Факторинг все активнее используется многими российскими компаниями, благодаря цифровизации возможность получить деньги просто и быстро появилась даже у предприятий из отдаленных регионов. Но все равно временами приходится слышать, что факторинг очень дорогой и невыгодный вид финансирования. Сегодня мы решили развеять этот миф.
Что мы нашли в Интернете:
Это очень дорого. Вы за сделку платите больше, чем потеряли бы на кредите. Ведь вы не оставляете залога, то есть не даете никаких гарантий, и банк минимизирует свои риски, взимая высокий процент, который буквально «съедает» доход предприятия от операций.
Давайте по пунктам расскажем, как дело обстоит в реальности.
1. Отсутствие обеспечения - не повод повышать ставки
Сначала разберемся с мнимым удорожанием факторинга из-за отсутствия обеспечения. Да, залог и поручительство факторинговые организации не берут, но зато у них после выдачи финансирования появляется куда более ликвидный актив – дебиторская задолженность заказчика. Реализовать залог при невыплатах по кредиту довольно трудоемко и уж точно долго (особенно если речь идет о недвижимости или оборудовании), а вот стребовать с заказчика деньги по его обязательствам гораздо проще.
Тем более, речь идет не о кредитных обязательствах или долговых расписках, а задолженности, которая образовалась перед поставщиком по контракту. Чтобы не вредить своей деловой репутации, заказчик будет исполнять такие требования в первую очередь.
Заметим, что при выдаче факторинга финансирующая организация тщательно анализирует именно заказчика, который в итоге будет возвращать долг. Поэтому финансирование вряд ли будет выдано, если это ненадежная компания.
А значит, дополнительных рисков из-за отсутствия залога не возникает, и нет необходимости завышать процентные ставки.
2. Сопоставляйте сопоставимое
Часто приходится видеть, что ставки по факторингу сравнивают с инвестиционным кредитованием – и, конечно, не в пользу факторинга. Но, по сути, это то же самое, что заявлять: лучше взять ипотеку, чем оформить кредитную карточку на текущие расходы – ведь по ипотеке проценты ниже. Сопоставлять несопоставимое, чтобы прийти к нужному выводу – идея не слишком хорошая. А инвестиционные кредиты и факторинг несопоставимы.
Да, действительно, банки предлагают по инвестиционным кредитам низкие ставки. Но ведь и получить такую ссуду очень сложно, нужен залог, и суммы со сроками там фигурируют значительные, и цель кредита четко определена. Факторинг же – это финансирование на небольшой срок, чтобы «закрыть» кассовый разрыв или быстро обналичить замороженную дебиторку и вернуть деньги в оборот. А тем самым и дополнительную прибыль получить, так как можно начинать работать по новым контрактам. То есть факторинг – это аналог нецелевого кредита или овердрафта, и с ними его и нужно сопоставлять. А ставки по факторингу и по овердрафтам, как правило, если и отличаются, то именно в пользу факторинга.
3. Не верьте рекламным обещаниям
Ни для кого уже, наверное, не секрет, что в банковской рекламе ставки по кредитам звучат как «от стольки-то процентов годовых». И когда приходишь в банк, оказывается, что рекламное «столько-то» возможно, только если выполнить целый ряд условий. Например, обороты в этот банк перевести, счет открыть, зарплатный проект запустить, страхование оформить и т.д. И каждое такое дополнительное условие добавляет цену кредиту. Можно от каких-то условий и отказаться, но тогда ставка сразу вырастет. В факторинге такого, как правило, нет, так как нет и дополнительных условий (об этом мы много писали в прошлой партии мифов).
4. Факторинг - это всегда про выгоду
Ну и расставим все точки над “i” – поговорим о дополнительной выгоде факторинга, а точнее, о том, что факторинг «съедает» доход. Это нет так. Всем прекрасно известно, что деньги сейчас и деньги через год (да даже через месяц) – это разные деньги за счет инфляции. Поэтому, чем раньше предприятие получает оплату по контракту, тем ему выгоднее.
Более того - так как факторинговое финансирование направлено на пополнение оборотного капитала, то логично предположить, что получение средств активизирует бизнес предприятия: деньги за товар или услуги появляются раньше, чем могли бы, а значит, можно сразу же закупать сырье или материалы, заключать новые контракты – и за выгаданное время получить дополнительную прибыль. То есть факторинговая комиссия может при разумном вложении средств еще и окупиться!
Хотите узнать, какие ставки по факторингу могут предложить именно Вашей компании? Оставляйте заявку на сайте GetFinance, где свои услуги предлагают более 20 крупных российских факторинговых компаний!
Понравилась публикация? Ставьте лайки и подписывайтесь (кнопка в шапке профиля), чтобы не пропустить новые материалы! И, конечно, оставляйте свои комментарии, нам очень важна обратная связь!