Заемщики пенсионного возраста встречают неоднозначное отношение со стороны банков. Эта категория клиентов имеет стабильный доход и является очень ответственной. Но у нее высокий риск заболеть, из-за чего полностью или частично потерять платежеспособность.
В публикации я расскажу, где можно оформить кредит после 60 лет, в чем его особенности и какие условия. Также вы узнаете, как повысить свои шансы на одобрение заявки.
Выдают ли банки кредиты после 60 лет
Да, пенсионер может оформить кредит в банке. Но условия будут зависеть от возраста заемщика и желаемых условий: суммы и срока.
☝️ Полезно знать: банки охотно кредитуют клиентов в возрасте от 45 до 55 лет. Но чем ближе возраст претендента к 60, тем более насторожены кредиторы.
Когда пенсионер старше 60 лет захочет получить в банке крупную сумму взаймы, у него могут попросить обеспечение — залог или поручителя. Кроме того, кредитор будет настаивать на личном страховании заемщика. Срок кредитования ограничат.
Другими словами, клиентам пенсионного возраста сложно получить деньги взаймы без обеспечения и страхового полиса.
Особенности выдачи кредитов пенсионерам
Банк при оформлении кредита стремится получить гарантию выплаты долга с процентами. Поэтому он оценивает платежеспособность претендента по ряду параметров: размер ежемесячного дохода, кредитная история, долговая нагрузка, наличие собственного ценного имущества и т. д.
Особенности кредитования клиентов почтенного возраста такие:
1️⃣ Банки отдают предпочтение работающим пенсионерам, которые предоставят выписку из ПФР и справку о доходах.
2️⃣ Долговая нагрузка не должна превышать 40%. Например, при ежемесячном доходе в 40 тыс. руб. платежи по кредитам меньше 16 тыс. руб.
3️⃣ Будущим заемщикам старше 65 лет потребуется поручитель — более молодой родственник со стабильным доходом.
4️⃣ Отказ от страхования здоровья и жизни приведет к повышению процентной ставки и уменьшению суммы.
5️⃣ Оформление ипотеки возможно, но на короткий срок. При этом обеспечение должно полностью покрывать возможные риски.
🔥 Важно! При всех особенностях банки кредитуют пенсионеров. Почему? Потому что эта категория клиентов расширяется, ведь пенсионный возраст повышается, а заемщики после 60 часто продолжают работать и исправно погашают кредиты.
В чем различия кредитов для пенсионеров от других кредитных программ
Сегодня практически в каждом банке есть программы для пенсионеров. Их отличия от традиционных кредитов в следующем:
➡️ Льготный процент. Пониженную ставку установят при переводе пенсии на счет в банке, открытии депозита и других действиях, подтверждающих желание сотрудничать с кредитором.
➡️ Обеспечение. Предоставив поручителя или залог, пенсионер сможет рассчитывать на более крупную сумму. Срок же будет зависеть от вида кредита и возраста заемщика.
➡️ Возрастные ограничения. Обычно возраст клиента не может превышать 70 лет в день внесения последнего платежа. Но некоторые банки создают специальные предложения, где максимальный возраст заемщика составляет 75 или даже 80 лет.
Требования к будущим заемщикам
Банк выдвигает следующие требования к заемщикам:
🔘 российское гражданство;
🔘 постоянная регистрация в регионе действия финансового учреждения;
🔘 стабильный доход: пенсия и/или заработная плата;
🔘 высокий кредитный рейтинг;
🔘 наличие обеспечения (залога или поручителя) при желании получить крупную сумму.
Необходимые документы
Для оформления потребительского кредита на любые цели в размере от 50 до 400 тыс. руб. заемщику предстоит подготовить:
🔷 паспорт;
🔷 пенсионное удостоверение;
🔷 СНИЛС;
🔷 ИНН;
🔷 2-НДФЛ (для работающих пенсионеров).
При оформлении залогового кредита, кроме перечисленного, следует предоставить:
🟧 свидетельство, подтверждающее право собственности на имущество, которое передается в залог;
🟧 отчет об экспертной оценке залога;
🟧 документы поручителя, если он привлекается к сделке.
☝️ Полезно знать: оформляя кредит на покупку недвижимости (дачи, гаража, квартиры) или автомобиля, потребуется договор купли-продажи и документы на приобретаемое имущество.
3 банка, которые выдают кредиты пенсионерам после 60 лет
В каждом банке свои условия кредитования. Чтобы иметь о них общее представление, я рассмотрю предложения для пенсионеров от трех банков.
