Едва ли не самый важный кредит в жизни человека - ипотечный. Если вы решились его оформить, он будет влиять на жизнь вашей семьи долгие годы. Но перед этим надо определиться, в каком банке это сделать, что непросто. Рассказываем, как найти самую выгодную ипотеку в одном месте.
Где искать ипотечные кредиты
Есть два основных способа искать ипотечные кредиты.
Во-первых, на сайтах конкретных банков. Это долго и неудобно. Смотреть предложения даже самых крупных ипотечных банков на 15 или 20 сайтах очень утомительно. Пока дойдете до десятого, забудете, что предлагал первый.
Во-вторых, можно воспользоваться сайтами финансовых агрегаторов или финансовых супермаркетов – на них есть предложения разных банков и ипотечные калькуляторы. На некоторых таких сайтах есть даже функция мастера подбора кредитов. Вы заполняете анкету, где сообщаете свои данные и желаемые параметры кредита, а сервис за вас подбирает банки, которые с большей вероятностью одобрят кредит. Остается только выбрать из списка предложений нужные и отправить через этот же сайт. При этом вы не контролируете выбор банков.
К сожалению, такой сервис подходит для потребительских кредитов на любые цели, но не очень годится для ипотеки. Жилищный кредит для этого слишком большой и дается на слишком долгий срок. И вы должны сами все тщательно взвесить.
Но есть третий и лучший способ выбора привлекательных ипотечных предложений в одном месте - при запросе Персонального кредитного рейтинга в Национальном бюро кредитных историй.
Как запрашивать свой Персональный кредитный рейтинг
Персональный кредитный рейтинг (ПКР) рассчитывает Национальное бюро кредитных историй (НБКИ) на основании кредитной истории заемщика.
Делает это специальный математический алгоритм. Каждой записи кредитной истории заемщика присваивается определенный балл. Сумма баллов и образует персональный рейтинг. Его минимальное значение- 300 баллов, максимальное- 850.
Чем выше ваш рейтинг, тем больше шансов получить кредит в любом банке, в том числе ипотечный, на наиболее выгодных для вас условиях. Надежность ипотечных заемщиков банки проверяют особо тщательно – из-за суммы и срока кредита.
Чтобы узнать свой ПКР:
1) Создайте на сайте Национального бюро кредитных историй личный кабинет. Для этого нужен надежный пароль- желательно, как для любых надежных паролей- комбинация больших и маленьких букв, а также цифр. (Пароль «1234» точно не подойдет). Логином станет адрес вашей электронной почты.
2) Затем надо авторизоваться через Госуслуги. Заполняете раздел «Мой профиль» и одним нажатием кнопки подтверждаете введенные данные с помощью учетной записи на Госуслугах. В личном кабинете на сайте появится зеленая надпись с галочкой: «Ваша учетная запись подтверждена».
3) Заходите в личный кабинет и в разделе «Персональный кредитный рейтинг» нажимаете на кнопку: «Узнать ПКР бесплатно». Свой Персональный кредитный рейтинг вы получите буквально через 3 минуты.
Запрашивать свой ПКР можно бесплатно любое количество раз. Сделать это можно не только на сайте Национального бюро кредитных историй, но и в мобильном приложении.
Причем здесь ипотека?
При запросе персонального рейтинга на сайте и в мобильном приложении НБКИ банки на основе значения вашего рейтинга делают вам кредитные предложения. Причем те, которые максимально соответствуют качеству вашей кредитной истории и вашему рейтингу. То есть, это наиболее выгодные предложения от самих банков не для заемщиков вообще, а лично для вас, уже адаптированные к вашей кредитной истории.
Внизу раздела «Персональный кредитный рейтинг» на сайте НБКИ, запросив через личный кабинет свой рейтинг, вы сразу видите графу «Банки, которые предлагают специальные условия». Там же есть перечень банков, в которых вы можете получить ипотечные кредит на привлекательных условиях. Как правило, это наиболее надежные и крупные банки России. Запрашиваете свой рейтинг, нажимаете на иконку с логотипом банка-участника программы и получаете от каждого из них персональные предложения по ипотеке.
Поскольку банки составляют эти предложения, исходя из вашего персонального рейтинга, каждое из них по сути подразумевает предодобренный кредит. Разумеется, когда вы выберете конкретный вариант и подадите заявку на кредит, банк проверит ваши доходы. Вы также можете сделать созаемщиком кого-то из членов вашей семьи - чаще всего при оформлении жилищного кредита созаемщиком становится супруг.
Рассматривая предложения банков по ипотеке, важно учитывать не только саму ставку, но и сроки, размер первоначального взноса (обычное условие- не меньше 10% стоимости жилья), условия страховки по кредиту.
Если ваш Персональный кредитный рейтинг низкий и не позволяет претендовать на выгодный ипотечный кредит, есть возможность существенно повысить его всего за несколько месяцев. Главное, что влияет на Персональный кредитный рейтинг - отсутствие просрочек по прежним кредитам. Поэтому можно взять потребительский кредит или оформить кредитную карту и аккуратно гасить задолженность, пока ваш ПКР не вырастет.
Следить за ростом рейтинга удобнее всего в мобильном приложении НБКИ-Онлайн