Кредит на ЛПХ — это целевой кредит, который банки выдают на развитие личного подсобного хозяйства. Программа сопровождается государственными льготами. То есть, заемщик сможет вернуть часть денег, потраченных на погашение процентов.
Оформить целевой кредит сможет не только организация, но и индивидуальный предприниматель. Я расскажу вам, как подать запрос и какими документами его сопроводить. Также вы узнаете условия кредитования трех лучших банков.
На какие цели выдается кредит под ЛПХ
Список подцелей ограничен для каждой категории заемщиков. Например, аграрии могут потратить заемные деньги на закупку следующего:
⚫️ ГСМ;
⚫️ сортировочное и фасовочное оборудование, а также инструменты для переработки и упаковки;
⚫️ удобрение и вещества, необходимые для роста растений;
⚫️ семена;
⚫️ поливочные системы;
⚫️ энергоресурсы;
⚫️ транспорт;
⚫️ запчасти для ремонта сельскохозяйственной техники.
Кроме перечисленного, аграрии могут использовать кредит на страхование урожая, а также услуги по налаживанию производства. Например, ремонт техники.
Список подцелей для животноводов самый короткий. Они могут оформить кредит на покупку молодняка, корма, рыбопосадочного материала. Также заемные деньги можно потратить на лекарственные препараты для животных. Возможна и оплата страхового полиса. Исключение — страхование дойных коров.
Последняя категория заемщиков — это индивидуальные предприниматели и организации, которые занимаются переработкой сельскохозяйственной продукции.
На заемные деньги они вправе закупать следующее:
🔘 зерно, хмель, лен и коноплю у компаний, зарегистрированных на территории РФ;
🔘 молодняк;
🔘 муку;
🔘 корма для выращивания животных;
🔘 сырье для производства молочных продуктов;
🔘 лекарственные препараты для животных;
🔘 транспорт и оборудование;
🔘 материалы и зачасти, необходимые для ремонта и обслуживания техники.
Отмечу, что эта категория клиентов вправе заемными средствами оплатить страхование рогатого скота молочных пород.
❗️ Важно! Полный список целей представлен в Постановлении Правительства РФ №1528 и Приказе Министерства сельского хозяйства №24.
3 банка, которые выдают кредит на развитие ЛПХ
В России такая программа есть лишь в нескольких банках. В 2020 году их было два: Сбербанк и Россельхозбанк. А 2021 список немного расширился.
☝️ Полезно знать: государство поощряет производителей сельхозпродукции. Ведь около 40% сельскохозяйственного производства приходится на личные хозяйства.
Я рассмотрю условия кредитования трех банков.
Сбербанк
Флагман страны оформляет кредит без залога. Но для получения денег взаймы, все же, потребуется обеспечение — поручитель или созаемщик, который является одним из членов хозяйства.
Условия кредита такие:
🟪 сумма — от 30 тыс. до 1,5 млн руб. в год на каждое хозяйство;
🟪 срок — от 3 месяцев до 5 лет. Но если у заемщика временная регистрация, то срок кредитования ограничен ее длительностью;
🟪 ставка — 17%.
Как правило, заявка рассматривается 2 дня после того, как заемщик передал комплект документов. Иногда чуть дольше.
❗️ Важно: в течение трех месяцев после заключения договора должнику следует подтвердить целевое использование денег.
Оформлять страховой полис для получения кредита необязательно.
Особенность программы — это возможность получить кредитные каникулы на срок до 24 месяцев. В это время выплачиваются только проценты.
Россельхозбанк
Еще один кредит на ЛПХ предлагает Россельхозбанк. Условия такие:
🟡 сумма — 30 до 700 тыс. руб.;
🟡 срок — от 2 до 5 лет;
🟡 ставка — от 11% для действующих и надежных клиентов, от 12% — для остальных.
❗️ Внимание: кредитор повысит ставку на 4,5% за отказ заемщика от страхования и на 2,5% — если должник не подтвердит целевое использование денег.
Для оформления кредита обеспечение не нужно. Заявку Россельхозбанк рассматривает до 5 дней с момента получения полного комплекта документов от заемщика.
После одобрения заявки кредитор предоставит деньги в течение 30 дней. Сумма может быть выдана наличными или переведена на карту.
Ак Барс Банк
Целевой кредит в Ак Барс Банке можно оформить как без обеспечения, так и с ним. Страхование жизни и потери трудоспособности обязательно, оно включено в сумму кредита.
Условия такие:
🔲 сумма — от 100 тыс. до 1 млн руб.;
🔲 срок — от 13 месяцев до 7 лет;
🔲 ставка — 15,7% годовых для зарплатных клиентов и 16,9% для остальных.
❗️ Важно: Ак Барс Банк повысит ставку на 2%, если заемщик не подтвердит целевое использование денег в течение 91 дня с момента заключения договора.
