Термины инвестирования для начинающих и понятия
Термины инвестирования для начинающих и понятия
- Биржа — по сути это рынок, где покупают и продают, но не продукты, а финансовые инструменты. А покупать и продавать могут только юридические лица — брокеры.
- Инвестор — человек, который купил что-то и держит. Реально инвестором может быть любой, кто вкладывает деньги на долгосрочной основе. Основная цель инвестора — сохранить свои сбережения и защитить их от инфляции.
- Трейдер — спекулянт на бирже, он гонится за доходностью: постоянно покупает и продает. Он всё время пытается поймать высокий доход — разницу между покупкой и продажей. И, конечно, рискует потерять свои вложения. Такой вариант торговли на бирже вряд ли подходит для начинающих. Важно помнить, что это самостоятельная профессия, которая требует знаний, навыков и опыта. Придется сидеть и смотреть на экраны монитора, графики, анализировать чужие отчеты и следить за цифрами, ведь рынок всегда будет колебаться.
- Брокер — всегда юрлицо: компания, которая имеет лицензию торговать на бирже. Без брокера на биржу никто не пустит. Брокер выступает нашим посредником: за комиссию дает нам возможность купить что-то на бирже.
- Плечо — по сути, это торговля на бирже в кредит. Покупать и продавать можно как на свои деньги, так и на деньги брокера. Однако, плечо это не совсем кредит, а скорее соотношение своих денег к заемным, потому что. важно не то, какую сумму ты взял в долг, а в каком соотношении ты взял: 1:2, 1:3, 1:10 и т.д. Этот инвестиционный инструмент тоже не подойдет для новичков, и вот почему. Допустим, у вас есть только 100 рублей, а хотите купить что-то за большую сумму. Брокер вам предоставит плечо, 1:5, т.е. на ваши 100 у вас будет еще 500 рублей кредитных. Минус в том, что их дают за проценты! Но еще хуже, потерять на сделке. Вы будете должны вернуть не 500 рублей, а сильно больше: процент потери умноженный на размер плеча.
- Акции — ценные бумаги, которые подтверждают владение долей в компании. Покупая акцию, вы становитесь собственником этой компании.
Плюсы:
Прибыль от работы компании. Например дивиденды: месячная прибыль распределенная между акционерами.
Рост стоимости акций. Когда компания продолжает работать и развивается, её капитал растёт, растёт и стоимость её акций. Если купить акцию за 100 рублей, а после компания начнет зарабатывать больше, расти и наращивать капитал, значит и акции поднимутся в цене до 120-150 или даже 180 рублей.
Риски:
Если компания обанкротится, то и деньги, вложенные в её акции, полностью сгорят.
Чем больше у акционера акций компании, тем больше он влияет на её политику. Так мажоритарный акционер может запретить выплату дивидендов акционерам и направить всю заработанную прибыль в развитие компании. Тогда можно получить деньги только продав свою акцию. Это как депозит, который выплачивает проценты по вкладу не ежемесячно, а в конце срока его действия.
Цена на акции не стабильна, она всё время меняется. Нужно выработать четкую стратегию, чтобы не бежать продавать каждый раз все акции, когда будет очередное падение рынка.
ВЫВОД: рекомендую начинающим вкладывать деньги не в одну компанию, а собрать портфель инвестиций правильно: купить акции нескольких компаний из разных сфер рынка. - Облигации — это тоже ценная бумага, только она делает не владельцем, а займодавцем или кредитором компании. Особенность в том, что ее выпускают сами компании, которые хотят взять в долг у частных инвесторов. В облигации компания строго указывает:
— на какую сумму займ — номинал облигации;
— под какой % он берет займ — купон по облигации;
— дату возврата займа — срок погашения;
— когда выплата % — периоды выплаты купона.
Плюсы:
Заработок на процентах, которые чаще всего выше ставки по депозиту.
Возврат вложенной в облигацию суммы через определенный период времени.
Риски:
— Отсутствие системы страхования, как у банковских депозитов. Если компания будет банкротится, то все кредиторы становятся в очередь.
— Изменения купона. При выпуске облигаций — одна ставка, а спустя 1-2 года — купон может быть снижен. Об этом эмитент —тот, кто выпустил облигацию, всегда говорит заранее. Если выбрать такую облигацию, то нужно следить за этими сроками, чтобы предъявить её эмитенту к погашению досрочно. Прежде чем выбрать облигацию, нужно внимательно изучить этот момент.
— Волатильность — взлеты и падения стоимости облигаций. Она не такая высокая как у акций, но всё же есть!
