Минэкономразвития РФ разработало поправки в правила предоставления субсидий кредитным организациям по льготным кредитам, выданным субъектам малого и среднего предпринимательства (МСП), а также самозанятым в период с 2019 по 2024 г., следует из документов, опубликованных на Федеральном портале проектов нормативных правовых актов. Согласно поправкам, банки не смогут претендовать на субсидии при исчерпании лимита в 500 млн руб. на займы микропредприятиям из определенных сфер и в случае, если заемщик был удален из реестра МСП.
Предполагается, что с первого числа следующего после принятия поправок месяца лимит в 500 млн руб. будет действовать в отношении микропредприятий, работающих в сфере строительства, а также осуществляющих профессиональную, научную и техническую деятельность. Субсидии не будут предоставляться и по кредитным договорам с теми субъектами МСП, которые были исключены из реестра в 2019-2020 гг.
Поправки затронут и требования к банкам. Субсидия не будет предоставляться, если кредитная организация предлагает дополнительные услуги за отдельную плату, заемщик должен иметь возможность от них отказаться. Также, если ранее банк не достиг или превысил плановый объем льготных кредитов, специальная комиссия может пересмотреть лимит.
Доцент кафедры финансового менеджмента РЭУ им. Г.В. Плеханова Мария Ермилова отмечает, что на протяжении длительного времени правительство работало над усилением роли МСП в экономике, в том числе в рамках национальных проектов, и это стимулировало кредитование. Однако последние инициативы, наоборот, призваны к сокращению объемов предоставления кредитов этому сегменту в связи с возрастающими рисками как для конкретного банка и банковской системы в целом, так и всей экономики.
«Возврат крупных кредитов может усложниться для представителей МСП, имеющих проблемы — в пандемию пострадало существенное число, часть была вынуждена закрыться. Уже можно отследить наличие просрочки оплаты кредитов и ее увеличение со временем. Государство при этом не сможет закрыть все нужды МСП — пока в нашей стране двигателем является крупный бизнес, в отличии от развитых экономик», — говорит Мария Ермилова.
Эксперт считает, что принятие поправок может привести к ряду проблем у малого бизнеса, в первую очередь, с платежеспособностью.
«Более дорогие кредиты будут менее доступными или будут бить по платежеспособности компаний. Бизнесу придется совершенствовать свои стратегии развития с учетом новых вводных. Есть вероятность того, что часть субъектов будут вынуждены прекратить деятельность», - подчеркивает Мария Ермилова.
Доцент экономического факультета РУДН Оксана Карпенко считает, что инициатива Минэкономразвития очень актуальна и своевременна, так как по данным Банка России, зафиксирован чрезмерный рост кредитования субъектов МСП. В январе 2021 г. им было предоставлено кредитов на 465 млрд руб., а в июне 2021-го — 1,043 трлн руб., среднемесячный прирост составил около 20%.
«Подобные темпы кредитования таят в себе существенные угрозы, связанные с возможными просрочками и отказами заемщиков в погашении кредитов. Отсюда инициатива, которая позволит охладить пыл банков в предоставлении займов МСП, уповающих на получение поддержки от государства. Если рассматривать отраслевой аспект кредитования и ограничение кредитов строительным организациям, то это также оправданно, так как специфической особенностью организации финансов здесь является незначительная доля средств в расчетах и неритмичность производственного цикла, что также увеличивает риски кредитования», — пояснила Оксана Карпенко.
По словам эксперта, сокращение среднего размера кредитов и расширение охвата господдержки наиболее нуждающихся заемщиков, а также лишение доступа к льготным кредитам компаниям, исключенным из реестра МСП, будет способствовать стабилизации рынка кредитов, и позволит снизить уровень просроченной задолженности по кредитам малого бизнеса, которая на 1 июля 2021 г. составила 638 млн руб.
«Конечно, объем просроченной задолженности не столь велик, чтобы говорить об огромном риске неплатежей со стороны МСП, однако здесь стоит учитывать временной лаг между получением кредита и возникновением задолженности. Безусловно, подобная инициатива немного сократит объемы предоставленных МСП кредитов, особенно в отношении наиболее крупных кредитов отдельных отраслей, но с другой стороны, она будет способствовать расширению круга МСП из разных отраслей, получающих небольшие льготные кредиты до 500 млн руб.» — уверена Оксана Карпенко.