Рефинансирование позволяет снизить расходы на обслуживание кредитов и, если успеть провести его в начале срока кредитования, серьезно сэкономить на переплате по кредиту. Рефинансировать можно сразу несколько кредитов, заменив их одним. Но возникает вопрос – стоит ли это делать?
У объединения решения есть несколько аспектов.
- Удобство. Запомнить и вносить один платеж в одну дату в месяц явно легче, чем помнить две-три даты и платежа. Чем меньше кредитов, тем проще планировать ежемесячный бюджет и тем меньше шансов допустить по той или иной причине просрочку и испортить себе кредитную историю.
- Меньше кредитов. Простое сокращение числа кредитов тоже будет полезно для заемщика. Рассматривая заявку на кредит, банки обращают внимание не только на уровень долговой нагрузки заемщика, но и просто на число обслуживаемых им кредитов. Чем их больше, тем менее охотно банк предложит выгодные условия, поскольку считается, что с каждым последующим одновременно обслуживаемым кредитом шансы на просрочку растут.
- Меньше бюрократии. С тремя кредитами количество «бумажек» вырастает, соответственно, в три раза. Проще сделать все одного кредита один раз, чем для нескольких в несколько заходов.
- Меньше сопутствующих расходов. Если договорами предусмотрена плата за обслуживание счетов и карт, связанных с кредитом, то платить за один кредит явно проще, чем за несколько. То же самое касается платных SMS-оповещений, страховок по кредитам и т.п. На первый взгляд такие платежи могут быть не очень тяжелыми для бюджета, но если посчитать – к концу срока кредитования выйдет довольно солидная сумма, которая просто утечет из кошелька заемщика.
- Сниженная долговая нагрузка. При рефинансировании кредита с объединением, кредит берется на сумму остатка по всем кредитам. Это явно меньше, чем общая сумма прежних кредитов и в сочетании со сниженной процентной ставкой (ради которой в общем-то обычно и затевается рефинансирование) будет означать сокращение ежемесячных расходов на обслуживание нового кредита.
- Сниженная переплата. Банки хотят заработать на выдаче кредита. Поэтому небольшие кредиты, как правило, выдаются с более высокой ставкой, чем крупные. Выгода при рефинансировании начинается, если разница между старой и новой ставками больше 1,5-2%. Поэтому, объединив несколько небольших кредитов в один, с большой вероятностью удастся заметно понизить среднюю ставку по ним, а это означает экономию на переплате.
- Возможность настройки кредита. Соединяя несколько кредитов в один, можно настроить сроки и условия по этому новому кредиту так, чтобы они были удобны для заемщика. Кто-то выберет растянуть оплату, кто-то предпочтет, наоборот, сократить сроки, немного повысив ежемесячный платеж (с учетом того, что при рефинансировании ежемесячный платеж падает, можно сохранить уже привычную сумму и так получится частичное досрочное погашение).
Принимая решение о рефинансировании и объединении кредитов первое и главное, что надо помнить: лучший друг заемщика — это калькулятор. Перед любыми решениями по кредиту нужно сперва досконально узнать все детали, а затем тщательно просчитать. И только потом, если результат получается выгодным, действовать.
Если вы ищете подходящие условия для залогового кредита, то по ссылке можно оформить кредит до 20 млн рублей на выгодных условиях по ставке от 8,8% годовых на 20 лет. От вас — два документа, от нас — решение по паспорту за день.
ПАО «Норвик Банк». Лицензия №ЦБ РФ №902 от 17.07.2015.