Найти тему
ЖК Ясная Поляна

Полный обзор программ господдержки для покупки жилья

Оглавление

Большинство государственных ипотечных программ направлено на поддержку семей или определенных категорий граждан, однако есть льготные варианты приобретения квартиры и для остальных россиян.

Льготная ипотека на новостройки

Одна из самых востребованных программ льготного ипотечного кредитования стартовала в начале пандемии в апреле 2020 года. Ее появление спровоцировало небывалый рост спроса на квартиры в новостройках: банки получили порядка 1,6 млн заявок, из которых 1,05 млн было одобрено. По информации на май 2021 года, в рамках этой программы было выдано порядка 500 тысяч ипотечных кредитов.

Впоследствии условия программы изменили. Ставку повысили с 6,5% до 7%, а максимальный размер кредита ограничили суммой в 3 миллиона рублей. Подробно обо всех изменениях мы писали здесь, а тут делали обзор тюменских новостроек, которые попадают под действие новых условий льготной ипотеки.

  • Кому подходит: всем гражданам РФ
  • Первый взнос: от 15%
  • Процентная ставка: 7%
  • Размер кредита: 3 млн рублей
  • Тип недвижимости: новостройки
  • Доступна: до 1 июля 2022 года

Сельская ипотека

Эта программа тоже доступна всем россиянам, вне зависимости от возраста. Главное ограничение — приобретаемое жилье должно находиться в сельской местности с населением до 30 тысяч человек. Исключения — города федерального значения Петербург и Москва, Московская и Ленинградская область. Любые другие населенные пункты по всей России участвуют. Программа пользуется настолько большим спросом, что уже к весне 2021 года многие банки приостановили прием заявок на нее в связи с тем, что лимиты были исчерпаны.

  • Кому подходит: всем гражданам РФ
  • Первый взнос: от 10%
  • Процентная ставка: 3% или ниже, в зависимости от региона и банка
  • Размер кредита: 5 млн рублей
  • Тип недвижимости: первичное и вторичное жилье, квартиры и жилые дома, готовые и на этапе строительства
  • Доступна: до 2025 года

Программы ипотеки с господдержкой для молодых семей

Поддержка семей с детьми и молодых семей — приоритетное направление для программ государственной поддержки. Поэтому для таких категорий граждан предусмотрено наибольшее количество подходящих льготных ипотечных программ.

Семейная ипотека

Программа для семей с детьми, которая с недавних пор доступна даже при рождении первого ребенка.

  • Кому подходит: семьям с 2 детьми, семьям с одним ребенком (если он родился в 2018 году или позднее), семьи с одним ребенком-инвалидом
  • Первый взнос: от 15%
  • Процентная ставка: 6%
  • Размер кредита: 12 млн рублей для Петербурга, Москвы, Ленинградской и Московской областей, 6 млн рублей для всех остальных регионов
  • Тип недвижимости: частный дом или новостройка на первичном рынке, строительство частного дома по договору подряда с ИП или ЮЛ, рефинансирование старой ипотеки
  • Доступна: до 2027 года для семей с двумя детьми, до марта 2023 года при появлении первого ребенка, до 2022 года для семей с детьми-инвалидами

Особые условия действуют для жителей Дальнего Востока. Здесь предусмотрена пониженная ставка, если хотя бы один ребенок появился на свет, начиная с января 2019 года. Кроме того, в рамках программы можно приобрести и вторичную недвижимость, расположенную в сельской местности.

Для молодых семей

Важное отличие этой программы: речь идет не о процентной ставке, а о предоставлении денежной субсидии, которая покроет часть стоимости жилья или ипотечных процентов. Программа подходит для молодых семей с детьми или без. Однако они должны нуждаться в улучшении условий проживания, что должно быть подтверждено официально. Важный нюанс: обоим супругам должно быть меньше 35 лет не только на момент подачи заявления, но и во время одобрения заявки. Поскольку рассмотрение часто длится очень долго, стоит подать такое заявление как можно раньше, чтобы успеть пройти по возрасту.

