В любом выгодном предложении от банка для клиентов встречается условие пониженной процентной ставки. Но не все до конца понимают, что это за процент, откуда он берется, и для чего он нужен.
Заёмщики оценивают и выбирают различные программы банка, исходя из размера кредитной ставки, поэтому наличие достаточного уровня знаний по данному вопросу, просто необходимо при подаче заявки на кредит.
Что это такое?
Годовая процентная ставка – это процент, который назначает банк, за пользование заёмными деньгами. Другими словами, процентная ставка – это прибыль, которую банк должен получить за то, что дал Вам воспользоваться денежными средствами. Чтобы понять почему минимальный размер процентной ставки именно тот, что предлагает банк, нужно разобраться откуда банк вообще берет деньги.
В стране существует главный банк – Центральный банк, который дает в пользование всем другим финансов-кредитным организациям денежные средства под процент – ключевую ставку. Ниже ставки Центробанка быть не может, поэтому финансов-кредитные организации для получения прибыли должны надбавить процент на несколько единиц перед формированием предложений для клиентов.
Наличие высокой конкуренции среди банков заставляет их изменять размер ставки для увеличения клиентской базы.
Как понять сколько Вы должны будете заплатить?
Представим, что при необходимости оформления кредита, Вы обращаетесь в банк, где сотрудник, оценивая Ваши финансовые возможности предлагает кредит под 13,2 % годовых сроком на 3 года. Стоимость кредита 700 000 рублей – именно столько Вы и запросили у банка.
Тогда, путем расчета на кредитном калькуляторе, мы получаем ежемесячный платеж – 23 653 рубля. А общая сумма переплаты составит за 3 года – 151 517 рублей, что и является прибылью банка от пользования Вами кредитом. Если сумма ежемесячной выплаты Вас не устраивает, и является высокой, то можно увеличить срок кредита, например, на 5 лет и тогда сумма составит 15 999 рублей ежемесячно, но и переплата банку будет больше – 259 935 рублей.
Как выбрать банк с наименьшей процентной ставкой?
Самым простыми способом, которым может воспользоваться будущий заёмщик, чтобы найти банк с выгодной процентной ставкой, является сравнение предложений различных кредиторов. Для этого можно обратиться к онлайн-сервисам, который с легкостью ознакомят Вас с текущими программами банков.
Так же можно обратиться за помощью в компании, которые специализируются на помощи в поиске и оформлении кредита гражданам, например, очень популярны кредитные брокеры.
Итоговая стоимость кредитного продукта включает не только кредит и проценты, но и страховки, дополнительные комиссии, о которых банк известит Вас при оформлении кредитного договора. Поэтому предварительный расчет суммы долга является не окончательной стоимостью кредита.