Срок рассмотрения заявки именно на этот кредит на сайте Ак Барс Банка не указан. Но запросы на получение нецелевых продуктов рассматриваются до 5 дней.
Важно то, что Ак Барс Банк предлагает разные способы выплаты долга, чтобы сделать обслуживание кредита максимально удобным.
Особенности и условия получения кредита
Одобрение кредита возможно только в том случае, если бизнес-план предусматривает расходы на оговоренные законом категории. Максимальная сумма — 1,5 млн руб.
❗️ Внимание: если в течение трех месяцев заемщик не предоставит документы, подтверждающие целевое использование денег, то кредитор повысит процентную ставку.
Без документов, кроме этого, невозможно получить субсидию. Поэтому подавать заявку на кредит я советую прямо перед грядущими расходами.
❗️ Важно: в договоре указывается не только цель оформления кредита — развитие личного подсобного хозяйства, но и подцели.
Поэтому если заявлена покупка скота, а на самом деле был приобретен трактор, то это нарушение условий кредитования. За ним последуют санкции.
Процентные ставки
В рассмотренных мной банках ставки примерно одинаковые. В Сбербанке процент фиксированный. В других финансовых учреждениях он изначально меньше, но увеличится, если заемщик откажется от оформления страхового полиса или не подтвердит целевое использование денег.
🔥 Совет: подавайте заявку в три банка одновременно, а после остановитесь на самых выгодных условиях.
Требования к обеспечению
У каждого кредитора свои условия. Ни один из рассмотренных мной банков не ставит залог обязательным условием для кредитования. Однако он повышает шансы на одобрение заявки, особенно если заемщик претендует на крупную сумму.
☝️ Полезно: желательно привлечь поручителя, хотя еще лучше — созаемщика, который является совладельцем личного подсобного хозяйства.
При оформлении кредита на ЛПХ в качестве залога уместно предложить:
✔️ землю;
✔️ технику;
✔️ урожай;
✔️ государственные или муниципальные гарантии.
Залог желательно заранее застраховать.
Требования к заемщику
Оформить кредит может человек, который ведет личное подсобное хозяйство и имеет стабильный доход. Кроме этого, он гражданин РФ и находится в возрасте от 23 до 65 лет.
Также для кредитора важна продолжительность трудового стажа. У каждого банка свои требования к этому параметру.
Необходимые документы
Базовым документом является паспорт. Среди других — следующие:
➡️ выписка из похозяйственной книги местной администрации;
➡️ документ, подтверждающий право собственности на земельный участок, или договор аренды;
➡️ документы на все оборудование и автомобили;
➡️ справка о доходах;
➡️ копия трудовой книжки.
❗️ Важно: банк вправе потребовать эти и другие документы. Поручитель или созаемщик также должен подготовить комплект.
Получение субсидии от государства по кредитам на ЛПХ
У государства основной способ поддержки сельского хозяйства — это льготное кредитование. Производители сельскохозяйственной продукции имеют право на субсидии, чтобы компенсировать свои затраты.
Оформив кредит на ЛПХ, заемщик может претендовать на компенсацию части денег, потраченных на выплату процентов.
❗️ Важно: субсидия распространяется на кредиты до 300 тыс. руб. Она может составлять 95% от ставки, обозначенной Центробанком во время заключения сделки, или 95% от суммы, потраченной на выплату процентов.
Чтобы оформить субсидию, необходимо заявление и пакет документов. Среди последних — такие:
✅ выписка, подтверждающая целевое использование заемных денег;
✅ копия договора, заверенная кредитором, и график погашения кредита;
✅ справка, подтверждающая добросовестное выполнение заемщиком своих обязательств перед банком;
✅ выписка из похозяйственной книги;
✅ номер банковского счета, на который в дальнейшем будет начислена субсидия.
Обращаться нужно в управление АПК по месту расположения личного подсобного хозяйства.
❗️ Внимание: субсидию невозможно получить, если ферма обанкротилась или находится в процессе ликвидации.
Краткие выводы публикации:
Кредит на ЛПХ — это кредит, который выдают аграриям, животноводам и производителям сельскохозяйственной продукции. Его можно потратить только на оговоренную цель. Особенность программы в том, что государство выделяет субсидию. Однако сумма субсидий ограничена. Например, в 2020 году она составила 90,9 млрд.
Деньги взаймы на личное подсобное хозяйство выдают не все банки. В публикации я рассмотрела предложения Сбербанка, Ак Барс Банка и Россельхозбанка. При оформлении кредита я советую предоставлять обеспечение. Это повысит шансы на одобрение и получение низкой ставки.
🔥 Друзья, ставьте лайк, если статья была вам полезной 💯
💰 Подписывайтесь на канал Просто о кредитах, чтобы первыми читать новые публикации 🥇
