Слово «СИСТЕМА» люди понимают по-разному. Чаще всего этим словом обозначают любой порядок, любую классификацию. Многие думают, что разложить одежду в шкафу по полочкам значит привести её в систему. Классифицировать свои расходы, разбить их по категориям – тоже выглядит как систематизация.
Но это лишь бытовое и неполное понимание.
Так что же это такое – СИСТЕМА?
Начнём с того, что системность – это свойство не самого объекта, а нашего представления о нём.
Любой объект, материальный (автомобиль) или ментальный (личные финансы), сам по себе не является ни системой, ни несистемой. Ему – объекту – это вообще всё равно.
Но вот нам не всё равно! Нам важно иметь хорошее, продуктивное представление об объекте (об автомобиле или о личных финансах) - только потому, что нам важно этим объектом управлять. Эти объекты нам нужны, мы хотим что-либо с ними делать, чтобы достичь своих целей: доехать до места, управляя автомобилем, или накопить нужный капитал к нужному сроку, управляя своими финансами.
В науке существует несколько десятков определений понятия системы. Но вот для практики, для того, чтобы управлять объектом, мне больше всего нравится определение замечательного учёного, корифея в области системного анализа профессора Ф.П. Тарасенко.
Он использовал описательное (дескриптивное) определение. Иначе говоря, система – это то, что имеет ряд свойств, а именно:
- она выделена из внешней среды; мы точно понимаем, где наша система, а где внешняя среда
- состоит из элементов, которые каким-то образом связаны между собой; привычная нам классификация «по полочкам» – это лишь выявление элементов, из которых состоит система, не более того
- она изменяется во времени, находится в постоянном движении, динамике
- имеет «входы» и «выходы», то есть, есть рычаги, с помощью которых мы можем ею управлять («входы»), и что-то, что она делает в результате этого управления («выходы»)
- имеет цель, то есть, существует ради чего-то
Это не полный перечень свойств из определения Ф.П. Тарасенко (у него 12 свойств), но эти - главные, на мой взгляд.
Так вот. Если вы формируете у себя такое представление об объекте, при котором вы
· четко его идентифицировали
· разобрались, из чего он состоит, и как эти элементы связаны друг с другом
· понимаете, как объект изменяется во времени, причем в долгосрочной перспективе
· знаете, что именно он делает и как им можно управлять
· поняли, сформулировали - зачем, ради каких целей он существует
и всё это – сразу, вместе, одновременно, то ваше представление об объекте является системным.
В этом случае вы воспринимаете объект как целостную, динамичную, целенаправленную систему, и управлять им вы сможете системно.
Если хотя бы чего-то одного нет (идентификации, понимания структуры, динамики, управляемости или целей) - то и представление будет не цельным и не системным, а кусочным, выборочным. И управление, соответственно - бессистемным
Вот лишь несколько частных примеров, которые следуют из системного представления о личных финансах
1) Думать, что хорошие финансы – это хорошие доходы и что просто надо больше зарабатывать – это несистемное представление. И неверное, как многие уже поняли из личного опыта. Точно также, несистемно и неверно думать, что всё дело в том, что надо меньше тратить.
Системное представление: хорошие финансы, это когда доходы больше расходов, капитал растет и темпы этого роста достаточны для реализации ваших целей.
Системно управлять финансами – это управлять одновременно и взаимно увязано доходами, расходами, активами и долгами.
2) Многие полагают, что контроль финансов – это контроль расходов (доходов и расходов). Это несистемное представление, потому что в финансах, кроме доходов и расходов, есть ещё активы и долги.
Общей, системной характеристикой финансов является капитал (активы минус долги). Точнее – изменение капитала с течением времени.
Контролировать надо именно это – как растет капитал, а не только - сколько вы заработали и сколько потратили денег.
Если вам кажется, что это одно и то же, то поверьте – это не так. А лучше проверьте!
Многие искажения «выпрямляются» и переосмысливаются, если ежемесячно подсчитывать свой капитал и видеть, как он меняется со временем
3) Как подбирать инвестиции? Проще говоря – куда вложить миллион? Обычно ищут доход или доходность. Ну, и чтобы не потерять.
Это не системное представление. Доходность не является целью инвестиций (если, конечно, инвестиции не ваш бизнес).
Системное представление – инвестиции подбираются так, чтобы соответствовать вашим целям. Целью инвестиций для непрофессиональных инвесторов является, в общем случае, формирование нужного капитала к нужному сроку
Для одних целей, сроков и индивидуальных особенностей людей подойдут одни инвестиции (инструменты и структура), для других – другие.