Найти тему
Просто о кредитах

Реально ли взять кредит пенсионеру в 60 лет? Да и я расскажу, в какой банк подать заявку, как получить одобрение

Оглавление

Заемщики пенсионного возраста встречают неоднозначное отношение со стороны банков. Эта категория клиентов имеет стабильный доход и является очень ответственной. Но у нее высокий риск заболеть, из-за чего полностью или частично потерять платежеспособность.

В публикации я расскажу, где можно оформить кредит после 60 лет, в чем его особенности и какие условия. Также вы узнаете, как повысить свои шансы на одобрение заявки.

Источник фотографии: pexels.com
Источник фотографии: pexels.com

Выдают ли банки кредиты после 60 лет

Да, пенсионер может оформить кредит в банке. Но условия будут зависеть от возраста заемщика и желаемых условий: суммы и срока.

☝️ Полезно знать: банки охотно кредитуют клиентов в возрасте от 45 до 55 лет. Но чем ближе возраст претендента к 60, тем более насторожены кредиторы.

Когда пенсионер старше 60 лет захочет получить в банке крупную сумму взаймы, у него могут попросить обеспечение — залог или поручителя. Кроме того, кредитор будет настаивать на личном страховании заемщика. Срок кредитования ограничат.

Другими словами, клиентам пенсионного возраста сложно получить деньги взаймы без обеспечения и страхового полиса.

Особенности выдачи кредитов пенсионерам

Банк при оформлении кредита стремится получить гарантию выплаты долга с процентами. Поэтому он оценивает платежеспособность претендента по ряду параметров: размер ежемесячного дохода, кредитная история, долговая нагрузка, наличие собственного ценного имущества и т. д.

Источник фотографии: pixabay.com
Источник фотографии: pixabay.com

Особенности кредитования клиентов почтенного возраста такие:

1️⃣ Банки отдают предпочтение работающим пенсионерам, которые предоставят выписку из ПФР и справку о доходах.

2️⃣ Долговая нагрузка не должна превышать 40%. Например, при ежемесячном доходе в 40 тыс. руб. платежи по кредитам меньше 16 тыс. руб.

3️⃣ Будущим заемщикам старше 65 лет потребуется поручитель — более молодой родственник со стабильным доходом.

4️⃣ Отказ от страхования здоровья и жизни приведет к повышению процентной ставки и уменьшению суммы.

5️⃣ Оформление ипотеки возможно, но на короткий срок. При этом обеспечение должно полностью покрывать возможные риски.

🔥 Важно! При всех особенностях банки кредитуют пенсионеров. Почему? Потому что эта категория клиентов расширяется, ведь пенсионный возраст повышается, а заемщики после 60 часто продолжают работать и исправно погашают кредиты.

Источник фотографии: pixabay.com
Источник фотографии: pixabay.com

В чем различия кредитов для пенсионеров от других кредитных программ

Сегодня практически в каждом банке есть программы для пенсионеров. Их отличия от традиционных кредитов в следующем:

➡️ Льготный процент. Пониженную ставку установят при переводе пенсии на счет в банке, открытии депозита и других действиях, подтверждающих желание сотрудничать с кредитором.

➡️ Обеспечение. Предоставив поручителя или залог, пенсионер сможет рассчитывать на более крупную сумму. Срок же будет зависеть от вида кредита и возраста заемщика.

➡️ Возрастные ограничения. Обычно возраст клиента не может превышать 70 лет в день внесения последнего платежа. Но некоторые банки создают специальные предложения, где максимальный возраст заемщика составляет 75 или даже 80 лет.

Требования к будущим заемщикам

Банк выдвигает следующие требования к заемщикам:

🔘 российское гражданство;

🔘 постоянная регистрация в регионе действия финансового учреждения;

🔘 стабильный доход: пенсия и/или заработная плата;

🔘 высокий кредитный рейтинг;

🔘 наличие обеспечения (залога или поручителя) при желании получить крупную сумму.

Источник фотографии: pexels.com
Источник фотографии: pexels.com

Необходимые документы

Для оформления потребительского кредита на любые цели в размере от 50 до 400 тыс. руб. заемщику предстоит подготовить:

🔷 паспорт;

🔷 пенсионное удостоверение;

🔷 СНИЛС;

🔷 ИНН;

🔷 2-НДФЛ (для работающих пенсионеров).

При оформлении залогового кредита, кроме перечисленного, следует предоставить:

🟧 свидетельство, подтверждающее право собственности на имущество, которое передается в залог;

🟧 отчет об экспертной оценке залога;

🟧 документы поручителя, если он привлекается к сделке.

☝️ Полезно знать: оформляя кредит на покупку недвижимости (дачи, гаража, квартиры) или автомобиля, потребуется договор купли-продажи и документы на приобретаемое имущество.

Источник фотографии: pixabay.com
Источник фотографии: pixabay.com

3 банка, которые выдают кредиты пенсионерам после 60 лет

В каждом банке свои условия кредитования. Чтобы иметь о них общее представление, я рассмотрю предложения для пенсионеров от трех банков.