Совкомбанк
Финансовое учреждение готово сотрудничать с пенсионерами в возрасте до 85 лет. По этому критерию сегодня у Совкомбанка нет конкурентов.
Основные тарифы программы Пенсионный плюс:
🔳 сумма — до 300 тыс. руб.;
🔳 срок — от 12 до 60 месяцев;
🔳 ставка — от 6,9% годовых.
✅ Внимание! В банке вполне реально получить деньги взаймы без обеспечения и справки о доходах. Пенсионерам достаточно предъявить паспорт и пенсионное удостоверение.
Вероятность одобрения возрастет, если претендент откроет счет для зачисления пенсии в Совкомбанке.
Годовая ставка для каждого клиента индивидуальна. Она варьируется от 6,9 до 26,4%. На нее влияет страховой полис.
Интересно то, что Совкомбанк обещает вернуть разницу между одобренной ставкой и минимальной, если заемщик не будет допускать просрочек и досрочно возвращать долг.
Тинькофф
Финансовое учреждение кредитует пенсионеров до 70 лет. Он, как и Совкомбанк, не требует обеспечения.
Базовые тарифы программы:
☑️ сумма — до 2 млн руб.;
☑️ срок — от 12 до 36 месяцев;
☑️ ставка — от 8,9 до 30% годовых.
☝️ Полезно знать: Тинькофф Банк назначает процент для каждого заемщика персонально. На ставку влияет кредитный рейтинг претендента, оформление страхового полиса или отказ от него, желаемые условия кредитования.
В рамках программы можно получить свыше 2 млн руб. на срок до 60 месяцев. Но для этого нужно предоставить банку залог. К слову, экспертная оценка и регистрация имущества выполняется кредитором. Для заемщика эти процедуры бесплатны.
Одобренный кредит Тинькофф Банк зачисляет на дебетовую карту.
Альфа-Банк
Банк выдает кредиты клиентам в возрасте до 75 лет без обеспечения или под залог.
Условия кредитования такие:
✔️ сумма — до 300 тыс. руб. без обеспечения, до 7,5 млн руб. под залог;
✔️ срок — до 36 месяцев без обеспечения и до 60 месяцев под залог;
✔️ ставка — от 7 до 29% годовых.
Своим клиентам Альфа-Банк готов выдать деньги взаймы только по паспорту. Справка о доходах не нужна. Но может потребоваться еще один документ, удостоверяющий личность. Например, водительское удостоверение, загранпаспорт и т. д.
❗️ Важно: в ряды заемщиков Альфа-Банк принимает пенсионеров, ежемесячный доход которых превышает 10 тыс. руб.
При одобрении заявки деньги зачисляются на дебетовую карту. Кредит погашается аннуитетными платежами, возможен преждевременный возврат долга.
Как пенсионеру повысить шансы на одобрение кредита
Российские банки выдают кредиты претендентам, соответствующим портрету идеального заемщика. Важен не только уровень дохода, но и кредитный рейтинг.
❗️ Внимание: если в кредитной истории пенсионера зафиксированы негативные отметки, то получить одобрение будет сложнее.
Кредитор обратит внимание на долговую нагрузку. Если уже есть кредит, то в новом могут отказать или предложить небольшую сумму.
Я дам несколько советов, которые повысят вероятность одобрения заявки:
✳️ Обращайтесь в банк, с которым сотрудничаете. Например, получаете пенсию или зарплату, открыли депозит или оформили кредитную карту. Все это повышает уровень доверия кредитора к вам. Постоянным клиентам банки предлагают упрощенную процедуру кредитования и выгодные условия.
✳️ Пригласите поручителя. Заручившись поддержкой более молодого родственника с хорошей кредитной историей, вы получите больше шансов на одобрение заявки. Более того, вам предложат сниженный процент.
✳️ Предложите залог. Автомобиль, дачный участок или другое ценное имущество, которое вы передадите банку в залог, станет гарантией выплаты долга.
Итоги публикации следующие:
Пенсионеру, которому за 60 лет, банки оформят кредит. Но для этого заемщик должен иметь стабильно хорошее материальное положение и высокий кредитный рейтинг.
Основной недостаток в условиях кредитования — это короткий срок. Вряд ли банк оформит пенсионеру ипотеку на 10–15 лет. Но прочие программы — кредиты на любые цели, с обеспечением и без — доступны на льготных условиях.
Я советую вам обращаться в тот банк, который предлагает специальные программы для пенсионеров, и пользоваться их преимуществами.
🎉 Друзья, если статья была вам полезной, жмите Нравится 💙