Короткий ответ – «Да». Точный ответ – «Да, но далеко не во всех случаях».
Для начала нужно сказать несколько слов о самой страховке по кредиту. При заключении кредитного договора клиент чаще всего заключает и договор страхования (от которого можно, в принципе отказаться, если это не обязательное страхование залогового имущества – автомобиля или недвижимости).
По умолчанию страховка оформляется на тот же срок, что и кредит: если кредит берется на 3 года, то и договор страхования на тот же срок, если на 5 – то и страховка на 5 и так далее. Стоимость страховки как правило включается в стоимость кредита, т.е. если заемщик берет взаймы 100 тысяч рублей, а страховка стоит 10 тысяч, то в договоре будет указана выданная сумма в 110 тысяч.
Дальше начинается обслуживание кредита. Именно в этот период определяется возможность вернуть страховку после выплаты кредита. Возможны два варианта:
- Заемщик погашает кредит, оставаясь строго в графике платежей. И долг погашается точно в те же сроки, что и истекает действие страхового договора. В этом случае вся страховка получается «израсходованной» по истечении срока договора, даже если страховой случай не наступил. Услуга считается оказанной и говорить ни о каком возврате средств не приходится.
- Заемщик погашает кредит досрочно. В этом случае получается, что страховой договор был оформлен, допустим, на 5 лет, а заемщик погасил кредит за 2,5 года. Получается, что еще 2,5 года остались «неизрасходованными», услуга страхования больше не нужна. По правилам, действующим с 1 сентября 2020 года, оплата за эту услугу может быть возвращена. Но не в полном объеме – ведь половину срока заемщик все-таки ей пользовался. Если страховка была оформлена на сумму, допустим, 10 тысяч рублей, то заемщик может претендовать на возврат половины, 5 тысяч рублей – в той же пропорции, в которой он не «израсходовал» по времени свою страховку. Чем раньше заемщик погасит кредит, тем больший процент от страховки он может вернуть. Если, допустим, он полностью погасит кредит еще в «период охлаждения», в первые 14 дней, то страховку ему должны вернуть полностью или за вычетом каких-то долей процента за «израсходованное» время.
Возвращение страховки при досрочном погашении кредита происходит по следующей схеме:
- Сперва, разумеется, нужно правильно досрочно погасить кредит. Для этого обычно за месяц до предполагаемой даты нужно оповестить банк о своем решении (обычно письменно, заявлением), обеспечить на счете, с которого списываются ежемесячные платежи нужную сумму (остаток тела кредита + все причитающиеся на дату погашения кредита проценты). Сумма списывается, кредит погашается.
- После погашения кредита необходимо получить у банка документы, подтверждающие досрочное полное погашение кредита и отсутствие каких-либо претензий по кредиту к заемщику.
- С этими бумагами, кредитным договором, договором страхования и паспортом нужно обратиться в страховую компанию (это базовый комплект, требования к документам у каждой конкретной компании могут быть свои). Также компании понадобятся реквизиты счета, куда нужно перечислять деньги при возврате неиспользованной части страховки.
- Компания проводит перерасчет и перечисляет средства за «неиспользованную» страховку на указанный заемщиком счет.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.