Совкомбанк

Финансовое учреждение готово сотрудничать с пенсионерами в возрасте до 85 лет. По этому критерию сегодня у Совкомбанка нет конкурентов.

Основные тарифы программы Пенсионный плюс:

🔳 сумма — до 300 тыс. руб.;

🔳 срок — от 12 до 60 месяцев;

🔳 ставка — от 6,9% годовых.

Внимание! В банке вполне реально получить деньги взаймы без обеспечения и справки о доходах. Пенсионерам достаточно предъявить паспорт и пенсионное удостоверение.

Вероятность одобрения возрастет, если претендент откроет счет для зачисления пенсии в Совкомбанке.

Годовая ставка для каждого клиента индивидуальна. Она варьируется от 6,9 до 26,4%. На нее влияет страховой полис.

Интересно то, что Совкомбанк обещает вернуть разницу между одобренной ставкой и минимальной, если заемщик не будет допускать просрочек и досрочно возвращать долг.

Скриншот сделан на сайте: sovcombank.ru
Скриншот сделан на сайте: sovcombank.ru

Тинькофф

Финансовое учреждение кредитует пенсионеров до 70 лет. Он, как и Совкомбанк, не требует обеспечения.

Базовые тарифы программы:

☑️ сумма — до 2 млн руб.;

☑️ срок — от 12 до 36 месяцев;

☑️ ставка — от 8,9 до 30% годовых.

☝️ Полезно знать: Тинькофф Банк назначает процент для каждого заемщика персонально. На ставку влияет кредитный рейтинг претендента, оформление страхового полиса или отказ от него, желаемые условия кредитования.

В рамках программы можно получить свыше 2 млн руб. на срок до 60 месяцев. Но для этого нужно предоставить банку залог. К слову, экспертная оценка и регистрация имущества выполняется кредитором. Для заемщика эти процедуры бесплатны.

Одобренный кредит Тинькофф Банк зачисляет на дебетовую карту.

Скриншот сделан на сайте: tinkoff.ru
Скриншот сделан на сайте: tinkoff.ru

Альфа-Банк

Банк выдает кредиты клиентам в возрасте до 75 лет без обеспечения или под залог.

Условия кредитования такие:

✔️ сумма — до 300 тыс. руб. без обеспечения, до 7,5 млн руб. под залог;

✔️ срок — до 36 месяцев без обеспечения и до 60 месяцев под залог;

✔️ ставка — от 7 до 29% годовых.

Своим клиентам Альфа-Банк готов выдать деньги взаймы только по паспорту. Справка о доходах не нужна. Но может потребоваться еще один документ, удостоверяющий личность. Например, водительское удостоверение, загранпаспорт и т. д.

❗️ Важно: в ряды заемщиков Альфа-Банк принимает пенсионеров, ежемесячный доход которых превышает 10 тыс. руб.

При одобрении заявки деньги зачисляются на дебетовую карту. Кредит погашается аннуитетными платежами, возможен преждевременный возврат долга.

Скриншот сделан на сайте: alfabank.ru
Скриншот сделан на сайте: alfabank.ru

Как пенсионеру повысить шансы на одобрение кредита

Российские банки выдают кредиты претендентам, соответствующим портрету идеального заемщика. Важен не только уровень дохода, но и кредитный рейтинг.

❗️ Внимание: если в кредитной истории пенсионера зафиксированы негативные отметки, то получить одобрение будет сложнее.

Кредитор обратит внимание на долговую нагрузку. Если уже есть кредит, то в новом могут отказать или предложить небольшую сумму.

Я дам несколько советов, которые повысят вероятность одобрения заявки:

✳️ Обращайтесь в банк, с которым сотрудничаете. Например, получаете пенсию или зарплату, открыли депозит или оформили кредитную карту. Все это повышает уровень доверия кредитора к вам. Постоянным клиентам банки предлагают упрощенную процедуру кредитования и выгодные условия.

✳️ Пригласите поручителя. Заручившись поддержкой более молодого родственника с хорошей кредитной историей, вы получите больше шансов на одобрение заявки. Более того, вам предложат сниженный процент.

✳️ Предложите залог. Автомобиль, дачный участок или другое ценное имущество, которое вы передадите банку в залог, станет гарантией выплаты долга.

Итоги публикации следующие:

Пенсионеру, которому за 60 лет, банки оформят кредит. Но для этого заемщик должен иметь стабильно хорошее материальное положение и высокий кредитный рейтинг.

Основной недостаток в условиях кредитования — это короткий срок. Вряд ли банк оформит пенсионеру ипотеку на 10–15 лет. Но прочие программы — кредиты на любые цели, с обеспечением и без — доступны на льготных условиях.

Я советую вам обращаться в тот банк, который предлагает специальные программы для пенсионеров, и пользоваться их преимуществами.

🎉 Друзья, если статья была вам полезной, жмите Нравится 💙

🤑 Подписывайтесь на мой канал 📌