей между абсолютными и базовыми расходами являются относительные доходы - то, что у нас остаётся после базовых расходов.
Теоретически, истинными доходами можно считать именно эту разницу. Если бы не несколько но...
1. Далеко не каждый человек согласен довольствоваться базовым потреблением даже при низких доходах. Люди же живут один раз. И им необходимо получать удовольствие от еды, одежды, жилья, автомобиля, отпуска и т.д. Часто случаются ситуации, когда на "базовые" потребности человек тратит весь свой абсолютный доход и даже больше. Естественно, эти потребности не являются базовыми, но он их таковыми считает. Иначе нет смысла жить.
2. Подавляющее большинство людей, помимо базовых потребностей, очень сильно раздувают дополнительные потребности, которые съедают весь относительный доход.
Теперь мы подошли к самому главному...
Истинными доходами человека являются те доходы, которые остаются после ВСЕХ расходов, которые мы можем направить на покупку активов.
Именно эти доходы определяют уровень финансовой грамотности человека, которая включает в себя и умение зарабатывать, и умение распоряжаться деньгами, у умение ставить цели и расставлять приоритеты, и умение эффективно мыслить.
К сожалению, у большинства людей после всех расходов не остаётся либо ничего, либо несколько тысяч рублей, которые они отправляют в заначку на чёрный день.
Соответственно, никаких активов у них нет и никогда не будет. И причина здесь не в низких абсолютных доходах, а в низкой финансовой грамотности.
Пример из жизни...
У меня есть хорошая знакомая, которая уже давно очень хорошо зарабатывает.
Она поддерживает высокий уровень жизни. У неё есть шикарный загородный дом, автомобиль Ауди А7, дорогие путешествия и одежда.
Но у нее практически нет активов. Существенную часть своих высоких доходов она тратит на поддержание привычного образа жизни.
Часть доходов она вкладывает в недвижимость, совершая спекулятивную сделку, и затем перепродает с прибылью. Но всю прибыль от продажи она вкладывает в новый автомобиль.
Когда я у неё спросил, почему она не покупает акции, она ответила, что в этом же нужно разбираться и вообще это очень сложно.
Вот вам жизненный пример.
Высокий доход есть.
Свободные деньги есть.
Но вместо активов новая модель Ауди А7, а затем Порше Панамера. Каждый делает свой выбор.
Повторюсь - истинные доходы - это то, что остаётся после расходов.
Как вы будете их Повышать - ваше личное дело.
Кто-то ведёт учёт расходов и доходов и стремится сокращать ненужные расходы.
Кто-то активно работает над ростом доходов.
Я для себя выбрал другой вариант, который позволяет мне сочетать и то, и другое.
Как вы знаете, у меня нет оклада, нет стабильного дохода. Мои доходы могут сильно варьироваться от довольно низких до средних, иногда чуть выше средних.
Учёт расходов я не веду. Я пробовал, но посчитал это бесполезным в моем случае.
Я определил для себя тот минимум, который мне необходим для жизни.
Всё, что превышает этот минимум, и есть мои истинные доходы. Все они идут в инвестиции.
При этом я сделал себе прогрессивную шкалу доходов, согласно которой с ростом доходов будет расти как уровень жизни (ведь всю жизнь жить на минимуме не очень хочется), так и истинные доходы.
Для наглядности приведу пример.
Это не моя личная шкала. У меня цифры другие. Но суть та же самая...
- доход до 50 тыс - 25% в инвестиции.
- доход 50 тыс - 30% в инвестиции.
- доход 70 тыс - 40% в инвестиции.
- доход 90 тыс - 50% в инвестиции.
- доход 150 тыс - 60% в инвестиции.
- доход 250 тыс - 70% в инвестиции.
- доход 500 тыс - 80% в инвестиции.
Таким образом, у нас есть мотивация увеличивать свои доходы. С ростом доходов будет не только активно расти истинный доход и, как следствие, наши активы, но и уровень жизни будет постепенно подниматься.
При доходе 50 тыс, мы живём всего на 35 тыс и 15 тыс инвестируем.
При доходе 500 тыс, мы инвестируем уже 400 тыс, но и живём на 100.
Поэтому я всегда повторяю: хотите жить лучше - больше зарабатывайте. Низкие доходы - это не повод отказываться от инвестиций.
Конечно, при высоких доходах хочется чего-то большего, чем 100 тыс в месяц на жизнь, хочется определённой роскоши. Но у нас же есть наши активы, которые растут как снежный ком. Об этом будет отдельная статья.
Истинные доходы - это то, на чем нужно держать фокус внимания. Именно от них зависит наше финансовое положение.
А. С. Тамбовцев