  • Кому подходит: семьям без детей или с ребенком, где оба супруга находятся в возрасте до 35 лет; семьям с одним родителем того же возраста и ребенком. Решающее условие: необходимость улучшить условия проживания.
  • Размер кредита: субсидия 35% от стоимости жилья для семей или одиноких родителей с детьми, 30% — для семей без детей
  • Тип недвижимости: квартиры на первичном или вторичном рынке, возведение частного дома, первый взнос или досрочное погашение ипотеки, кооперативное строительство
  • Доступна: до 2025

Для многодетных семей

Еще одна программа субсидирования, на этот раз подходящая исключительно для многодетных семей, причем довольно ограниченной во временных рамках категории. Она действует для семей, в которых третий или последующий ребенок родился или родится с начала 2019 года до по конца 2022 года, При этом родители могут не состоять в браке: важно лишь количество зарегистрированных на человека детей. Воспользоваться льготой можно лишь раз, если не все деньги будут использованы, они сгорят.

  • Кому подходит: семьям без детей или с ребенком, где оба супруга находятся в возрасте до 35 лет; семьям с одним родителем того же возраста и ребенком. Решающее условие: необходимость улучшить условия проживания.
  • Размер кредита: 450 000 рублей
  • Тип недвижимости: квартиры на первичном или вторичном рынке, возведение или покупка частного дома, рефинансирование ипотечного кредита
  • Доступна: до 2023 года

Материнский капитал

Пожалуй, самая известная и популярная программа государственной поддержки. Получила еще большую доступность с прошлого года, когда на нее смогли претендовать даже семьи с одним ребенком, при условии, если он появился на свет с начала 2020 года. Теперь выплата за первенца равна 483 881 рублям, за второго ребенка — 155 550 рублям. В случае, если пополнение в семье впервые произошло еще при старых условиях господдержки, то есть до 2020 года, то при рождении второго ребенка выплата будет равна сразу общей сумме, то есть 639 431 рублям.

  • Кому подходит: матери/семьям с двумя детьми и матери/семьям с одним ребенком, родившимся в 2020 году или позже
  • Размер кредита: от 155 550 рублей до 639 431 рублей
  • Тип недвижимости: сразу после рождения — для покупки/строительства частного дома или квартиры в ипотеку, после 3 лет — для покупки/строительства за наличные средства
  • Доступна: до 31 декабря 2026 года

Программы ипотеки с господдержкой для отдельных категорий граждан

Существуют программы, которые подходят лишь некоторым категориям граждан или содержат условия, которые подходят не для всех. Однако, такие программы дают реальный шанс на приобретение жилья с господдержкой, если описанные выше программы не подходят.

Дальневосточная ипотека

Эта программа направлена на развитие территорий региона Дальнего Востока. Фактически, она доступна всем гражданам России, которые заинтересованы в проживании в этой местности. Главное условие — в жилье необходимо будет оформить регистрацию.

  • Кому подходит: всем обладателям «дальневосточного гектара», родителю или семьям с детьми или без, если его/их возраст не более 35 лет
  • Первый взнос: от 15%
  • Процентная ставка: 2%
  • Размер кредита: до 6 млн рублей
  • Тип недвижимости: новостройка на любом этапе возведения в любом населенном пункте Дальнего Востока, вторичное жилье в сельской местности Дальнего Востока, покупка участка ИЖС и возведение частного дома в любом месте Дальнего Востока
  • Доступна: до 2024

Военная ипотека

Эта программа подходит для военнослужащих, заключивших контракты начиная с 2005 года и позже. Она основана на системе накоплений (НИС) военнослужащих, которые те получают от государства во время прохождения службы. После трех лет участия в программе военнослужащий может потратить средства на приобретение собственности или внесение первоначального взноса по ипотеке.

  • Кому подходит: военнослужащим, заключившим контракты, начиная с 2005 года и позже
  • Процентная ставка, первый взнос, сумма кредита: в зависимости от банка и суммы накоплений, ставка в среднем — 5-7% годовых
  • Тип недвижимости: квартира на первичном или вторичном рынке, частный дом