Сегодня больше половины новых автомобилей продаётся за счет заемных денежных средств. При этом потенциальные покупатели могут взять как специализированный автокредит, так и обратиться в банк за потребительским кредитом. Поговорим поподробнее о том, что лучше, потребительский или автокредит, стоит ли покупать машину за счёт таких заемных денежных средств.
Преимущества и недостатки автокредитов
Автокредиты, как следует из их названия, предназначаются именно для покупки автомобилей. Если ранее за такой автокредит можно было приобрести лишь новые авто, то сегодня можно даже купить подержанный автомобиль. К преимуществам автокредитовании можно отнести низкие процентные ставки, а многие официальные дилеры даже предлагают льготный период по такому кредиту, который может достигать года и более. Автокредит может выдаваться как на часть стоимости авто, так и полностью покрывать цену нового автомобиля.
В то же время нужно учитывать определённые недостатки таких автокредитов, а именно нахождение автомобиля в залоге у банка до полной выплаты займа. То есть, продать такой автомобиль до тех пор, пока вы не выплатите за него всю сумму кредита, будет невозможно. Также нужно учитывать тот факт, что покупатель автомобиля обязан на протяжении всего времени, пока действует такой автокредит, обязательно страховать свою машину по Каско. Это может несколько увеличить общую стоимость эксплуатации авто, но при этом мы получаем защиту от угона или же повреждения машины в аварии.
Потребительские кредиты
Также банки сегодня выдают так называемые потребительские кредиты, в рамках которых деньги могут использоваться на различные цели, в том числе на покупку автомобиля. Ставка по потребительскому кредиту будет значительно выше, чем по специализированному автокредиту, но при этом не требуется страховать по Каско свою машину. Также к преимуществам потребительского кредитования относится тот факт, что автомобиль подпадает под залог, и при желании такую машину можно вскоре продать, получив деньги и погасив кредит. Сегодня банки предлагают многочисленные программы потребительского кредитования, в том числе на различные суммы, без залога или поручителей.
Однако, если вы планируете купить машину за такой потребительский кредит, необходимо знать также его определенные недостатки. В первую очередь это более высокая процентная ставка по кредиту, которая будет выше даже с учетом отсутствия необходимости страхования по Каско. Сумма потребительского кредита обычно составляет несколько сотен тысяч рублей, при этом получить сумму в миллион и более, чтобы купить новую машину не так-то просто.
Что выбрать?
Универсальной рекомендации дать в подобном случае попросту невозможно. Когда требуется достаточно большая сумма на покупку машины, то в подобном случае проще всё же обратиться за автокредитом, ставки по которым ниже, чем по обычному потребительскому кредитованию. Действительно, всё это время, пока не выплачен автокредит, автомобиль находится в залоге у банка, однако, если вы не планируете продавать автомобиль раньше 3-5 лет, то подобное не является большой проблемой. Обязанность страховать автомобиль по КАСКО - это как преимущество, так и недостаток. Действительно, стоимость Каско может составить 3-4% от стоимости автомобиля, однако помните, что вы будете защищены от угона авто или же его повреждения в дорожно-транспортном происшествии.
Если же для покупки автомобиля вам требуется относительно небольшая сумма кредита в 200-300 тысяч рублей, то в подобном случае выгоднее взять потребительский заем, пускай даже и под более высокие проценты. В подобном случае приобретаемый автомобиль будет полностью в вашем распоряжении, такая машина не находится в залоге, не нужно покупать дорогое Каско. При желании и возможности можно быстро погасить потребительский кредит, что избавит от необходимости уплачивать высокие проценты по ссуде.
Помните, что, как и при любом другом кредитовании, необходимо трезво оценивать свои финансовые возможности, соотносить зарплату и доход с будущими платежами по кредиту. Это позволит исключить такие неприятные и распространённые ситуации, когда по причине финансовых проблем покупатель кредитного автомобиля не мог погашать платежи, в результате чего такой автомобиль изымали по решению суда, а автовладелец терял свои деньги, ухудшая одновременно кредитную историю.
Автокредит имеет низкие проценты, но при этом машина до уплаты займа находится в залоге у банка, тогда как потребительский кредит выдается на любые цели.