ВЫВОД: рекомендую. Вместе с тем, не нужно вкладывать деньги в одну компанию. - ПИФ — паевый инвестиционный фонд. Любой желающий может купить пай в этом фонде. У него есть управляющий, и, предполагается, что он очень образованный и умный, разбирается в инвестициях и точно знает куда вложить деньги. Сами деньги в фонде образуются за счет покупки паем в нём разными физлицами.
Плюсы:
— Экономия времени на том, чтобы разобраться в возможностях тех или иных компаний и инвестиционных инструментах, особенно для начинающих: не нужно думать, что выстрелит, а что нет. Но так не работает, смотри статистику ниже!
— Возможность купить на небольшую сумму несколько компаний: владеть частью фонда — паем, а сам фонд владеет уже полноценным пакетом акций или облигаций 100-500 или даже более 7000 разных компаний.
Риски:
— Возможность потери капитала: управляющий не несет ответственности передо мной за свой выбор вложений.
— Плата управляющему независимо от того был + или -. Это примерно 5% — у кого как, но всегда дорого!
— Плохая статистика: за последние годы только 14 ПИФов из 300 обыграли ставку по депозиту в долгосрочном периоде! В среднем же ПИФы были убыточны для своих инвесторов или сыграли как депозит. В попытках угадать, куда будет двигаться рынок, управляющие угадывают крайне редко.
ВЫВОД: не рекомендую, особенно начинающим инвесторам: дорого и волнительно! Проще самому создать свой портфель и вложиться согласно ему! Есть на рынке инструменты дешевле ПИФов! - ETF — биржевой инвестиционный фонд или индексный фонд. Очень похож на ПИФ, но есть положительные исключения.
Плюсы такие же, как у ПИФов и дополнительные:
— Низкие комиссии управляющим компании — от 0,04% до 1%
— Управляющие не гадают, а строго следуют за рынком, что позволяет в долгосрочном периоде инвесторам зарабатывать больше, вместо того, чтобы терять на попытках его угадать!
— Широкий ассортимент — диверсификация. Можно купить разные классы активов с компаниями из разных стран!
Риски:
— Все риски выбранного класса актива: акции, облигации, золото, недвижимость.
— Большой выбор — на московской фондовой бирже продаётся более 69 фондов ETF или биржевых ПИФов. Эти инвестиции подойдут новичкам, но следует внимательно выбирать между фондами. Учитывать расходы и состав каждого фонда.
ВЫВОД: рекомендую. Можно создать себе отличный портфель для пассивных инвестиций, выбрав всего несколько фондов! - Форекс — спекуляции на валютном рынке. Раньше между собой торговали банки большими объемами. Сейчас появились так называемые форекс-брокеры, которые предоставляют возможность торговать валютой частным лицам.
Плюсы: хм…не знаю таких!
Риски:
— Нет выхода на реальный рынок. За вашими действиями следит форекс-брокер и вы теряете на торговле весь свой капитал. Это вопрос времени.
— Много времени уходит на анализ: разобраться в понятиях, обучение и прочее. А денег нет.
— Всё очень непрозрачно и торговать там высокий риск!
ВЫВОД: не рекомендую никому, особенно новичкам в инвестициях. Проще пойти в казино и проиграть, чем заниматься самообманом, убеждая себя в том, что вы инвестируете. Это вопрос времени, когда вы сольете свой капитал! - Фьючерсы — обязанность купить что-либо в будущем по какой-то цене.Тоже штука не для инвестора, а для спекуляций!
Плюсы:
— Ну…относительно недорого.
Риски:
— Зашито плечо при покупке! Страшный зверь, про него смотри выше.
— Не для инвесторов, потому что этот инструмент ограничен во времени. Когда он истекает, вам нужно его приобретать вновь
— Много времени на анализ, поиск и покупку. Вы же не хотите дать обещание купить акцию Газпрома за 100 рублей, чтобы завтра он упал до 50. И если не было бы у вас фьючерса, плюнули бы и купили за 50. фьючерс же обязывает купить за 100, хотя остальные купят дешевле.
ВЫВОД: не рекомендую такой вид инвестиций, особенно начинающим обывателям! Сложно, долго, учитывая плечо еще и очень рискованно! - Опционы — очень похожи на фьючерсы. Только это не обязанность, а право купить что-либо в будущем по какой-то цене. Это как в примере с акцией Газпрома: купить завтра за 100 рублей. При фьючерсе упал рынок, но обещание дано и его надо выполнить, а на опционе можно и передумать, значит потери будут равны стоимости опциона.
Плюсов нет.
Риски: всё, как у фьючерсов.
ВЫВОД: не рекомендую, особенно чтобы начать инвестировать! Сложно, долго и очень рискованно!
