Значительная часть «стоп-факторов» - это не более чем вымысел. Теперь поговорим, в каких случаях факторинг будет невозможен. И будет здесь всего два пункта.
1. Сделка противоречит самой сути факторинга. Факторинг – это выдача финансирования клиенту третьей стороной в счет уступки денежного требования к дебитору, поэтому:
- денежное требование должно проистекать из бизнес-контракта между исполнителем и заказчиком (продажа банком долгов коллекторскому агентству – это не факторинг, а продажа дебиторской задолженности по договору поставки товара – факторинг).
- если заключен некоммерческий договор, то по нему не формируются денежные требования – а значит, невозможен и факторинг. Заметим, что уступка неденежных прав по таким договорам возможна, но она будет называться цессией.
- если оплата по договору будет производиться векселями или наличными, то онлайн-факторинг будет недоступен (в нем предусмотрен только безналичный расчет). Факторинг в стандартном формате теоретически возможен, но нужно уточнять у банка-фактора.
2. Сделка имеет слишком высокий уровень риска:
- заказчик и поставщик (стороны контракта) – аффилированные лица. В этом случае в факторинге откажут, так как высок риск мошенничества.
- проблемы с финансовым положением у дебитора. Основной параметр, от которого зависит положительное решение о факторинге – деловая репутация и платежеспособность заказчика (то есть той компании, которой предстоит возвращать средства). Если дебитор неблагонадежен, то поставщик финансирование не получит – даже если его собственное финансовое положение не вызывает нареканий.
- хотя финансовое положение заказчика оценивается в первую очередь, поставщика также проверяют на стоп-факторы. Они немногочисленные: банкротство, процесс реорганизации, слишком маленький срок работы (менее 3 месяцев, как правило), иногда – ведение некоторых видов деятельности, которые не входят в сферу интересов факторинговой компании.
Так как факторинговая компания в первую очередь анализирует дебитора, то отказ по одной заявке, поступившей от поставщика, не предполагает автоматического отказа по любой другой. Если тот же поставщик подаст заявку на факторинг по контракту с другим, более благонадежным дебитором, то получит положительное решение.
Если поставщик имеет более стабильное финансовое положение, чем его заказчики, и хорошую деловую репутацию, имеет смысл обратиться не к факторингу, а к другим формам заемного финансирования, где оценивается именно заемщик, или совмещать факторинг с кредитами.
Понравилась публикация? Ставьте лайки и подписывайтесь (кнопка в шапке профиля), чтобы не пропустить новые материалы! И, конечно, оставляйте свои комментарии, нам очень важна обратная связь!