Главная проблема, которую видят начинающие - это трудность и неопределенность. У вас есть возможность инвестировать небольшую сумму сразу или ежемесячно.
Что выбрать?
Какие способы инвестирования подходят?
Задайте себе главный вопрос: «Как я буду инвестировать?».
Позвольте предложить несколько распространенных решений:
1. банковские вклады;
2. доверительное управления (включая ETFи БПИФ);
3. самостоятельное инвестирование.
Наша цель - накопить 1 миллион $:
Первый вариант с банковским вкладом, возможно, подойдет тем, кто планирует очень долго копить, либо готов инвестировать крупные суммы ежемесячно.
Второй и третий вариант предполагает наличие стратегии инвестирования.
Выбираем стратегию
Если вам уже не терпится заработать свой первый миллион, и выбор стратегии инвестирования кажет вам пустой тратой времени, позвольте в двух словах объяснить, почему сформулировать и записать стратегию жизненно необходимо именно на данном этапе.
Приведу простой пример из жизни. Два друга поехали в лес за грибами. Что бы не мешать друг другу, товарищи решили разойтись подальше в разные стороны.
- Опытный грибник Василий, прежде чем направиться в лес, сориентировался по солнцу, сверился с картой и, вооружившись книгой «Съедобные грибы», отправился в лес.
- Беззаботный Петя, поступил иначе. Он сразу смело пошел в чащу, прихватив с собой лишь пустое ведро.
Друзья нашли в лесу много грибов. Обрадовавшись своей удачи, они приступили к сбору.
- Опытный грибник Василий, аккуратно выбирал грибы. Набрав полное ведро, он без труда вернулся к машине.
- Петр раньше видел грибы только в магазине и плохо представлял какие грибы съедобные. Он решил собирать все подряд, рассчитывая позже попросить Василия отсортировать грибы. Петя очень быстро доверху наполнил свое ведро, и тут неожиданно для себя осознал, что забыл какой тропинкой пришел на грибную поляну. Он долго плутал по лесу, и лишь под вечер вышел к машине.
Представьте какое разочарование испытал Петр, когда Василий, перебрав собранные другом грибы, сообщил ему, что большая часть из урожая – поганки. Время было уже позднее, поэтому было решено возвращаться домой. У Петра уже просто не было возможности повторить попытку - собрать хороших грибов.
Сказка ложь, да в ней намек.
Какой следует вынести из этого урок? Сбор грибов и инвестиции имеют некоторые схожие черты.
- Во-первых, не разбираясь в инструментах инвестирования, из которых собирается инвестиционный портфель, очень легко набрать поганок, которые будут выброшены.
- Во-вторых, можно полагаться на «опытного» Васю. Но тут есть большой риск ошибиться в человеке, которому вы доверились.
- В-третьих, нужно четко себе представлять когда входить и закрывать позицию. Если полагаться на удачу, из лесу можно и вовсе не вернуться.
Прописывая стратегический план действий, мы составляем себе дорожную карту, придерживаясь которой точно не собьемся с намеченного пути и достигнем поставленный цели кратчайшие сроки.
Ключевые факторы стратегии
В случае с инвестированием залогом успеха в выборе стратегии является:
- потенциальная доходность;
- расходы и торговые издержки;
- принимаемые на себя риски.
Именно из этих составляющих будет складываться наш конечный финансовый результат.
Это миф.
Забегая немного вперед - скажу. Инвестировать не сложнее, чем сходить в магазин за продуктами. Многие делают из этого ауру таинственности и сложности, создавая ложное впечатление, что этим могут заниматься только профессионалы с огромным опытом, знаниями и большими деньгами, а остальные только будут сливать деньги и ничего не зарабатывать.
Самым оптимальным выбором являются инвестиции через биржу напрямую. Так мы минуем посредников и минимизируем все лишние торговые издержки и прочие комиссии за так называемое управление. Инвестируя самостоятельно, мы платим минимальные комиссии за сделки и практически полностью уходим от ежегодных высоких расходов.
Немного статистики
Доля успешных долгосрочных инвесторов при сроках вложений от 8 до 10 лет составляет 90-95%. И чем больше временной горизонт инвестирования, тем выше этот процент.
Те, кто занимается краткосрочными спекуляциями (сегодня купил - через неделю-месяц продал) в подавляющем большинстве работают в минус. Особенно это заметно на интервалах в 3-5 лет. За первый год можно достаточно легко получить прибыль. Но сохранять такую доходность в течение нескольких лет постоянно - редко кому удается. Рано или поздно будет получен убыток, который перечеркнет все результаты предыдущих лет.
Есть ряд статистических исследований показывающих, что доля успешных трейдеров составляет около 3-5%. Еще около 5-10% торгуют в ноль. Остальные получают убыток. Просто исходя из статистики не советую заниматься активным трейдингом.
Как же тогда следует поступать?
Кажется, ответ очевиден. Чтобы попасть в число успешных инвесторов в своей стратегии нужно учесть следующие факторы:
- Разобраться в инструментах (грибах) которые мы ложем себе в портфель.
- Убедиться, что мы готовы вложить свои деньги на долгий срок.
- Максимально снизить все возможные издержки.
- Принять на себя риски.
Четвертый пункт является самым главным, хотя и завершает принципы успешной стратегии инвестирования. Почему?
Если принятый риск не будет для вас комфортным эмоционально, шансы потерять все будут доходить до 100%. Как бы скрупулезно не были подобраны инструменты, как бы хорошо вы не снизили свои торговые издержки и даже, если изначально планировалось вложить деньги на несколько лет, как только возникнет непредвиденная ситуация, зачастую, тот, кто не рассчитал свои риски, в панике закрывает свои позиции не достигая желаемых результатов.
Теперь, когда понятна задача стратегии инвестирования, необходимо ее прописать, чем мы и займемся в следующей статье. Если появилось желание принять активное участие в обсуждении или просто оперативно получать информацию о публикациях - подпишитесь на Telegram канал.