Всем здравствуйте, с вами Алексей, я инвестор.
Мне сегодня один молодой человек задал вопрос: "Сколько лет надо вкалывать, чтобы можно было жить на дивиденды?"
Я прям был ошарашен от такого прямого, но совершенно правильного вопроса. Молодой человек, ему 23 года, всерьез заинтересовался фондовым рынком и его перспективами как способом сохранения и прироста капитала. Его вопрос имеет математическое решение.
Предположим доход молодого человека 100 000 руб. в месяц (возьмем круглую сумму, чтобы было удобнее вести расчеты). 10 % от дохода будем инвестировать ежемесячно в дивидендные активы. Все полученные выплаты будем реинвестировать.
Итак - сумма денег, которую молодой человек может тратить в месяц на собственные нужды 90 000 руб. (100 000 - 10 000).
Средняя дивидендная доходность российского рынка - 7% в год. (по факту можно подобрать активы с более высокой). А рост рынка в среднем в районе 15%.
Конечно все фазы рынка мы знать не можем. Когда будет рост, когда падение, когда флет никто предсказать не может. Поэтому расчеты будут приблизительными.
Чтобы выйти на доход в 90 000 в месяц на надо чтобы капитал составил ни много ни мало 15 500 000! Сколько же время на это понадобиться?
За первый год инвестирования портфель составит 133 200 руб. Так как портфель пополняется ежемесячно, то и доходность будет меняться по мере его пополнения, и деньги, поступившие в конце года, будут влиять на доходность за текущий год в меньшей степени, зато в последующие они отыграют по полной! Поэтому я беру половину внесенной суммы 60 000 руб. и прибавляю 22% расчетной доходности (15 рост и 7 дивиденды) и к этой сумме прибавляю вторую половину. Ориентировочно получиться итоговая сумма, приближенная к фактическому результату.
Второй год уже покажет результат в 295 704 руб. Третий - 493 958 руб. Пятый - 1 030 912 руб. Седьмой - 1 830 114 руб. За десять лет капитал составит уже 3 817 167.
Дальше все начнет увеличиваться с астрономической скоростью. За следующий год капитал прирастет на 972 977 руб. и составит 4 790 144.
Через 16 лет ваше нудное инвестирование сделает вас владельцем состояния в 13 977 273, а в течение следующего года вы сможете нарастить еще 3 208 200 рублей.
Путем нехитрых расчетов мы получили ответ на вопрос - вкалывать придется 16,5 лет. Конечно же могут быть года стагнации или медвежьего рынка, но, как правило, после них идет взрывной рост. И если посмотреть на рынок, то он в перспективе растет всегда. Ошибка может быть, но плюс минус год мой друг точно осилит эту дорогу, а вот захочет ли он остановиться на этом - это вопрос мой к нему, но задам его я через 16 лет!
Дорогие друзья, помните, что на рынке не бывает минимальной или максимальной цены, никогда не возможно сказать с уверенностью, что он сейчас развернется или остановится, поэтому самая лучшая цена это та, по которой вы решили провести сделку, потому что она означает то, что вы готовы ее заплатить. Все действия на рынке - это ваше решение и ответственность. И пусть вы будете вознаграждены и почувствуете магию сложного процента.
До скорого!